安盛尊尚盈家2：首日81%保证在账，但这个15万美金门槛你得先看清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款最近咨询量暴增的产品——安盛尊尚盈家2。

你的钱，放进保险第一天就"消失"了？

2025年5月20日，六大行存款利率第七次下调，1年期定存利率跌到0.95%，3年期也才1.25%。

说实话，不少客户最近问我：银行存款利率跌破1%，中短期的钱还能放哪里？

但一提到保险，很多人又犯嘀咕：钱放进去第一天，账上能剩多少？会不会像某些产品一样，首日现金价值只有保费的三四成，想反悔都来不及？

这个担心太正常了。我帮不少客户算过，市面上确实有些储蓄险，头几年现金价值低得吓人。

首日81%保证在账，这款产品不一样

尊尚盈家2在这一点上确实不一样。

首日现金价值占比高达81%——你的钱投进去的第一天，账户里就有81%是保证的，实实在在就在那儿。

保单第4年预期回本，第5年保证回本。

这笔账很简单：你想想看，5年保证回本意味着什么？就算市场再差，5年后你至少拿回本金，没有亏损风险。

5年后要用钱？收益够不够看？

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2可以提供快速的中短期收益回报。

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

• 保单第10年，预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年，预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多

对比一下：国内3年期定存利率才1.25%，而这款产品10年复利能到4.45%。

保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。比如孩子几年后要留学，或者你有创业计划，到时候提取使用也方便。

担心市场波动？红利锁定帮你落袋为安

这是一款英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。

保单从第3个保单周年开始就有终期红利，持有越久累积越多。

别被忽悠了，得说清楚：终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果你是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制：

• 从保单第5年开始支持分红锁定功能
• 15年内可以锁定终期红利价值的10%
• 15年后最高可以锁定70%
• 整个保年度锁定率不设总上限

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益落袋为安。市场行情好的时候，也可以选择让红利继续翻滚增值。

15万美金门槛高不高？分期缴费有门道

这款产品只有趸交，最低15万美金起投。

如果资金量比较大，超过50万美金，就可以选择分期缴费：

• 第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%
• 剩余保费需在1年内补齐
• 三个月内补齐不需要额外成本
• 三个月后缴纳会被收取行政费，费率为第二期保费的每年4.5%
• 首3个月行政费豁免

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

底层资产怎么配？稳健增值的逻辑

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• **30%-85%**的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• **15%-70%**配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

还有一点值得说：安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。这个比例在市场上应该算挺高的了。

如果和其他产品经营水平差不多，尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些，客户可以享受到更多的投资收益。

不只是存钱：传承功能加分项

对于高净值客户关心的传承，尊尚盈家2首创"财富管家"服务，解决了一个挺实际的问题。

你可以直接在保单里设定好每月或每年要转的金额、转多久，还能指定最多3位收款人，钱会自动划到他们账户里。不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

还支持从第一个保单周年开始无限次进行保单分拆，支持无限次更换受保人，能提前指定保单后备持有人。

身故赔偿方式也灵活：一笔过给付、分期给付、混合给付都可以，还可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

适合你吗？三个问题自测

问自己三个问题：

1. 你是否特别看重本金安全，有中期用钱计划？比如5年后要给孩子留学、自己创业
2. 你是否是高净值家庭，想做财富传承，需要保单具备高度灵活性？
3. 你是否能接受趸交、最低15万美金的门槛？

如果三个都是"是"，尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

产品分析到这里，但怎么买、能省多少钱，这里面还有不少门道。