美国学费破9万美元！盛利2/环宇盈活等5款港险教育金测评，买错亏几十万

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

作为两个孩子的爸爸，最近看到一组数据，说实话，心里咯噔一下。布朗大学2025-26学年总费用飙到95,984美元，宾大95,612美元，斯坦福学费又涨了4%。4年本科读下来，40万美元打底。

学费年年涨，存钱要趁早。今天我就把市面上最能打的5款港险储蓄险拉出来，用"擂台赛"的方式，一轮一轮PK给你看。到底哪款回本最快、收益最高、最适合给孩子存教育金。

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

先认识一下今天的5位参赛选手，各个都是保司的王牌产品。

安盛「盛利2」—— 高效激进"冲刺王"第30年达到**6.5%**收益峰值，双重货币户口设计，独家557提领方案，中早期现金价值增长快，使用起来更方便。

友邦「环宇盈活」—— 中长期增值"长跑健将"同样30年冲至**6.5%**收益峰值，品牌稳健，适合遗产规划、跨代传承，是高净值家庭的心头好。

宏利「宏挚传承」—— 短期理财"短跑冠军"5年缴第6年就能回本，前20年收益碾压市场，还支持"无忧选"灵活提取。回本快才能赶上孩子用钱，这点对教育金规划太重要了。

永明「星河尊享2」—— 灵活提领"全能选手"复归红利占比超20%，全周期提领无短板，主打一个"稳"字。

国寿海外「傲珑盛世」—— 中资品牌"定海神针"30年收益同样冲至6.5%，新增5年交和人民币选择，在收益、功能和品牌上取得了良好平衡。

选手介绍完毕，下面进入正式比拼环节。

第一回合：「收益速度」比拼

统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算。

先说结论：长期持有50年，这5款产品都能给你顶格的**6.5%**复利回报。但是——孩子等不了50年，教育金讲究的是"用得上"。

按达到**6.5%**收益峰值的速度排序：

• 友邦「环宇盈活」= 安盛「盛利2」= 国寿「傲珑盛世」：30年达到峰值
• 宏利「宏挚传承」：47年达到峰值
• 永明「星河尊享2」：50年达到峰值

这么一看，如果你更看重前中期（前20年）的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显。虽然长期峰值来得晚，但前20年收益是真的猛。

如果孩子现在5岁，20年后正好25岁研究生毕业，这笔钱刚好能用上。

如果更看重中期增值潜力（20-30年），安盛「盛利2」是优选。

如果希望长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」、国寿「傲珑盛世」占收益+品牌双优势，适合做跨代传承。

第一回合小结：收益速度这一轮，友邦、安盛、国寿并列第一，宏利虽然长期慢热，但前期爆发力强。

第二回合：「安全底线」比拼

教育是最好的投资，但投资也要讲安全边际。预期收益再高，保证收益才是你的"底线"。

这一轮我们看保证IRR峰值：

永明表现实在太突出了——保证收益全周期都是最高的，保证回报率能达到1%，属于市场顶尖水平。其他产品的保证收益率峰值在0.19%-0.64%之间，差距非常明显。

更重要的是，永明「星河尊享2」保证回本只要13年，其他产品需要18-25年。

还有一个独家优势：永明归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。这意味着什么？分红一旦派发，就变成"板上钉钉"的钱，不会因为市场波动而缩水。

如果你更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。别让学费成为孩子的天花板，但也别让不确定性成为你的心理负担。

第二回合小结：安全底线这一轮，永明「星河尊享2」断层第一，保证收益+回本速度双优。

第三回合：「提领耐力」比拼

这一轮是重头戏。

储蓄险不只是存钱罐，更是现金流规划工具。孩子上大学，学费是一年一年交的；将来读研、创业、买房，钱也是一笔一笔用的。

所以"边领边涨"的能力，才是真正考验产品功力的地方。

我们用经典提领方案"566"来测算——第6年起，每年提领总保费的6%（也就是1.8万美元），看看40年后账户里还剩多少。

先看前14年：宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高，毕竟是"短跑冠军"，前期爆发力确实强。安盛「盛利2」和永明「星河尊享2」紧随其后。

但转折点来了——保单第15年开始，安盛「盛利2」反超，成为第一。

为什么？因为安盛的双重货币户口设计和独家557提领方案，让它在持续提领的情况下，账户价值依然能保持高速增长。

第31年，永明「星河尊享2」追平安盛。

到了第40年，各产品账户价值如下：

安盛和永明断层领先，账户价值超过100万美元。而宏利虽然前期猛，但长期提领后掉队明显。

这说明什么？如果你的规划是：孩子18岁开始用钱，持续用到30岁甚至更久（本科+研究生+创业启动金），那安盛「盛利2」的综合提领表现更优。尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

如果你更看重长期安全，希望领钱的同时账户还能稳定增值，永明「星河尊享2」提领表现也非常不错，主打长期安全，领钱更安心。

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款。

第三回合小结：提领耐力这一轮，安盛「盛利2」夺冠，永明「星河尊享2」紧随其后，两者都是现金流规划的利器。

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮PK下来，你会发现——这5款产品各有所长，没有"绝对王者"，只有"最适合你的"。

现在存一笔，将来少操心。但关键是，你得先想清楚自己的需求：

• ◉ 永明「星河尊享2」：稳健之选保证收益+回本速度双优，保证回本13年，支持4种货币同收益。如果你是风险厌恶型，追求确定性，这款最适合。
• ◉ 安盛「盛利2」：提领王者双重货币户口设计，独家557提领方案，现金流规划无人能敌。如果孩子用钱周期长、金额大，选它没错。
• ◉ 友邦「环宇盈活」：品牌王者中长期收益+品牌价值双高，适合高净值家族做跨代传承。如果你看重品牌背书和长期稳健，这款值得考虑。
• ◉ 宏利「宏挚传承」：前期收益之王预期回本只要6年（其他产品7年），前20年收益碾压市场。如果孩子马上要用钱，或者你有明确的短期资金增值需求，这款最合适。
• ◉ 国寿「傲珑盛世」：国资安全感担当新增5年交和人民币选择，收益第一梯队。如果你偏好中资背景，信任国资品牌，这款是稳健首选。

说到底，教育金规划不是选"最好的产品"，而是选"最适合你家情况的产品"。孩子多大、什么时候用钱、用多少、用多久——这些问题想清楚了，答案自然就出来了。

大贺说点心里话

产品选对了，能省不少钱。但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道更深。