安盛盛利II：被吹上天的"557提领神话"，我扒了3个月数据，发现一个致命短板

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款最近圈子里讨论度极高的产品——安盛「盛利II-至尊版」。

结论：盛利II值得重点考虑，尤其适合有提领需求的人

先说结论，别浪费你时间。

盛利II我给打8.5分。综合评价：值得作为重点产品重点考虑。

为什么？三个核心理由：

第一，预期总收益表现市场前3，30年达到峰值IRR 6.5%，预期7年回本。这个成绩放在2026年初的港险市场，依然能打。

第二，提领收益超越永明，功能上还十分全面。尤其是那个被吹得神乎其神的"557提领密码"——5年交，第5年开始，每年提取总保费的7%，一直到终身不中断。数据不会骗人，这个提领强度在市场上应该仅此一款产品能做到。

第三，尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

扣分项只有一个——保证收益太低，25年才保证回本，峰值保证IRR仅0.23%。

但是这个问题致不致命，后面细说。

接下来，我把支撑这个结论的数据一条条摊开给你看。

核心优势一：557提领密码，全市场独一份

这是盛利II最大的卖点，也是我重点测算的部分。

先解释什么是"557提领密码"：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

自我接触港险以来，5年交产品里，我听过最牛的提领密码就是"567"了——第6年开始提7%。

而"557"，第5年就开始提7%，在我的认知里，市场应该仅此一款。

别被营销话术忽悠，咱们用表格说话。我测算了6万美金×5年=总保费30万美金的方案：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。甚至于1万美金×5年交这种金额比较小的单子，也能实现557。

那其他提领场景呢？盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的，我测了几个常见场景：

566提领（最常规场景）

对比提领后的剩余账户价值，保单前14年宏挚传承最优，盛利II紧随其后。

但保单15年开始，盛利II实现反超、成为第一。一直到保单31年，星河尊享II才追平。

567提领（极致早提领）

这个场景更能体现盛利II的优势。15年开始盛利II一路领先，星河尊享II要到保单75年才能追平。在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

5108晚提领

前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后；19年开始盛利II领先，30年星河尊享II追平。

这个数据你自己看——万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

核心优势二：静态收益市场前三，优惠后可冲第一

提领强是一方面，不提领光放着呢？

盛利II的静态收益数据：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

咱们用表格说话，看看在市场上是什么位置：

排个序：保单20~30年，信守明天（28年达6.5%）＞环宇盈活（30年达6.5%）＞盛利II（30年达6.5%）。

盛利II的收益虽然没法做到市场最极致，但综合表现不错，稳居市场前3。

再看优惠后的收益。算上保费回赠和预缴优惠，优惠后复利IRR：10年3.93%，20年6.01%，30年达到峰值6.62%。

30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位，地位有所提升。

顺便说一句，2025年5月国内银行又集体下调存款利率了，3年期定存降到1.25%，5年期才1.3%。盛利II优惠后30年IRR 6.62%，这个对比自己体会。

核心优势三：功能全面，从I代到II代的蜕变

盛利I代当年靠极致收益打天下。

但功能上确实有阉割，盛利II完全不一样了，产品设计实现了从单一收益到多元配置的蜕变。

几个关键升级：

• 缴费期：盛利I只支持2年交（缴费压力大），盛利II支持5年和10年两个选项。
• 货币灵活性：盛利II支持9种保单货币（新增英镑、欧元、加元等），从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。
• 传承功能：财富管家服务支持向至多3位客户派发自主入息，可以预设定期提款。
• 身故保障：盛利II提供两种选择，特级身故保障赔付**130%标准保费总额，比市面其他储蓄险多出30%**的身故金。重点是，无论选特级还是基本，产品收益完全一样。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

保费优惠明细：最高回赠31%

这部分直接上数据：

5年交保费回赠：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 40000-79999美元：回赠15%
• 80000-199999美元：回赠22%
• 200000美元以上：回赠26%

持有指定储蓄及投资计划可额外获得5%回赠，最高合计31%。

预缴优惠：首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

主要短板：保证收益偏低，但不致命

说了这么多优点，该说缺点了。盛利II的保证收益表现较差，这点必须坦诚告诉你。

这个数据你自己看：

• 永明星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%
• 宏挚传承保证18年回本，峰值IRR 0.64%
• 环宇盈活、信守明天保证18年回本，峰值IRR 0.32%
• 盛利II至尊版保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%

确实是老五家里最差的。

顺便说一句，盛利II有两个版本：至尊版（高收益版本）、至盛版（短保证回本期）。至盛版就是为了怕大家接受不了至尊版保证收益太低而准备的，安盛官方自己说的。

但这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益都不高，除了永明能到1%，其余都是**0.5%**左右，大差不差。要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

背后的安盛：208年历史，全球最大

选香港储蓄分红险就是选香港保险公司。安盛能给我足够的安全感，具体如何可靠，我总结几点：

• 历史最悠久：安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，经历过2次世界大战和3次工业革命，是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。
• 规模庞大：安盛是全球最大的保险集团，资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。同时也是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。
• 投资策略稳健：安盛的投资策略特征是稳健均衡+长期投资。整个投资布局，固定收益类占比74%，72%的投资时限在5年以上。债券的平均年化收益4%，投资组合评级A及以上的占比77%。这一套组合拳是安盛投资稳健的根基。

2025年一季度商业银行净息差已经降到1.43%，明显低于**1.8%**的警戒水平。银行盈利空间收窄意味着存款利率还有下行压力，锁定长期高收益的需求更加迫切。选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

大贺说点心里话

盛利II的数据我扒完了，结论也给你了。但怎么买、能省多少钱，这里面还有信息差。