友邦「环宇盈活」：连续11年霸榜的港险之王，买前搞懂不踩坑

你好，我是大贺。

2025年，银行存款利率第七次下调，1年期定存跌破1%，活期只剩0.05%。说实话，钱放银行已经跑不赢通胀了。

这时候，一款港险储蓄产品却逆势爆火——友邦「环宇盈活」，第10年IRR达3.47%，第30年直接拉到**6.5%**演示上限。

这个反差，让我必须好好聊聊这款产品。

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

先看一组数据。

2025年上半年，香港保监局公布的长期保险业务数据显示：友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额高达21.4%，把保诚和宏利远远甩在身后。

有效保单数目占比26.8%，接近三分之一。财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%，业务规模断层领先。

这个数据很说明问题——友邦在多个核心指标上实现断层领先，是名副其实的「用户信赖之王」。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

光看市场份额还不够，再看最新业绩。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。其中香港及澳门地区新业务价值同比暴涨40%，背后离不开内地访港客户的「强势贡献」。

「最优秀代理」渠道业务增长20%，体现代理人专业价值。

更值得一提的是，香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。覆盖产品创新、客户服务、人才培训等多个维度。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

说完品牌，来看产品。

给你算笔账：以5年缴、年缴5万美元为例，总保费25万美元。

• 第7年预期回本，前期资金更灵活
• 第10年IRR达3.47%
• 第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限

对比一下：2025年银行1年期定存利率降至0.95%，3年期 1.25%，5年期 1.30%。银行理财产品收益率更是跌破2%，纯债型固收类理财产品平均年化收益率仅0.82%。

友邦「环宇盈活」第10年3.47%的IRR，是银行5年期定存的2.67倍。

这就是为什么内地客户愿意跨境买港险——中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定，能真正跑赢通胀。

我见过太多这样的案例：客户当初犹豫要不要买港险。结果两年后银行利率又降了几轮，再回头看，早买早享受。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

收益高只是基础，灵活才是加分项。

货币转换：市场最早

友邦「环宇盈活」支持9种货币转换——美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元。

关键是，第2个保单周年日起即可行使，是市场最早的货币转换权益。

孩子留学、海外置业、资产分散，一键解决跨境需求。

提领方式：覆盖全生命周期

支持14种提领方式，从教育金到养老金全覆盖。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早落袋为安更放心。

说实话，很多储蓄险的问题就是钱进去容易、出来难。但「环宇盈活」支持567提取不断单——第5年末开始，每年提取总保费的6%或7%，一直领到终身，保单还在。

以45岁女性为例，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。第6年末开始每年领取4.2万美元（总保费的7%），第30年累计提领105万（总保费175%）。第55年累计提领210万（350%），预期剩余现价还有67万。

灵活提取：直接给指定收款人

第5个保单周年日起，可提取保单价值直接给指定收款对象——父母、子女、兄弟姐妹、配偶，甚至香港注册的慈善机构。

不用等保单到期，直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。

价值保障户口：市场罕见的双重加持

这个功能必须单独拎出来说。

第6个保单年度后，可将提取金额转移至价值保障户口，享受潜在利息。

这意味着什么？

提取的钱不急着用，可以放在保障户口里继续生息，相当于多了一个蓄水池。还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

市场首创的健康保障选项更显贴心——避免因健康问题影响财富规划。

底层实力：投资策略与分红兑现

别看广告看疗效。产品收益能不能兑现，得看公司底层实力。

投资策略：深耕亚洲、聚焦内地

2024年友邦投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。

固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金长期性特征。

更关键的是，2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

这说明什么？友邦深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

分红兑现：稳定在95%-105%

偿付能力比率257%，2024年税后营运溢利66亿美元。

分红实现率稳定在95%-105%，历史数据摆在这儿。

全球评级：标普AA-，惠誉AA，穆迪Aa2。

友邦还入选首批大而不能倒险企名单——这个背书，分量够重了。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大独立上市寿险集团。

买保险，买的是一份长期信任。

如果你符合以下条件：

• 目标是长期储蓄、资产传承
• 注重保单的灵活性和兑现能力
• 希望资金投向熟悉、稳定的亚洲市场
• 想锁定长期收益，跑赢通胀

那么，友邦「环宇盈活」完美解决内地客户长期储蓄+稳定现金流+资产传承的三大痛点。

即使暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司也能更大程度降低踩坑风险。毕竟友邦有标普AA-、惠誉AA、穆迪Aa2评级，还是首批大而不能倒险企。

大贺说点心里话

这篇文章帮你理清了产品逻辑。但怎么买、买多少、怎么配置，才是真正省钱的关键。