爱唯守返佣比例曝光：自己当介绍人，佣金全拿

我跟你讲，最近香港保险圈出了个新鲜事，很多人都在偷偷琢磨一个“自己当介绍人”的门道。

说白了，就是买保险的时候，你自己把自己介绍给保险公司，然后那笔介绍费（行话叫“返佣”）就全进了你的口袋。这不是什么绕弯子的事，操作非常简单，你按20万美金一年交5年算，首年保费能省下不少钱，具体怎么省？你自己当介绍人，佣金全拿。

你可能会想，这听着像天上掉馅饼？其实在港险这行，这叫“自购返佣”或者“自己推荐自己”，很多公司都有这个玩法。香港保险市场大得很，保险渗透率排名全球靠前，香港人买保险就跟买菜一样平常，金额小到几千块、大到几百万，所以像“爱唯守”这种产品才敢这么玩，返佣比例曝光后，很多人就盯上这块肥肉了。

我先给你看张图，你感受一下香港保险的规模有多大。

看到没？香港保险的渗透率在亚洲数一数二。为什么这么高？因为香港保司的玩法跟内地不一样，他们的钱可以投到全球100多个国家的股票、债券、不动产里，不像内地保险资金，超过70%都窝在债券里。你猜怎么着？全球撒网，收益当然更有弹性。

不过，我得说句实在话，这事不是每个产品都行得通。像“爱唯守”这类热门储蓄险，因为交费期长（比如5年、10年），返佣空间就大。你自己当介绍人等于同时扮演客户和经纪，佣金省下的钱要么直接抵扣保费，要么变成现金打给你。我这么跟你说吧，你买一份20万美金的保单，首年返佣可能抵掉好几万美元，够你一年保费了。

但是，这中间有个细节你得留心。香港保险的返佣比例不是统一的，不同公司、不同产品差别很大。要是你找的代理人够老实，他愿意把佣金分给你，那你赚了；要是他不肯，你就得想别的办法。所以有人就自己注册一个经纪公司，或者找个靠谱的中介平台，自己推荐自己，佣金全部兜底。

粤语里头有句俗语，“执输行头，惨过败家”，意思是做事怕慢就吃亏。买保险返佣这事，你要是慢了，后面的好韭菜就被别人割走啦。

粤语保险条款里是这样写的：“為咗保障保單持有人嘅權益，保險公司會根據實際投資收益調整分紅比例，但返佣操作必須合規，否則可能影響保單。”我翻译成大白话就是：你玩返佣可以，但得走正道，千万别搞违规的私下返现，否则保单可能受影响。香港保险监管局有分红率列表，你随时能查到每家公司历史分红率，想查多少就查多少。

你看这张图，这是监管局查分红率的页面，白纸黑字，比什么都实在。

前面我说要自己当介绍人，但我再想一想，其实有更直接的办法。比如你买“爱唯守”的时候，直接在开户表格上填自己为推荐人，然后跟保险公司确认返佣比例。前提是你得先在香港开好银行账户，不然钱都打不进来。香港银行开户推荐表我给你看一眼，照着选一家就行。

当然，我这话可能得罪人——有些代理人就指着返佣养家，你抢了他们的饭碗，他们肯定不乐意。但你想想，这些钱本来可以进你的口袋的，你为啥不要呢？

粤语里还有句话，“識做就過海，唔識做就捱夜”，意思是会办事的就能过海享福，不会的就只能熬夜受罪。你要是肯研究一下返佣门道，以后每年保费都能省出几万块。而且香港保险的投资灵活性大，你看下面这张图，投资组合分固定收益和非固定收益，全球配置，回本速度比内地快一倍。

最后我提一嘴，香港保险的长期收益真的很能打。你看这张存储险收益对比图，红色的线代表“爱唯守”这类产品的预期收益，30年下来可能翻好几倍。

要操作这事，你得先解决银行账户的问题。我手头有一份香港银行开户清单，还有返佣比例披露表，想要的具体操作细节，你可以私信我聊。这种话不适合公开说太多，你懂的。