富卫自愿医保自购攻略：佣金自己拿，自愿优惠

说实话，我跟你讲，香港保险这摊水，比你想象的要深，也比你想象的要浅。深的是，那些条款写得密密麻麻像天书；浅的是，你一旦看穿了套路，就发现很多钱其实可以不用花得那么冤枉。就拿富卫的自愿医保来说，以前大家买，都是找中介、找代理，佣金被人抽走一大截。但你猜怎么着？现在有人玩出了新花样——自己给自己买，佣金自己拿。这种方式，圈内人管它叫“自购返佣”，粤语讲就是「自己赚返佣，唔使俾人抽水」。

我这么说吧，香港的保险市场到底有多大？你看这张图就知道了——香港保险渗透率在全球排得上号，人均保费高得吓人。为啥？因为钱放香港保险公司，人家能投全球100多个国家的股票、债券、不动产，不像内地，资金七成以上捆在债券里。所以香港保单的收益，确实有让人心动的本钱。

但是，买保险最怕什么？怕被忽悠。你看那张香港储蓄险的收益对比图，十个产品摆在一起，IRR差距能有好几个点。说句你懂的，有些代理人就挑对自己佣金高的产品推，根本不管你的真实需求。如果你自己会操作，直接跟保险公司对公渠道买，那省下来的佣金，完全可以放到保单里继续利滚利——粤语叫「利叠利」，利息再产生利息，时间长了差不少钱。

前面我说要自己去买，但我再想一想，其实有一个前提——你得先有个香港银行账户，而且最好提前了解清楚哪些银行开户快、哪些对内地人友好。我手头有张香港银行开户的推荐表，银行营业时间、门槛写得清清楚楚。你要是拿到这张表，这事儿就成功了一半。毕竟，钱进保单，分红回来，都得走银行渠道。

讲到自愿医保本身，富卫这个产品有个特点：它把“自愿医保”和“储蓄”搭在了一起。比如你按20万一年交5年，总保费100万，但投保后第一年就能拿到一笔“自愿优惠”——粤语讲「自愿扣折」，其实就是把代理人那层佣金直接折进你的保费里。你算算，假设佣金是首年保费的50%，那20万就变成10万了。这省下来的10万，如果放进保单里继续复利，效果你自己能想象。

粤语：「自愿医保自购，第一年保费即减50%，真系「自己摞返佣，慳到笑」。」这句的意思：自愿医保自己买，第一年保费直接减一半，真的是自己拿回佣金，省到笑。

当然，我这话可能得罪人，但也没办法。香港保险业的透明度其实挺高的，监管局网站上甚至能查到每一款分红产品的历史分红实现率。你自己去查，心里就有底。比如富卫的某些产品，分红实现率常年维持在90%以上，有的甚至超过100%。

不过，说来说去最关键的还是——你怎么才能自己买到？这事儿说白了就是绕过传统渠道，直接跟保险公司或者某些合规的线上平台对接。具体操作我不能讲太细，毕竟有些话不适合公开说。

最后还是那句老话：香港保险水深，但只要你摸准了门道，自己拿佣金真不是天方夜谭。想具体怎么操作你可以私信我聊，我手头有一份富卫自愿医保的自购指南和银行开户清单，你要的话我发你。这种话不适合公开说太多，你懂的。