扒完158家港险公司，友邦环宇盈活、宏利宏挚传承等7款真香产品没人告诉你！

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

别纠结了，直接抄作业。

最近咨询港险的朋友越来越多，问得最多的就是："大贺，产品太多了，到底买哪个？"

我理解这种焦虑——六大行存款利率第七次下调，1年期定存跌到0.95%，存10万一年利息才950块，还不够请朋友吃顿火锅。

连中小银行都扛不住了，有的一年降息7次，3年期利率甚至比大行还低。

钱放银行等于"隐形缩水"，这不是危言耸听。

所以这篇文章，我通宵扒了香港158家保险公司，帮你筛出15家靠谱保司、7款值得买的产品。先看结论，理由后面说。

直接抄作业：储蓄险TOP4

我帮你筛过了，储蓄险就看这4款，按需求对号入座。

1. 短期锁收益：立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

什么概念？银行1年定存0.95%，这个产品5年锁定4.48%，差了快5倍。相当于做一个5年期的定存，但利率远远甩开内地银行。

适合谁？ 5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。别问那么多，先存下来，5年后你会感谢自己。

2. 中期稳增长：宏利「宏挚传承」

6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，这是我反复测算过的。而且宏利这家公司深耕香港128年，资本实力雄厚，不是那种"新来的"保司。

适合谁？ 追求前/中期资产规划的朋友，比如给孩子存教育金、给自己存一笔"中年底气"。

3. 长期高收益：友邦「环宇盈活」

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%。

收益表现稳居第一梯队，这不是我吹的——友邦分红实现率全港第一，人家是拿数据说话的。长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

适合谁？ 有耐心、看长线的朋友。30年复利6.5%，放眼全球都是顶级水平。

4. 稳定现金流：永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%。

你可能会说，1%不高啊？但这是"保证"收益，白纸黑字写在合同里的。

加上非保证部分，各种现金流提取方式下，整体账户预期余额表现都是最亮眼的。

适合谁？ 有现金流需求并追求稳定的朋友，比如想每年领一笔钱补贴生活的。

小结一下：

这几个选一个就对了。

直接抄作业：年金险TOP3

年金险的核心诉求就一个字：稳。

每个月/每年能领多少钱、领到什么时候，这才是关键。

1. 即买即领：太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

不仅如此，第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。第8年保证现金价值+已领年金就能覆盖总保费，相当于"回本"了，后续收益都是纯增值。

长线收益率5.55%。

适合谁？ 年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。比如55岁退休，马上就想领钱的。

2. 均衡稳健：安达「安心退休年金」

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证、低分红，确定性强。早逝也有现金价值，不怕亏。

适合谁？ 还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

3. 灵活定制：万通「多元终身年金」

需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

但灵活性拉满：

• 转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金
• 转年金时给了12种年金权益选择
• 支持部分转年金，不用一次性全转

适合谁？ 比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

这些保司凭什么被推荐？

产品好不好，背后的保司是关键。

我帮你筛过了，这7家保司的实力都是经得起考验的。

友邦AIA

成立1919年，106年历史，香港业务94年。总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构全拿高分。

投资策略**76%**固收类、**24%**权益类，稳中求进。在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色，客户服务出色，品牌知名度高，产品灵活性强。

宏利Manulife

成立1887年，138年历史，香港业务128年。总部加拿大，偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-。

**79.5%**固收类，投资风格偏保守，还是强积金市场领导者。在保障与储蓄结合产品设计、长期财富传承规划方面有优势。

永明SunLife

成立1865年，160年历史，香港业务133年。总部加拿大，偿付能力200%+，标普AA、穆迪Aa3。

**75%**固定收益，**97%**的固定收益评级为投资级别。在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。

立桥人寿WellLinkLife

成立2010年，15年历史。总部中国澳门，偿付能力314%+，标普AA。

虽然年轻，但偿付能力和评级都很亮眼，在为本地及中小客户提供个性化储蓄产品方面有潜力。

太保香港CPIC

成立1991年，34年历史，香港业务2021年才开始，只有4年。总部香港，偿付能力256%，标普A、穆迪A3。

国资背景，在跨境保险、企业员工福利方面有优势。

安达人寿ChubbLife

成立1985年，40年历史。总部瑞士苏黎世，偿付能力436%，标普AA、穆迪Aa3。

偿付能力全港顶级，在再保险支持下的创新产品开发方面有潜力。

万通YFLife

成立1851年，174年历史，香港业务50年。总部美国，偿付能力240%+，惠誉A-。

本地市场深耕，产品贴合香港居民储蓄与保障需求。

158家保司，我是怎么筛的

你可能会问：香港那么多保险公司，你凭什么说这15家靠谱？

我来说说筛选逻辑。

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

158家里包括：经营一般业务85间、经营长期业务51间、经营综合业务19间、经营特定目的业务3间。

第一轮筛选：特定目的的保险公司、一般业务的保险公司不符合储蓄险/年金险需求，直接筛掉。

第二轮筛选：剩下的长期/综合业务保险公司里，情况比较复杂。

有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家；有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户。这些也筛掉。

最后符合要求的，也不过30多家保司。

第三轮筛选：从公司背景、标普评级、偿付能力充足率这些硬指标出发，优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

完整榜单：15家靠谱保司

除了前面详细介绍的7家，还有8家同样值得关注。

国际老牌保司

安盛AXA：成立1817年，208年历史，香港业务30年。总部法国，偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。固定收益占74%，在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。

保诚Prudential：成立1848年，177年历史，香港业务61年。总部英国，偿付能力280%，标普A、穆迪A2、惠誉A-。**70%权益类30%**固收类，侧重亚洲市场，在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。

中坚力量保司

忠意Generali：成立1975年，50年历史，香港业务44年。总部意大利，偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。

富卫FWD：成立2013年，12年历史。总部香港，偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。

周大福人寿CTFLife：成立1970年，55年历史，香港业务40年。偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。

国资保司

中银人寿BOC Life：成立1998年，27年历史。总部香港，偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

国寿海外ChinaLife：成立1933年，92年历史，香港业务41年。偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

太平香港ChinaTaiping：成立1929年，96年历史，香港业务10年。偿付能力282%，标普A、惠誉A。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下的钱可能比你想象的多得多。