立桥「智选储蓄保」：5年保证赚23.73%，银行存款被碾压得渣都不剩

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款让我自己都心动的产品——数据不骗人，咱们先算一笔账。

5年保证赚23.73%，这款产品凭什么？

同样100万，5年后差出一辆车钱，你信吗？

立桥智选储蓄保给出的答案是：前5年收益100%保证，白纸黑字写进合同的才叫保证。

来看一组真实数据：

整付25万美元，享6%折扣后实际投入23.5万美元。第2年保证回本，第5年保证总退出金额290,758美金。

5年保证总收益23.73%，保证年化收益（单利）4.75%

这是什么概念？

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，5年期定存利率降至1.3%。同样23.5万美元存银行5年，利息不到1.53万美元；买立桥，保证拿回5.58万美元收益。

差距超过4万美元，折合人民币近30万。

别看广告看疗效——这款产品是目前香港保险市场上利率最高、稳定性最强且期限最短的美金理财产品。

不同预算，收益几何？

25万美元门槛太高？没关系，10万美元档位同样香。

整付10万美元，享5%折扣后实际投入9.5万美元。第2年保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元。

保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%

更有意思的是，如果你愿意多放几年，第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%——是已交保费的2倍。

收益到底几个点，我给你拆清楚：

• 银行5年定存：**1.3%**单利
• 立桥10万档：**4.48%**单利
• 立桥25万档：**4.75%**单利

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。这个差距，放在10年前根本不敢想。

限时优惠加持，收益再上一层

上面的收益测算，已经把优惠算进去了。

即日起至2025年10月31日投保，享保费折扣：10万美元以下折扣4%，10万-25万美元折扣5%，25万美元或以上折扣6%。

说白了，优惠相当于变相提高了你的实际收益率。同样的保单价值，你少交钱就是多赚钱。

这类高保证产品额度有限，部分渠道已出现"限购"现象。毕竟保险公司也不是做慈善的，这种保证利率给太多，自己也扛不住。

为什么现在需要这样的产品？

咱们先看一组扎心的数据：

• 国内5年定存单利仅有1.3%
• 中国银行大额存单（20万元起存）1年期存款利率仅1.2%
• 831降息后内地普通型人身险预定利率跌破2%
• 分红险保证利率上限低至1.75%

更惨的是，2025年中小银行"超车式降息"，华瑞银行年内7次降息，3年期存款利率从2.8%降至2.15%。连"高息银行"都靠不住了。

银行理财也没好到哪去——2025年2月纯债型固收类理财产品平均年化收益率仅0.82%，44%产品年化收益率不及2.0%。

投资者陷入两难：既要资金安全，又要可观收益，传统渠道已难以满足需求。

而香港中短期储蓄险正成为低息时代的"收益王炸"，刚好补上了"保本+中短期+高收益"的缺口。

产品基本面：一分钟看懂

立桥智选储蓄保为整付保单，专为中短期储蓄设计的"定存平替"：

• 投保年龄放宽至80岁
• 保单货币包括港元和美元
• 保障年期可选20年/25年
• 最低投保金额为12,500美元/100,000港元

条款简单，了解清楚身故保障、退保风险和红利风险就足够了。不像有些复杂产品，条款能绕晕你。

买前必知：3个限制条件

任何产品都有两面性，这3点必须提前说清楚：

第一，不允许"减少保额"——无法提领/减保，至少做好2年内钱不能挪用的准备。

第二，不允许修改投保人或者被保人——一开始就敲定保单架构，当作5年期定存使用。

第三，必须在香港本地购买、签约才是合法合规的——这是监管红线，没有例外。

说白了，这笔钱放进去，前2年别想动。如果你有可能急用这笔钱，建议分批投入或者先观望。

大贺说点心里话

算完这笔账，结论很清楚：5年保证赚23.73%，银行存款真的被碾压得渣都不剩。但怎么买更划算、怎么避开那些坑，这里面还有不少门道。