安盛分红险自购攻略：佣金自己拿，分红更多

说实话，我跟你讲个事。干这行十几年，我见过太多人买香港分红险，被中间商赚得那叫一个不明不白。你以为你拿到手的6%复利就是全部？错。大头早在你签字那一刻就被别人拿走了。今天我就把这层窗户纸捅破——安盛分红险，你自己买，佣金自己拿，分红自然就更多了。我这么跟你算笔账。你按20万美金一年交5年算，总保费100万美金。传统渠道买，中间人佣金大概在首年保费的35%到50%之间，也就是7到10万美金。这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），按长期5.5%的预期收益算，30年下来这7万美金会变成接近35万美金。你把这笔佣金省下来放进自己的保单里，多出来的这部分钱，就是你赚的。当然我这话可能得罪人。但业内行话讲得好：「佣金高，食水深，保险佬赚到打冷震」。也就是说，佣金高，水分深，保险中介赚得手发抖。而你作为消费者，凭什么替他们的豪宅买单？前面我说要自购省佣金，但我再想一想，其实有更狠的操作——利用安盛自己的直销渠道或者合作伙伴计划。香港有些大型的保险经纪公司，其实允许客户以“保险顾问”身份加入，然后自己给自己出单。你交5年保费，佣金照样拿，但因为是给自己的单，这佣金你可以直接降低首年保费。这不是赌博，这是在规则内玩。我手头好几个朋友就是这么操作的，首年保费直接打了六折。有人说，你这样会不会被查？香港保监局的规矩我没忘。「保險中介人必須以客戶利益為先，唔可以搞利益衝突。」这句话的意思是，保险中介人必须优先考虑客户利益，不可以有利益冲突。但你自己给自己做规划，利益本身就是一致的。更狠的是，你还可以把“佣金”这个数字直接体现在你的保单价值里，而不是落入别人的口袋。你看这些数据。这张图是香港保险市场渗透率排名，你看香港保险规模之大。香港保险业管理资产规模超过4.5万亿美元，排名亚洲第一、世界前列。这张图是全球保险市场保险规模，为什么香港保司能把分红做得这么稳？因为他们的钱真的是投往全球100多个国家，包括股票、债券、不动产等多元资产。不像内地保险资金超过70%集中在债券领域，香港保司的组合更分散、更灵活。用粤语讲：「分散投資，無咁化學。」意思是分散投资，没那么脆弱。再给你看这个，香港保险多元化的投资组合。你看右边那堆非固定收益类，包括私募股权、房地产、对冲基金等等。这玩意儿在你内地保单里基本见不到。这就是为什么香港分红险能几十年保持5%到6%的复利，内地早早跌到3%以下。「世界係平嘅，但係保險唔係。」世界是平的，但保险不是。说到手续，去香港买安盛分红险确实得跑一趟。这个图是香港保险公司营业时间表，你看清楚，别白跑。还有银行开户，推荐这张表。这张是香港银行卡封面图。开户需要预约，带身份证、通行证、住址证明。开户当天就能搞定，方便你后续缴费和接收理赔款。还有这个大政策。2025年3月1日起，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务。你看这个图，这意味着以后缴纳港险保费、接收理赔款，渠道会更顺畅。你不需要每次跑香港了，直接从内地账户操作就行。「呢個政策，簡直係為我哋自購黨開路。」这个政策，简直是为我们自购派开路。现在市场上流行看收益对比。这张图是10款主流香港储蓄险的收益对比。安盛的产品在中期和长期其实都不差，特别是保证部分和预期部分的比例，比较稳健。你买安盛分红险，说白了就是买它的百年品牌和全球投资能力。安盛1817年成立，总部在法国，标普评级AA-，穆迪评级Aa3，偿付能力充足率超过200%。这比很多所谓的新兴网红公司靠谱多了。

分红实现率如何查？香港保监局官网有公开数据，而且是强制披露的。

你可以直接在保监局官网查每个产品往年的分红实现率。

安盛这家公司，过去10年分红实现率基本都在95%到105%之间，没有低于过90%。

说实话，这已经是很优秀的成绩了。

最后我想多说一句。买港险，千万别只看收益。你得看背后那家公司的投资文化和风控能力。安盛这样的公司，经历过两次世界大战、多次金融危机，它知道怎么在经济周期波动里保护你的资产。你看这张图，蓝色的线代表市场上的投资波动，长期的、平滑的收益才是王道。咱们买长期储蓄险，图的就是一个安全、一个稳定。如果你一年能省下那几万美金的佣金，放进自己的保单里复利增长（利叠利），你自己算算30年后差多少。想具体怎么操作，怎么绕过那些中间商直接拿到底价，你可以私信我聊。这种话不适合公开说太多，你懂的。我手头有一份完整的自购攻略清单，包括怎么开立香港账户、怎么以顾问身份注册、怎么把佣金直接抵扣保费，你要的话我发你。