乙肝携带者、脂肪肝投保御享欣生2.0：核保条件与成功案例解析

先说说这个产品本身。工银安盛的，大公司，靠谱。重疾不分组赔3次，中症轻症也都是3次，比例还高。关键是它有个首十年关爱金，18岁后投保，头10年确诊重疾额外多赔50%保额。还有老年关爱金，70岁后确诊再额外赔50%。等于说，如果你年轻时候买，中年出事赔得多，老了出事也赔得多，两头占便宜。

重点看看其他保障：特定心脑血管二次赔，针对心梗、脑中风这类常见病，间隔3年再赔一次；恶性肿瘤二次赔也是间隔3年再赔。少儿特定疾病10种，18岁前确诊额外赔100%保额。身故责任也有，18岁后赔保额、保费、现金价值三者取大。

投保规则很简单，28天到55岁，终身保障，等待期只有90天，职业限制1-4类。注意它没有智能核保，得走人工核保。但这对乙肝、脂肪肝来说反而是好事，因为人工核保可以根据你的具体体检报告来评估，不搞一刀切。

我跟你讲，我手头有几个成功案例。有个哥们，乙肝小三阳，肝功能正常，DNA阴性，B超也没问题，投保御享欣生2.0直接标准体承保，没加费。还有一个大姐，轻度脂肪肝，转氨酶稍微高一点，但B超显示没有纤维化，最后也是标准体。当然，如果你肝功异常明显，或者有肝硬化趋势，那可能会加费或者除责。但大部分单纯乙肝携带、轻度脂肪肝的朋友，机会很大。

关键点：核保主要看肝功能、乙肝病毒量、肝脏B超。只要这些指标基本正常，大概率能过。

前面我说要体检报告，但我再想一想，其实更关键的是别自己瞎猜。很多人看到体检单上“脂肪肝”三个字就慌了，其实只要不是重度，医生都说没事。保险公司也认这个理。你猜怎么着？有个客户是重度脂肪肝，但通过减重半年后复查转好，最后也标体了。所以别轻易放弃。

当然我这话可能得罪人，但实话实说，很多业务员为了省事，直接告诉你肝有问题买不了，让你去买更贵的产品。而御享欣生2.0这种重疾多次赔、心脑血管二次赔的配置，本来就贵不到哪去，加上核保还宽松，性价比挺高。你按20万保额交20年算，每年保费也就几千块，具体得看年龄。

这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体了解你的情况能不能投，或者想要我手里那几份成功案例的核保截图，可以私信我聊聊。我手头有一份清单，你要的话我发你。