保诚「信守明天」半年狂卖80亿：是真有硬货，还是韭菜收割现场？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一个让我也有点吃惊的数字——一款保险单品，半年卖了80亿港元。

这不是某个保司的年度总保费，而是保诚「信守明天」这一款产品的成绩单。

更夸张的是，这80亿里面，诞生了80张百万美元级大单，超过100万美元年保费的保单就有近80份。

说实话，看到这个数据我第一反应是：这是韭菜收割现场，还是真有硬货？

毕竟在港险圈，"爆款"这个词太容易被滥用了。

但这些数字背后，确实是市场对保诚品牌、产品力及长期收益的集体认可。

毕竟愿意一次性掏100万美元买保险的人，不太可能是冲动消费。

今天我就来逆向拆解一下，这80亿销售奇迹背后，「信守明天」到底强在哪？

揭秘一：收益率碾压同行，28年触顶6.5%

先别急着下结论，咱们看看数据。

我帮你算了一笔账：以5万美金×5年缴、总保费25万美金为例——

• 15年预期回报5%——中短期回报超亮眼，这个时间点很多同类产品还在4%左右徘徊
• 25年预期回报6.35%——目前市场最高水平，同类产品基本要40年左右才能达到这个数
• 28年预期回报6.5%——触及演示上限，行业最快达到天花板的产品之一

这个数字背后有门道。

升级后的「信守明天」，比升级前提前了17年达成6.5% IRR。

就算跟其他头部产品横向对比，也比友邦「环宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

老实说，在当前银行存款利率持续下行的大环境下——2025年5月六大国有银行1年期定存利率已经跌破1%，降到了0.95%——**6.5%**的预期回报确实有吸引力。

中短期不拉胯，长期有惊喜，这在储蓄险里算是难得的"全能选手"了。

揭秘二：功能创新满足全场景需求

收益好只是基本功，「信守明天」真正让我觉得有意思的，是它的功能设计。

首创"自主入息"选项——这个功能我第一次看到时愣了一下。

它可以让你设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人，相当于把保单变成了一个"自动发工资"的账户。

更有意思的是，这个收款人可以是家人、雇员，甚至慈善机构。

比如你想每月给父母固定打一笔钱，或者给公司高管发一笔额外津贴，都可以通过这个功能自动实现，不用每次手动操作。

除此之外，还有几个实用功能值得一提：

• 6种货币自由转换——对冲汇率风险
• 最高可锁定75%终期红利——把浮动收益变成确定收益
• 无限更改受保人——实现永续传承
• 第3个保单年度即可拆分——灵活分配给不同受益人

「信守明天」不仅收益出众，功能同样全面，能做到终身现金流+资产增值双赢。

这也解释了为什么会有那么多百万级大单——高净值客户要的就是这种"一站式财富管理工具"。

揭秘三：背后站着一家业绩爆发的百年险企

产品好不好，还得看背后的保司稳不稳。

保诚集团成立于1848年，到现在已经177年了。

这家老牌险企在2025年可以说是"焕发新活力"，看几个关键数据：

• 上半年税后利润按年飙升近10倍——没看错，是10倍
• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 香港市场新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成

这个数字背后有门道：香港成为了保诚增长的核心引擎，贡献了集团超过四成的新业务利润。

客户现在越来越看重头部险企的抗风险能力，而保诚的业绩增长，正是实力的最好证明。

保司赚钱，才有能力兑现分红；保司稳健，你的保单才有保障。

揭秘四：监管认证的"大而不能倒"

除了业绩数据，还有一个官方背书值得关注。

香港保监局公布了「具本地系统重要性保险公司」名单（简称D-SII），英国保诚集团亚洲有限公司强势上榜。

保诚成为香港市场"大而不能倒"的保险公司之一。

这个名单的含金量在于——上榜公司需接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。

这是官方品牌的背书，也是保诚在行业内强大实力和市场影响力的体现。

再看几个规模数据：亚洲及非洲服务客户超过1800万名，在香港保障的客户超过140万。

140万香港客户是什么概念？

香港总人口也就750万左右，相当于每5个香港人里就有1个是保诚的客户。

这种市场渗透率，本身就是一种信任投票。

揭秘五：国际评级机构的A+认证

最后一个信任背书，来自全球三大评级机构之一的惠誉（Fitch）。

2025年10月，惠誉将保诚集团的信用评级从"A"上调至"A+"，展望为正面。

同时，首次授予保诚香港等核心子公司**"AA-"**的保险公司财务实力（IFS）评级。

这个评级有多重要？看一下评级体系对照表就知道了：

在惠誉的评级体系中，A+属于高级别信用，保诚在该等级中处于上游水平。

这代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低，是非常安全的投资对象。

老实说，买长期储蓄险最怕的就是保司出问题。

有了惠誉的A+认证，至少在安全性上可以放心。

80亿不是终点，而是起点

拆解到这里，「信守明天」能卖爆的原因基本清晰了：

收益端：28年触顶6.5%，中短期也不拉胯，在利率下行的大环境下极具吸引力。

功能端：自主入息、货币转换、红利锁定、保单拆分……一站式解决财富管理需求。

保司端：177年历史、业绩爆发、D-SII认证、惠誉**A+**评级……安全感拉满。

保诚用实实在在的业绩数据和权威机构的信用背书，证明了其强大的市场竞争力。

保司和产品双强，对于广大投资者而言，选择保诚就是选择了一个值得信赖的财富伙伴。

如果你既想要长期增值，又需要灵活提领现金流，还想实现无限更改受保人的永续传承——

升级后的「信守明天」就是一个不容错过的优秀选择，"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满。

而且第3个保单年度就能拆分，灵活度也够高。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。

同样一份保单，有人多花了好几万，有人却能省下一大笔——这里面的信息差，我整理了一份详细资料。