2600亿信托暴雷后港险还敢买？安盛盛利II等热门港险避坑7问看完不后悔

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2023年中融信托暴雷，2600亿资金缺口，15万投资人血本无归。到现在，部分产品累计兑付本金比例才**40%**左右。

很多人问我：港险会不会也这样？把钱放香港，万一保险公司倒闭了怎么办？

今天把话说透。

买港险最怕什么？保险公司倒闭！

说句大实话，这是我被问得最多的问题。

先把心放肚子里——香港保险公司倒闭的概率极低，就算倒闭，投保人的一切保障都不会断。

为什么敢这么说？

根据《香港保险业条例》41章46条规定，香港保险公司不得随意清盘（退出），必须经过法庭批准，并通知保监局。这跟内地信托公司说倒就倒完全不一样。

极端情况下呢？2008年雷曼事件够极端吧？香港政府直接动用外汇基金保障保单持有人权益。保监局也会出面找更有实力的保司来接管，把原来的保单都兼并过去。

还有一层保障很多人不知道：保险公司通过与国际再保公司（如慕尼黑再保）合作，将95%以上风险转移。这意味着就算保司出问题，背后还有全球顶级再保公司兜底。

这点你必须知道：中融信托暴雷后，投资人只能干等；但港险有法规、有监管、有再保，三重保障缺一不可。

钱放在香港，能拿回来吗？

我见过太多踩坑的，不是踩在产品上，是踩在"不知道怎么把钱拿回来"上。

别被忽悠了，资金流动性这事没那么复杂。

大部分操作可通过保险公司APP线上操作，不用每次飞香港。

资金转回内地的方式很多：跨境支付通、微信和支付宝、银联POS机刷卡、内地ATM取现、跨境汇款、人工携带……总有一款适合你。

重点说两个最方便的：

跨境支付通：0手续费，秒到账。这是目前最推荐的方式。

跨境汇款：网上银行每笔20港币或3美元手续费，手机银行操作直接免手续费，通常当天到账。

建议下载保险公司APP，后续各种服务基本都可以线上操作，不用太担心。

内地人买港险，真的合法吗？

这个问题问得好，说明你谨慎。

内地居民赴港投保是合法的。

香港保险销售范围面向全世界，只要通过正规渠道、本人亲自到香港签署合同，符合香港保险的「属地原则」，保单签署后就受香港保监局监管。

根据香港《保险公司条例》，只要保单在香港境内签署，无论投保人来自哪里，均合法有效。香港《基本法》第41章保险公司条例也明确规定，港险可合法卖给全球人士。

法律层面没问题，放心。

赴港投保，流程复杂吗？

赴港投保前，最关键的是"材料备齐 + 提前预约"，这直接决定当天流程是否顺畅。

必备材料清单：

• 港澳通行证/护照
• 身份证
• 过境小白条（入境时自动获得）

特殊情况补充：

• 如为配偶投保，需提供结婚证明
• 如为子女投保，需提供出生证明，未成年人无需赴港

建议提前3-4天预约保险经纪。首次赴港投保、交首期保费时，可同步开设香港银行账户。

开设银行账户不仅有助于轻松续交保费，也为未来的理赔/提取流程提供了极大的便利。一次搞定，后续省心。

不能亲自去香港怎么办？

根据香港保险监管规定，投保人通常需亲自赴港签署保单。

但有例外：直系家属（如配偶、父母、子女、祖父母等）可代为投保。

若由直系家属代为投保，需在保单生效后通过合法流程将保单持有人变更为实际投保人。

这点你必须知道：在内地签署的是"地下保单"，不受香港保监局承认，没有任何法律效力！

别被忽悠了，建议提前咨询专业保险顾问，确保操作合规。

2025年，哪些港险产品值得买？

说句大实话，选产品不必纠结"谁最好"，香港保险不是"买爆款"，而是"买匹配"。

我把2025年主流产品的核心数据整理出来，你一看就明白：

安盛「盛利II」

• 保证回本25年，预期回本7年
• 30年达到6.5%，30年IRR 6.50%
• 特点：长期收益第一梯队，适合追求稳定高回报的长线投资者

保诚「信守明天(升级后)」

• 保证回本18年，预期回本8年
• 28年达到6.5%，30年IRR 6.50%
• 特点：升级后收益提升明显，保证回本时间较短

忠意「启航创富(卓越版)」

• 保证回本14年，预期回本7年
• 20年IRR 6.15%
• 特点：前20年表现突出，适合中期规划

万通「富饶千秋」

• 保证回本13年，预期回本7年
• 41年达到6.5%
• 特点：保证回本时间短，确定性强

拉长时间线看，友邦「环宇盈浩」、保诚「信守明天」、安盛「盛利II」等产品更快达到6.5%，跻身第一梯队。

不同需求怎么选？

• 追求确定性：看保证回本时间和保证峰值IRR，万通、忠意表现更好
• 追求长期高收益：看30年后IRR，安盛、保诚、友邦更有优势
• 中期资金规划：看20年IRR，忠意「启航创富」前20年**6.15%**表现亮眼

还有不少优秀产品没列出来，比如永明的固收型产品，适合跟长期理财产品搭配购买，达成1+1>2的效果。

最终还要结合个人需求、理财目标、风险承受能力等因素，仔细挑选。

总结：港险没那么可怕

香港保险作为美元资产配置、财富传承、长期增值的优质工具，确实值得认真考虑。

赴港投保一点都不复杂——合法合规、材料简单、流程透明方便。

真正的难点是"选对产品"和"避开隐形坑"。

大贺说点心里话

产品怎么选、流程怎么走，这篇文章基本讲透了。但有一件事我没说——同样的产品，不同渠道买，成本差距可能超过你想象。