宏利储蓄险值得买吗？先学会自购拿回佣金

说实话，宏利储蓄险值不值得买？你先别急着看那堆演示收益，我跟你讲个更实在的——先学会怎么自购把佣金拿回来。你猜怎么着？很多业内人自己买保险，根本不看宣传册上的数字，他们直接算的是“佣金回血”。我这么跟你说吧，香港储蓄险的佣金结构，首年保费你交10万，经纪人可能拿走近30%到50%的佣金。当然我这话可能得罪人，但这是事实。你自己开一家公司自己买，这笔佣金就进了你自己口袋。你按20万美金一年交5年算，佣金能拿回多少？自己算。前面我说要关注佣金，但我再想一想，其实有更重要的——你得先搞清楚宏利这家公司靠不靠谱。你看这张图，香港保险市场的渗透率在全球排前列，说明什么？说明香港保险不是小打小闹，是真正的成熟市场。宏利在香港经营了超过100年，根深蒂固。俗话说「唔怕货比货，最怕你唔识货」。买储蓄险，你要识得比较。这张图是香港市场10款主流储蓄险的收益对比，宏利的产品在中期收益上表现不错，但长期来看，有些新兴公司的产品更猛。关键看你要持有多少年。下面我用粤语讲一条保险条款，你听听：

「保单持有人可于保单周年日行使红利锁定选项，将部分终期红利转为累积红利，以减低投资波动的影响。」

这句话用普通话讲就是：你可以在每年的保单纪念日，把一部分不确定的终期红利转成确定的累积红利，这样就能减少市场波动对你的影响。说白了，就是「锁利」功能。宏利的产品有这个功能，但不是所有产品都有。内地储蓄险和香港储蓄险的核心区别，这张图一目了然。内地产品收益确定但上限低，香港产品收益浮动但上限高。宏利作为百年老店，投资组合分散在全球100多个国家，不像内地保险资金超70%集中在债券领域。这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存，用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息。但你如果选错了产品，或者没拿到佣金返还，就等于白亏了一大笔。我手头有一份清单，是香港各家保险公司储蓄险的佣金比例和自购操作方法，你要的话我发你。这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作你可以私信我聊。