友邦「环宇盈活」测评：9万美元学费年年涨，这款港险藏着3个没人说的省钱秘密

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。作为一个孩子也在海外读书的家长，我太懂那种"学费年年涨、钱包年年瘪"的焦虑了。

你的钱，未来要用在哪里？

最近刷到一条新闻，杜克大学2025-26学年总费用突破9.2万美元，耶鲁也逼近9.1万。再看英国，牛津学费一年暴涨近10万人民币。

我自己也是这么规划的——孩子留学、自己养老、财富传承，这三件事几乎是每个中产家庭绑在一起的"人生三问"。

友邦「环宇盈活」 之所以能成为2025年的爆款，就是因为它把这三个痛点一次性解决了：长期储蓄有收益、现金流够灵活、传承分配够省心。

场景一：子女留学——9种货币自由切换

别等孩子录取了才发愁学费。很多家长跟我说："大贺，我现在存美元，万一孩子去英国读书怎么办？"

这个问题，友邦「环宇盈活」 给出了市场最早的解决方案：9种货币自由转换，第2个保单周年日起即可行使。

美元、英镑、欧元、新加坡元、加元、澳元、人民币、港元、澳门币——孩子申请到哪个国家，你的保单就能"跟"到哪个国家。

货币自由切换，才是真的灵活。一键解决跨境需求，不用再为汇率焦虑、不用再开多个账户折腾。

场景二：养老规划——567提取终身领钱

学费年年涨，你的钱跟得上吗？同样的问题也适用于养老。

友邦「环宇盈活」 支持14种提领方式，其中最香的就是"567提取不断单"——第5年起提取、第6年开始领、领保费的7%，一直领到终身。

举个例子：45岁女性，年缴12万美元×5年，总保费60万美元。

第6年末开始，每年领4.2万美元（总保费的7%），领到第30年累计已超105万，第55年累计210万，账户里还剩67万预期现价。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

更妙的是，第6个保单年度后，你可以把提取金额转移至"价值保障户口"，享受潜在利息累积。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

场景三：财富传承——灵活提取给指定对象

留学不是终点，是起点。孩子毕业后，你的保单还能继续"工作"。

友邦「环宇盈活」 有个功能很多人不知道：第5个保单周年日起，可以直接把保单价值提取给指定收款对象，不用等保单到期。

父母、子女、配偶、兄弟姐妹、甚至香港注册的慈善机构——你可以提前规划好"谁拿多少"，覆盖患病后的财务支出，避免因健康问题打乱财富规划。

市场首创的健康保障选项更显贴心。

收益测算：中短期回本快，长期收益稳

说完场景，来算账。以5年缴、年缴5万美元（总保费25万美元）为例：

• 第7年预期回本，前期资金更灵活
• 第10年IRR达3.47%
• 第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

对比上一代产品盈御3，友邦「环宇盈活」 在第10年IRR高出0.7个百分点，第30年高出0.4个百分点。

别小看这零点几，30年复利滚下来，差距是真金白银。

为什么选友邦？——稳健投资，稳定兑现

产品再好，也得看"谁家的"。

友邦的投资策略，用四个字概括：深耕亚洲。

2024年投资总额达2553亿美元，资产配置非常稳健：

• **近70%**配置于固定收益资产
• 股权资产仅占24%
• 房地产仅3%

更关键的是，固收类资产中70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

从2024年上半年政府债券地区分布来看，内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，友邦的投资收益更稳、波动更小。

投资稳，分红才能稳。

友邦的分红实现率长期稳定在95%-105%，不玩"高演示低兑现"的套路。

从2014年到2021年，智之尊、才之尊、康泰之尊等产品的分红实现率都在**100%-105%**区间，说到做到。

这背后是硬实力支撑：

• 偿付能力比率257%
• 2024年税后营运溢利66亿美元
• 标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2

买保险，买的是一份长期信任。友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺。

市场认可：11连冠的底气

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市寿险集团。

但真正让我服气的，是这组数据：2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%。

• 有效保单数目占比26.8%，近三分之一
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%
• 年化新保费占比31.3%

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，远超保诚、宏利。

2025年三季度，势头依旧强劲：

• 新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%
• 香港及澳门地区新业务价值同比增长40%
• "最优秀代理"渠道业务增长20%

内地访港客户的"强势贡献"，说明大家用脚投票选了友邦。

更重磅的是，友邦入选首批"大而不能倒"险企名单，监管层认定的系统重要性机构。

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强，覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新等方方面面。

11连冠不是偶然，是实力的必然。

大贺说点心里话

产品怎么选我说清楚了，但怎么买才能省钱，这里面还有信息差。