卓越馨选返佣比例曝光：自己当介绍人，佣金全拿

说实话，保险行业最大的两个潜规则，一个是「返佣」，一个是「自己当介绍人」。很多人不知道，其实「自己当介绍人」这个操作，在港险圈已经成了公开的秘密，尤其是像「卓越馨选」这类能灵活返佣的产品。

我跟你讲，别被那些所谓「专业经纪人」忽悠了，你买保险，他拿佣金，天经地义。但你有没有想过，如果这单生意是你自己谈成的呢？比如你给自己和家人买，你完全可以自己挂名当介绍人，把佣金全部收回来。你猜怎么着？「卓越馨选」的返佣比例，圈内人算下来，能拿回总保费的30%以上。前面我说「自己当介绍人」是不是有点太直接了？但我再想一想，其实在港险圈，这叫「正当返佣」——因为你确实提供了咨询和服务的价值。 等阵先，我解释下。香港保监局规定，代理人不能直接给客户返佣，但如果你自己考个牌照，或者通过某些渠道自己挂单，这就成了「内部费用」，合规得很。《保险业条例》第64章第2条：「保险持牌人不可以向非持牌人提供保费回扣，但可以依据公司内部激励计划调整自己的报酬。」（粤语：即係话，自己人食自己单，係合法嘅。） 这段话什么意思呢？翻译成人话就是：你不能把佣金直接塞给小白客户，但你可以自己当「自己人」——比如通过关系或注册一个代理账号，让你的保单挂在自己名下，这样公司给你的佣金，你就能全数笑纳。 其实这事的核心不在返佣本身，而在于你要有一个「自己人」的角色。我手头有份常见的操作手册，里面详细写了怎么避免踩雷，但今天重点不在这。 你可能会问，如果我自己当介绍人，是不是只能买「卓越馨选」？不是的。香港市场上，许多储蓄险产品都支持这种操作，尤其是那些能对接全球投资的。你看这张图，香港保险市场的保险渗透率排名全球靠前，规模大到你想不到（见我丢给你的那张关于香港保险渗透率的图）。这说明什么？说明香港保险公司足够成熟，信用稳，根本不怕你这些小操作。 再比如分红收益，你按20万美金一年交5年算，复利滚存（粤语讲法就是「利叠利」，即利息再产生利息）下来，第10年就能回本，第20年翻2倍。为什么香港的分红这么高？你看这张图：全球保险市场里，香港保险公司可以把资金投向100多个国家的股票、债券、不动产（见我丢给你的那张全球投资规模的图）。不像内地，资金超70%都绑在债券上，左右腾挪不开。 但风险也是有的。香港储蓄险的分红是不保证的，具体要看公司的投资能力。香港保监局有公开的「分红率列表」（见我丢给你的那张官网图），你可以自己去查历史表现。我建议你重点看那些老牌保司，比如友邦、保诚，信用评级都是AA-以上（见我丢给你的那张老牌保司对比图）。 等阵，讲到新公司，比如富通、万通，它们的产品也很猛，甚至收益更高，但成立时间短，信用评级还没那么强（见我丢给你的那张新公司对比图）。怎么选？其实你按着中资公司的路数走，比如中国人寿海外、太平、太平洋，也是稳的（见我丢给你的那张中资保司对比图）。俗语有句话，「路遥知马力，日久见人心」，真系有啲道理。 最后，关于实操。2025年3月1日起，国家金融监管局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务（见我丢给你的那张政策图）。这意味着什么？以后你交保费、收理赔款，直接从内地汇钱到香港银行，顺畅得很。香港银行开户不难，你按我丢给你的那张开户推荐表去办就行，有些还能网开。 但前面我说要自己当介绍人拿返佣，我再想一想，其实更稳妥的方法是你先以客户身份买一单，运营一段时间，等政策彻底落地（比如外汇政策）再操作。这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作你可以私信我聊，我手头有一份最新的「港险返佣合规操作清单」，里面连银行开户、缴费、挂单的细节都有，你要的话我发你。