**周大福荣耀世代**：被吹上天的"83%安全垫"，有个真相没人告诉你

你好，我是大贺。

最近后台收到很多人问周大福的新品荣耀世代，说是首日保证回本83%、7年保证回本，听起来很香。

先说结论再解释——荣耀世代不是趸交产品里的最优解，但对某类人来说，可能是唯一解。

什么人？就是手里有一笔钱，预计持有5-10年，不想担心中途退保亏太多的人。

说白了，它的核心卖点就是"容错率高"。首日保证回本83%，前10年收益有优势，中途真有急事退保，损失也不大。

但如果你追求的是长期高收益或者稳定提领，它就不是最佳选择了，后面我会详细说。

83%的安全垫，到底意味着什么？

很多人买趸交最怕什么？怕刚投进去就急用钱，退保要亏一大笔。

荣耀世代不同。最低保费5万美金，保单一生效，合同里就明确写着保证现金价值是已交保费的83%。

万一遇到急用钱的情况，哪怕第二天就想退保，也能拿回83%，损失的只有17%。

对比周大福自家的老款趸交产品闪耀传承，首日保证回本只有78%。

新品荣耀世代已经能做到完全超越闪耀传承，弥补它的短板区域。

预期4年回本，保证7年回本，这个容错率对于很多人来说已经很高了。

收益定位：前10年有优势，之后被超越

别被营销话术忽悠，我帮你算过了。

以总保费30万美金趸交为例，周大福荣耀世代的预期总收益在保单前10年确实有优势。

但问题是，10年后友邦环宇盈活收益表现最好。

保单第20年，环宇盈活预期总收益97.7万美金，复利IRR达到6.08%。

保单第30年就可以实现**6.5%**的收益率天花板。

放到市场里比，周大福荣耀世代虽然也能实现收益率达到6.5%，但不算拔尖。

这个坑我见过太多人踩——被"前几年收益高"吸引，结果发现长期持有反而不如其他产品。

我们大多数人买港险，不会仅仅盯着保单前10年的收益情况，更多的还是想着中长期持有。

光看预期总收益的表现，趸交的产品里我倒是更推荐友邦的环宇盈活。

2025年5月六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存利率降至0.95%，3年期才1.25%。

在这个背景下，环宇盈活长期**6%+**的预期收益确实更有吸引力。

提领表现：前18年不差，之后被碾压

除了收益，我们还得看提领表现。毕竟很多人买港险是想每年领点钱用的。

就拿常见的125提领来看——保单第2年起每年提领保单5%即15000美金。

125提领状态下，周大福荣耀世代在保单前18年的提领表现较好。

但18年后呢？富卫盈聚天下在保单18年后有绝对性优势。

保单第50年，盈聚天下账户提领后余额剩217.2万美金，遥遥领先。

这背后和产品的分红结构有关。富卫盈聚天下就是一款为提领而生的产品，非常适合用来提领。

如果你想长期提领，那它才是更好的选择，18年后的提领表现碾压其他产品。

115提领：早期现金流的小亮点

这里顺带提一下，荣耀世代支持115提领——趸交从保单第1年起每年领取总保费的5%。

投5万美金，从第1年开始每年能领2500美金。

虽然不多，但对于想早点拿到回头钱的人来说，115提领也算个小亮点。

尤其是2025年银行理财产品收益率跌破2%，纯债型固收类理财产品平均年化收益率仅0.82%，这种早期现金流的确定性就显得更有价值了。

决策清单：三类需求对应三款产品

适合你的才是好产品。趸交的产品现在已经梳理得很明朗了，我帮你总结一下：

• 第一类：求稳、预计持有5-10年、怕中途退保亏太多选周大福荣耀世代。首日保证回本83%，前10年收益有优势，中途真有急事退保损失也不大，容错率高，前18年的提领表现不算差。
• 第二类：长期持有、不急着用、追求更高总收益选友邦环宇盈活。如果打算长期持有，短期之内不会拿出来，追求更高的总收益，友邦的环宇盈活更合适，长期收益更拔尖。
• 第三类：想长期提领、需要稳定现金流选富卫盈聚天下。如果想长期提领，那富卫的盈聚天下才是更好的选择，18年后的提领表现碾压其他产品，能保证长期有稳定的现金流。

趸交的产品里，荣耀世代的优势亮点全部都集中在保单的前10年了，单这些优势，说实话还没有到非它不选的程度。

具体怎么选，还是要看你自己的需求和持有周期。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。