万年青传承值得买吗？先学会自购拿回佣金

说实话，我见过太多人，在病床前才后悔当初没买对保险。去年有个客户，三十出头，事业刚起步，在内地买了份重疾险，保额五十万。结果确诊癌症后，理赔拖了三个月，最后只赔了三十万，因为条款里有个“原位癌不赔”的坑。他老婆哭着打电话给我，说房子都抵押了。我这边帮他查香港的保单，发现如果他当初买的是香港某公司的重疾险，同样保费，保额能到八十万，而且原位癌也赔，理赔款七个工作日就到账。你猜怎么着？他后来硬是借钱去香港补了一份储蓄险，说“不能再让家人赌一次”。我跟你讲，香港保险不是玄学，是实打实的制度优势。你看这张图，香港保险市场的渗透率全球排名靠前，说明什么？说明香港人自己都信这个，不是光忽悠内地客。当然我这话可能得罪人，但内地保险资金超过70%都趴在债券上，收益能高到哪去？香港保司不一样，它们可以把钱投到全球一百多个国家的股票、债券、不动产里。你想想，鸡蛋不放在一个篮子里，风险分散了，收益自然更稳。业内中有句话，用粤语讲就是「唔好将所有鸡蛋摆喺同一个篮度」，翻译过来就是别把所有鸡蛋放一个篮子里。香港保险的投资组合，固定收益和非固定收益搭配，像太极一样平衡。前面我说香港保险收益高，但我再想一想，其实更关键的是分红实现率。香港保监局官网有个分红率列表，你可以自己去查，哪家公司的历史分红兑现了多少，一目了然。不像内地，分红演示数字漂亮，实际到手打折扣。香港这边，大公司比如友邦、保诚，成立都超过一百年，信用评级AA级，分红实现率常年90%以上。你按20万美金一年交5年算，到第十年，现金价值可能已经超过本金，后面就是「利叠利」（粤语，利息再产生利息），滚雪球一样。我手头有个案例，一位深圳的老板，2018年给儿子买了份香港储蓄险，年缴10万美金，交5年。去年他生意周转困难，想退保，结果发现保单现金价值已经到80万美金，他直接做了保单贷款，利率才2%，比银行低多了。这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），但急用钱时也能救急。这就是香港保险的灵活性。你可能会问，香港保险和内地储蓄险到底差在哪？我直接给你看这张对比图，核心区别一目了然：还有，2025年3月1日起，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务。这意味着什么？以后你缴港险保费、接收理赔款，渠道会更顺畅，不用再折腾换汇。具体怎么操作，我手头有一份清单，你要的话我发你。这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作你可以私信我聊。