盈御2值得买吗？先学会自购拿回佣金

说实话，我跟你讲，盈御2值不值得买这个问题，十个人问我有九个我都先反问一句——你自己能拿回佣金吗？如果不能，我劝你先别急。你按20万美金一年交5年算，光佣金就够你一张头等舱机票来回香港好几趟了。这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），现在却进了别人的口袋，你甘心？

“一张保单，佣金可以高达首年保费的50%到100%，你有冇谂过，呢个钱点解唔可以系你自己嘅？”（你有没有想过，这个钱为什么不能是你自己的？）

我这么跟你说吧，香港保险的佣金制度，本质上就是一个巨大的套利空间。如果你自己买，那这笔钱本来就应该回到你自己的口袋里。所以问题不是盈御2值不值得买，而是你用什么姿势买。你懂得，我这话可能得罪人，但事实就是如此。你猜怎么着？香港保险市场的渗透率全球第一，规模大到你难以想象。你看看这个图，香港保险渗透率全球第一。为什么？因为它是全球资金的中转站。香港保司可以把资金投向全球100多个国家的股票、债券、不动产等多元资产。不像内地保险资金超70%集中在债券领域，香港保司的投资组合更分散、更灵活。盈御2这类储蓄险，它的分红收益来源就是全球资产配置。但问题来了，这些收益跟你有什么关系？如果你只是单纯买一份保单，那分红是保险公司的，佣金是代理人的，你只拿到一个预期收益。但如果你学会自购拿回佣金，那就不一样了。前面我说要自购拿回佣金，有些人可能会认为这是钻空子。我换个角度说一下。自购拿回佣金，本质上是让你从一个被动的保险消费者，变成一个主动的保险投资者。就像买房子，你是直接跟开发商买，还是通过中介？你跟中介买，中介费就是他的利润。你直接跟开发商买，这笔钱就省下来了。香港保险的监管非常严格，分红实现率每年都要公布。你可以自己去查，保险公司的分红实现率。不是大公司就一定好，也不是小公司就一定差。关键看你需要什么。盈御2是友邦的产品，友邦在香港有超过100年历史，信用评级高，投资能力稳定。

“友邦保险集团，1919年成立，总部香港，标准普尔评级AA-，穆迪评级Aa2。”（这些信息你可以自己去验证，我经常用的一句话是：信自己，不如信数据。）

但问题又来了，你怎么拿到佣金？香港保监处规定，保险中介人必须持有牌照才能收取佣金。所以，你如果自己买，是需要找一个持牌中介，让他把佣金以某种方式返还给你。这里面有很多合规的操作方式，我不方便在这里多说。但我可以告诉你，在香港，通过经纪行或独立理财顾问（IFA）购买，你是有机会谈返佣的。具体怎么操作，你可以私信我聊。说实话，我自己就操作过很多次。把佣金省下来，再重新投进去，二十年后的差距可以用“天壤之别”来形容。你想想，同样20万美金一年，别人交了5年，交了100万保费，实际成本可能只有80万。而你是实打实的100万。那20万美金如果放保单里复利滚存，“利叠利”之后，差距会拉大到多少？当然，我这话可能又得罪人了。但这就是事实。还有一个点，大陆跟香港的储蓄险核心区别，你看看这个图。港险的最大优点就是货币自由、投资全球、分红潜力高。但同时，港险也有它的缺点，比如汇率风险、缴费期长、提前退保损失大。所以，不是每个人都适合买盈御2。我手头有一份清单，比较了盈御2和其他几款主流产品的收益、分红实现率、回本时间、退保损失等。你要的话我发你。这种话不适合公开说太多，你懂的。最后，我想说，无论你买不买盈御2，学会自购拿回佣金这个逻辑，你一定要懂。因为它不仅仅是一个省钱的技巧，更是一种财富思维——任何有中间环节的金融产品，你都应该想办法把中间成本变成自己的收益。想具体怎么操作你可以私信我聊。我会根据你的资产规模、风险偏好、传承需求，给你一个定制化的方案。毕竟，我们服务的是高净值客户，不是普通的保险消费者。