安盛盛利2：全港唯一"557提领"，为什么我说它是被动收入的天花板？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。1年期定存只剩0.95%，5年期也不过1.30%。

10万块存5年，利息从3年前的7750块，降到现在的6500块——少了1250块，够你全家吃一顿好的了。

更扎心的是，连中小银行的高息存款都在消失。有些银行年内降了7次息，3年期从2.8%直接砍到2.15%，5年期产品干脆下架不卖了。

你还在指望银行利息养老吗？

我见过太多这种情况：辛苦攒了几十年钱，想着靠利息过日子，结果利率一降再降，被动收入越来越少。

今天我要聊的这款产品——安盛「盛利2」，给出了一个完全不同的答案：5年缴费，从第5年开始，每年提取本金的7%，一直提下去，永不断单。

说白了就是，你存50万美金，从第5年开始，每年拿3.5万美金，年年拿，拿到老。

更离谱的是，提领之后，收益完全吊打市场其它所有产品。

这到底是怎么做到的？今天我就把这个产品扒个底朝天，收益、提领、功能、瑕疵，全给你讲透。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

先说最核心的卖点——557提领。

什么叫557？5年缴费，第5年开始，每年提取总保费的7%。

给你算一笔账。

30岁女性，每年交6万美金，交5年，总共30万美金。从第5年开始，每年提2.1万美金（30万×7%）。

这张表非常关键，我拿盛利2和另一款市场上号称"提领王"的星河尊享2做对比。

第10年：

• 盛利2：累计领了12.6万美金，账户里还剩26.78万美金，IRR 3.85%
• 星河尊享2：同样领了12.6万，账户只剩24.05万，IRR 2.85%

光第10年就差了2.7万美金，一个百分点的收益差距。

更狠的在后面。

星河尊享2提到第63年就断单了——账户里的钱被提光了，没了。

而盛利2呢？提到第70年，账户里还有150万美金，IRR稳定在6.5%。

这才是真正要考虑的：不是能不能提，而是能提多久，提完之后账户还剩多少。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。

全港唯一，实力超级恐怖。

为什么只有它能做到？后面我会讲产品结构，你就明白了。

但先记住一句话：这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

很多人买储蓄险舍不得提，生怕提了影响收益。盛利2恰恰相反——你越提，它越猛。

这对于想要稳定现金流的人来说，简直是量身定制。

每年7%是什么概念？

50万美金的保单，每年拿3.5万美金，折合人民币25万左右。

这笔钱，够你每个月给自己发**2万块"工资"**了。

而且不用操心，不用盯盘，不用担心本金亏损。保单在那儿，钱年年打给你。

场景二：不急用钱，让它自己长

当然，不是所有人都需要马上提钱。

有些人买港险是给孩子存教育金，有些是给自己存养老金，短期内不会动。

那不提取的情况下，盛利2表现怎么样？

0岁男孩，每年交10万美金，交5年，总共50万美金。

• 第10年：现金价值66万美金，IRR 3.52%
• 第20年：现金价值138.8万美金，IRR 5.82%
• 第30年：现金价值292.6万美金，IRR 6.5%

30年翻了将近6倍，复利6.5%。

这个收益水平，放在整个港险市场是什么位置？

我把市面上主流的十几款产品拉在一起对比。

别被表面数字骗了，很多人只看单一时间点的收益，容易被误导。

比如前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但问题是——20年之后它就跑不动了，增长乏力。

友邦和保诚的产品呢？30年左右能冲到6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

我打个比方，就像跑800米：

• 宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈累了，被人反超
• 友邦保诚前面跑得稳，第二圈最先冲线
• 盛利2呢？第一圈紧跟前两名，第二圈和友邦保诚一起冲过终点

论静态收益，盛利2的综合成绩是最好的。

不管你是想短期看收益，还是长期看增值，它都不拉胯。

这种"全程无短板"的产品，在港险市场真的不多见。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

我见过太多这种情况了。

孩子要去英国读书，学费要英镑；过两年又去美国实习，生活费要美金；毕业后可能留在新加坡工作……

一份保单，能不能跟着孩子的脚步走？

盛利2的货币功能，给足了诚意。

支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

更重要的是——货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始就能转。

这在整个市场里都是很少见的。很多产品转个货币还要收你1%-2%的手续费，几十万的保单，转一次就是几千块没了。

但盛利2更牛的是，它首创了一个市场唯一的双货币户口。

说白了就是：你的保单可以同时持有两种货币。

• 主要货币户口：等于你的保单货币，比如美元
• 环球货币户口：从其他8种货币里选1种，比如英镑

从第5年开始，你可以把保单里的一部分钱放到环球货币户口，还有活期利息。

这个功能很实用。

比如你知道孩子明年要去英国，可以提前把一部分红利锁定成英镑，放在那儿。等要用的时候，直接提出来，不用再换汇，不用担心汇率波动。

无限次免费调配，随用随取。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

有些高净值客户跟我说：我不想每个月自己转账，太麻烦。能不能让保单自动打钱给我爸妈、给我孩子？

盛利2有个功能叫「财富管家」，就是干这个的。

你可以最多设定3位收款人，分别设好：从哪年开始打、打多少年、每次打多少、谁先谁后。

下达一个指令，保单自动执行。钱不经过你的手、你的账户，直接打给第三方。

隐私性很棒，也省心。

这个功能是安盛首创的，其它保司有类似的，但都不如安盛做得好。

还有一个细节——身故赔付。

普通香港储蓄分红险，身故了，最低赔付保费的101%-105%左右，几乎没有身故杠杆。

但盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

给足了关怀。

为什么敢提这么多？看结构和实力

很多人问我：盛利2凭什么能做到557提领？别的产品为什么不行？

这才是真正要考虑的——产品结构。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利），在总现金价值中的占比非常高。

复归红利是什么？简单说，就是每年派发的红利会直接加到你的保额上，变成"保证"的一部分，不会因为市场波动而减少。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这就是为什么盛利2能越提越猛——它的底子厚，提了也不伤元气。

再看566提领（5年缴费，第6年开始每年提6%），盛利2提完之后，20年复利就能做到6.41%，第26年达到6.5%。

剩余收益几乎领先市场所有产品。

除了产品结构，还要看公司实力。

安盛过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上，周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上。

作为全球最大的保司之一，安盛是稳健选手的代表。

分红实现率高，意味着计划书上的预期收益更容易兑现。这才是你拿到手的钱。

也有不完美：你需要知道的两点

说了这么多优点，盛利2有没有缺点？

有，我给你讲清楚。

第一点：保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益只有0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但说实话，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。不管哪个产品，保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二点：支持红利锁定但不支持解锁

红利锁定是什么意思？就是把非保证的红利"落袋为安"，转成保证的现金。

有些产品支持锁定之后再解锁，重新投入市场博取更高收益。

但盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

如果你想要稳定的被动收入，想要一份"越提越猛"的保单，它几乎是唯一的选择。

但怎么买、去哪买，这里面的门道可太多了。