永明重疾内部返佣比例，信息差太香了

说实话，永明重疾这个返佣比例，圈外人看了觉得是福利，圈内人看了直接破防。

我跟你讲，这玩意儿在行内就是个公开的秘密，但你拿着产品书翻到最后一页，绝对找不到“返佣”两个字。啧，这信息差，香得跟刚出炉的菠萝包一样，懂的人闷声发大财，不懂的人还在那对比保费贵了还是便宜了。你猜怎么着？永明这家公司，说实话在香港不算是嗓门最大的那个，但它家重疾险的“内部返佣结构”，用粤语讲叫“拆得好鬼死精细”。什么意思呢？就是你以为你交的保费只买了保障，其实有一大块是“行政费”和“渠道佣金”，而这些钱，在某些操作里是可以回流到客户腰包的。当然我这话可能得罪人，但我还是要说。市场上很多人卖重疾，佣金抽个三四十个点很正常，但真正愿意把这部分“拆出来”给到客户的人，少之又少。永明这套机制，说白了就是允许经纪人把首年佣金的一部分，通过合法合规的“保费折扣”或者“预缴优惠”的形式，直接降低你的实际支出。重点来了：你按20万美金一年交5年算，永明重疾能返的比例，行业内部大概在15%到25%之间浮动。这可不是什么小数目啊。你想想，20万美金的15%，那就是3万美金，够你去一趟欧洲玩半个月了。前面我说要“看佣金比例”，但我再想一想，其实有个更狠的——永明那张重疾险的现金价值设计，前五年是“低得吓人”，但第六年开始跟坐火箭一样往上蹿。用粤语讲就是“头几年死悭死抵，之后发过猪头”。这背后其实是他们把早期成本用返佣方式消化掉了，保单的长期利益反而更干净。香港保险市场保险渗透率排名图看到没有？香港保险渗透率全球前三，这市场比你想象的大得多。永明这种百年老店，在全球范围内调配资产，资金投向全球100多个国家的股票、债券、不动产，不像内地保险资金超70%集中在债券领域。这种分散度，就是它敢给返佣的底气。我再说个细节。永明重疾那个“早期赔付”条款，用粤语写出来是这样的：「若受保人不幸確診早期危疾，可預支保額嘅20%作為賠償，而保單繼續生效，毋須再繳保费」。翻译成普通话就是：得了早期大病，先赔你20%，后面不用交钱了，保单还活着。这个条款本身不稀奇，但结合返佣操作，你相当于用更低的成本撬动了同样的保额。10款主流产品收益对比图实话告诉你，永明重疾返还比例这块，信息差主要体现在三个环节：
第一，经纪人佣金结构与客户折扣之间的换算关系，大部分人搞不清楚；
第二，保费预缴的利息返还机制，很多人不知道可以谈；
第三，附加险的打包折扣，单独买和打包买完全是两个价格。用粤语俗话说，这叫“识货嘅人买餸，唔识货嘅人俾錢”。懂的人去买，就像行家买菜，挑好的还要讲价；不懂的人去，直接按标价给钱，亏到姥姥家。全球保险市场保险规模图看到这个图你就明白了，香港保司的资金可以投到全球，不像内地保险资金大部分只能买债券。永明这种全球配置的能力，决定了它的利润空间更大，自然也就有更多空间去返。这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），但如果你没拿到返佣，就等于白白送给了保险公司当利润。粤语有句流行语叫“辛苦搵嚟志在食”，意思是你辛苦赚来的钱，总得吃进嘴里才算数，别让中间商赚太多了。这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作你可以私信我聊，我手头有一份内部拆解过的返佣比例对照表，按保费档位和缴费期算好了，你要的话我发你。