立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：银行定存跌破1%，这两款港险5年锁定4.48%，凭什么？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊两款让我眼前一亮的短期储蓄产品。

银行定存越存越亏？

2025年5月20日，工农中建交邮六大行同步下调存款利率，1年期定存利率降至0.95%，3年期降至1.25%，5年期仅1.3%。

咱们来算一笔账：100万存银行一年，利息不到1万块。而2024年CPI涨幅约2%，也就是说你的钱不仅没增值，还在悄悄缩水。

更扎心的是，大额存单也全面进入"1字头时代"——国有大行3年期大额存单利率降至1.55%，部分银行甚至停售5年期产品。

利率倒挂说明什么？银行自己都不看好长期利率。

钱放哪里才能不贬值？在当前低利率环境下，**立桥「智选储蓄保」和「息享年年3」**确实提供了令人眼前一亮的选择。

智选储蓄保：5年锁定4.48%单利

别听我说，看数据。

智选储蓄保的核心卖点就一个字：稳。首5年收益是100%保证的，不存在任何不确定性。整付10万美元，享**5%**折扣后实际只需缴9.5万美元。

第2年保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

这个收益摆在这儿：银行5年期定存1.3%，智选储蓄保5年保证4.48%。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。完全可以当作一个5年期定存使用，只不过收益翻了3倍多。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜欢"年年有钱拿"的感觉，息享年年3更适合你。

保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。同样整付10万美元，享5%折扣后实缴9.5万美元。第2年保证现价和预期现价均实现**100%**回本。

保单第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元；此时预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%！

数字不会骗人：5年保证收益，年年派息到手，也可以选择持有20-25年，锁定利率，长期预期IRR能达到4.92%。

折扣加持，收益再加码

现在入手还有限时优惠。美元保单折扣力度最大：10万美元以下折扣4%，10万美元以上折扣5%，25万美元或以上折扣6%（仅限智选储蓄保）。

港币和人民币保单也有折扣：80万以下1%，80万以上2%，200万以上3%。

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。优惠截止日期是10月31日。

立桥人寿靠谱吗？

有人问：立桥是小公司，安全吗？网上还有"资金链断裂"的传言。

资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good），资本比率超过200%。

最硬核的数据：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。说到做到，这才是真实力。

市场表现说明一切

2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%，2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%。

在2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

额度有限，欲购从速

此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

存银行不如存这个。非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

银行定存利率还在跌，而这两款产品的优惠窗口期有限。机会摆在眼前，就看你抓不抓得住了。

大贺说点心里话

收益算清楚了，产品也讲明白了，但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。