友邦「环宇盈活」：被吐槽多年的"中短期拉胯"，这次终于被自己打脸了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一个让我挺意外的事——友邦居然自己"打脸"了。

老问题：友邦储蓄险的「中短期焦虑」

这个坑我见太多了。

很多人冲着友邦的金字招牌去买储蓄险，结果发现一个尴尬的事实：中短期收益确实拉胯。

说白了就是，你买了友邦的产品，前20年、30年的收益表现，经常被其他公司按在地上摩擦。

而偏偏保单的20-40年，才是大多数家庭真正用钱的时候——孩子上大学、自己养老、应急周转，哪个不需要钱？

更要命的是提领问题。我跟你讲个真实案例：有客户买了友邦老产品，按567模式提领（第6年起每年提7%），结果第40年保单直接断了。

钱还没领够，保单没了。

所以一直以来，友邦在我心里的定位就是"长期稳，中短期别指望"。

但是最近友邦新出的「环宇盈活储蓄计划」，让我有点刮目相看。保单前46年，收益居然都处于领先地位？这还是那个"只擅长长期收益"的友邦吗？

新答案：「环宇盈活」如何逆袭？

别被忽悠了，光听宣传没用，直接看数据。

5万美元×5年交，对比友邦自家的「盈御3」：

回本速度：「环宇盈活」预期第7年回本，比盈御3快1年；第18年保证回本。

收益上限：这才是关键——第30年，「环宇盈活」就达到了6.5%的收益上限，比「盈御3」快了整整17年！

什么概念？你30岁买，60岁就能享受6.5%的复利增长了，而不是等到77岁。

放到整个市场来看，「环宇盈活」在5年交产品里，收益表现能排到第一梯队。

说白了就是，友邦终于补上了"中期猛"这块短板，实现了"中期猛、长期稳"的收益特点。

对于中前期持有（30年内）的客户来说，资金回笼速度确实快了不少。

提领痛点：断单问题终于解决了

收益好只是第一步，能不能灵活拿出来才是真本事。

这个坑我见太多了——很多产品账面收益漂亮。但一提领就露馅，要么扣费高，要么直接断单。

「环宇盈活」在这方面做了大幅改进。先看收益结构：

保单前30年，「环宇盈活」的复归红利占比显著高于「盈御3」。

复归红利是什么？就是已经"落袋为安"的钱，不会因为市场波动缩水。

更重要的是567提领测算。10万美元×5年交，第6年起每年提取**7%**总保费（3.5万美元），一直提到终身：

「盈御3」在第40年断单，预期总提取+退保金额130万美元，IRR5.08%。

「环宇盈活」提领不断单，预期总提取+退保金额426万美元，IRR5.89%。

差多少？将近300万美元。

在20-40年这个主要使用周期内，「环宇盈活」的提领表现确实做了很大提升。

中短期红利占比高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

凭什么能做到？投资策略揭秘

收益又高、提领又灵活，会不会风险也更大？

这才是关键。我翻了产品说明书，答案在底层资产配置里：

「环宇盈活」的增长型资产配置上限提高了5%，确实更激进一些。

这也意味着未来分红实现率可能比「盈御3」波动大一些。

但别被忽悠了，友邦最大的特点就是"稳"。

2024年分红实现率表现亮眼，多款主力产品连续多年总现金价值实现比率**100%**达成。

公司经营稳、投资理念稳、分红兑现稳，这是友邦一贯的底气。

额外惊喜：三项市场首创功能

除了收益和提领，「环宇盈活」还首创了3项功能：

• 1、受益人灵活选项受益人在达到指定年龄或患指定疾病时，可选择一次性或分期收取身故赔偿。
• 2、未来守护选项保单暂管人可将保单分拆为两张，指定家庭成员在指定日期或年龄接管分拆保单所有权，实现代际传承。
• 3、健康障碍选项持有人患指定疾病或永久精神无行为能力时，预先指定的接收人可申请接收保单价值或成为保单持有人。

无论是中短期持有（教育金、养老金），还是超长期持有（财富传承），「环宇盈活」都能满足。

结语：友邦的「内卷」，投资者的福音

说到底，这场友邦内部的"内卷"行为，受益的还是投资者。

「环宇盈活」的出现，是友邦用"新优势"覆盖了「盈御3」的"旧短板"——中短期收益、提领灵活、附加保障，每一项都戳中家庭的实际需求。

当然，「盈御3」也没过时，底层资产更稳健，适合追求长期持有、财富传承的客户。

两款产品组合投保也是个不错的选择。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪买，里面的门道可能比产品本身更重要。