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直接说结论：安盛某储蓄产品，宣传预期年化收益5.5%，但写进合同的保证收益IRR仅为2.8%。包含非保证分红后，预期IRR约为4.5%，但非保证部分能否实现，取决于保险公司的投资能力和分红政策，历史分红实现率并非100%。
避坑核心：别被演示收益迷惑，先算清楚保证部分的IRR。香港储蓄险的保证收益通常较低，高收益来自非保证分红，而分红实现率存在波动。
一、香港保险市场：高收益的底气从何而来？
香港保险市场渗透率位居全球前列，保险密度和深度均处于领先水平。庞大的市场规模和成熟的监管体系，为保险公司进行全球化资产配置提供了坚实基础。
与内地保险资金超70%集中在债券领域不同，香港保险公司可将资金投向全球100多个国家的股票、债券、不动产等多元资产。这种分散化、灵活的投资组合，是香港储蓄险长期收益高于内地同类产品的根本原因。
安盛作为全球最大保险集团之一，成立于1816年，总部位于法国，标准普尔评级A+，实力雄厚。其香港分公司推出的储蓄险产品，在市场上具有代表性。
二、安盛储蓄险产品深度测评：算清每一分钱
以安盛「跃进」储蓄计划为例，进行IRR精算。投保人设定：30岁男性，年缴10万元，缴费5年，总投入50万元。
| 保单年度 | 保证现金价值（万元） | 非保证分红（万元） | 总现金价值（万元） | 保证IRR | 预期IRR |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 | 25.0 | 5.0 | 30.0 | - |
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