太保鑫安逸：每年6%写进合同保证30年，6.5%的分红险真的不香了

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年。不卖焦虑，只说数据。

今天这篇文章，我想先甩一个数字给你——

内地分红险保底收益：1.25%太保鑫安逸保证单利：6.11%

同样是"写进合同的数字"，差了将近5倍。

别急，先看数据再下结论。这篇文章我会把鑫安逸的底层逻辑拆给你看。

结论：每年6%写进合同保证30年，分红险的逻辑被颠覆了

先说结论，再给你验证。

太保鑫安逸是一款纯保证收益产品，所有现金价值全部写进合同，一分不少地兑付给你。

这是什么概念？

说人话就是——它不是"预期可能达到6%"，而是"合同白纸黑字写明，30年后保证单利6.11%，IRR 3.53%"。

这两句话的区别，比你想象的大得多。

2025年8月31日起，内地传统险预定利率从2.5%降到2.0%；2026年2月，中英人寿率先推出预定利率**1.25%**的分红型增额终身寿险，刷新行业新低。

内地保证收益的天花板，正在一路塌陷。

而太保鑫安逸在这个时间节点推出，保证复利IRR 3.5%，30年保证单利6.11%，全写进合同，百分百兑付。

每日经济新闻专题报道，资深精算师给出的评价是：得益于美元市场较高的基础利率环境。太保可以说是第一个吃螃蟹的人。

高预期收益未来一直都会有，但高保证收益，只有今天才会有。

论据一：逐年收益拆解，数字不说谎

这个数字你记一下，后面要考的。

以预缴100万美元为例，实际已交总保费957,546美元（约合人民币690万左右）。

收益演示如下：

• 第6年：保证退保价值 1,000,000 美元，保证单利 0.74%，IRR 0.73%
• 第10年：保证退保价值 1,307,670 美元，保证单利 3.66%，IRR 3.17%
• 第15年：保证退保价值 1,554,750 美元，保证单利 4.16%，IRR 3.28%
• 第20年：保证退保价值 1,853,780 美元，保证单利 4.68%，IRR 3.36%
• 第25年：保证退保价值 2,231,800 美元，保证单利 5.32%，IRR 3.44%
• 第30年：保证退保价值 2,712,950 美元，保证单利 6.11%，IRR 3.53%

注意，以上全部是保证数字，不是演示，不是预期，不是"努力争取"。

港险我做了9年，像这类敢长期给你保证收益最高6%的产品，真是头次见。

跟内地银行的定存利率比？吊打。

跟内地现在1.25%保底的分红险比？更是降维打击。

论据二：为什么保证收益比6.5%分红更值钱

很多朋友会问：港险主流分红险不是有6.5%的预期收益吗？为什么说鑫安逸更值钱？

别急，我来拆底层逻辑。

分红险的本质，是"来者不拒"的生意。

保司喜欢卖分红险，原因很简单：投资不理想，就少分红，保司没有任何兑付压力。6.5%是演示值，不是承诺值。市场好的时候多给你，市场差的时候……你懂的。

这类产品，6.5%的预期收益形态，我干了9年，几乎从未变过。

鑫安逸走的是完全不同的路。

它所有的收益数字都写在合同里，保司要百分百兑付。这意味着保司在承担真实的兑付压力，而不是把风险转嫁给你。

正因为如此，这类产品一定是限额销售。

卖多了保司担心玩不起——这不是我说的，这是产品逻辑决定的。

说人话就是——这款产品简直是为内地客户的喜好量身定制的。内地投资者习惯了增额寿的"保证写进合同"逻辑，鑫安逸把同样的确定性带进了港险市场，还给了更高的收益率。

回到那个假设性问题：如果3年前有人告诉你，有一款产品能把每一年的收益白纸黑字锁定30年，你会不会后悔没买？

论据三：汇率和公司背景都经得起考验

好，收益逻辑讲清楚了。

但我知道还有两个问题会卡住你：美元汇率怎么办？这家公司靠谱吗？

先说汇率。

鑫安逸支持人民币投保，几乎没有汇率风险（当然还是有一点点，这里不展开说了）。

你不需要先换美元，不需要担心汇率波动吃掉收益，直接人民币进场。

再说公司背景。

太平洋保险，国资背景的上市险企。

它不是一家单纯的保险公司，而是一家全牌照保险集团，旗下涵盖人寿保险、财产保险、养老保险、健康保险和资产管理，说人话就是你能想到的保险业务，它都能做。

太平洋这种国资背景的上市险企，你真的不用再担心受怕了。

而且太保寿险香港已于2025年底完成30亿港元增资，资本实力摆在那里。

加分项：养老社区 + 就医全流程服务

说完收益，再说说服务——这一块才是真正让我觉得太保"卷"的地方。

有些朋友买了港险之后抱怨：友邦、宏利这些公司，连个体检都不送，服务也太差了。

这个我得帮外资保司说句公道话：香港不是内地，只有内地保司才喜欢卷服务。

确实不能用内地人的思维去理解外资保司的服务水平。

都2026年了，有的外资保司领钱、改个电话号码做保全，还得手写填表寄过来。有的保司客服电话，不打个30分钟都没人接。

太保不一样。

在香港投保，你还能享受太保在内地的养老社区资源，而且香港保单可以直接支付内地养老社区的费用。

这一条，是真的解决了很多高净值客户的痛点——担心港险的钱回不来？人家直接打通了港险和内地养老的通道。

太保尊尚会按积分分为五个层级：

• 超级城市版：225,000 - 299,999积分
• 精英版：300,000 - 499,999积分
• 家庭版：500,000 - 1,499,999积分
• 康养香港版：1,500,000 - 3,999,999积分
• 家族版：4,000,000及以上积分

不同层级对应不同的太保家园入住资格和康养权益。

医疗服务这一块也值得单独说一下。

鑫安逸配套的增值服务，覆盖了国际二次诊疗意见、海外就医转诊、海外就医陪同、归国随访全流程。

不是那种"给你一个电话号码自己打"的敷衍式服务，而是从出国前的准备、到海外就医期间的翻译陪诊、再到回国后的病历整理和后续治疗落地，一条龙跟下来。

这个服务生态，放在港险市场里，真的算是降维打击了。

行动窗口：全港限额5亿，这扇门不会一直开着

最后说一个关键信息。

全港限额5亿，卖完就没。

这不是营销话术，是产品逻辑决定的——保证收益产品对保司的兑付压力远大于分红险，卖多了保司自己也担心玩不起。所以限额销售是必然的，不是饥饿营销。

我不是来卖保险的，我是来帮你省钱的。

但这一次，我想说一句实话：这款产品能抢到的朋友，真的值得恭喜。

高预期收益，未来随时都会有。

但高保证收益，只有今天才会有。

下次再遇到可以锁定长达30年、3.5%保证复利的产品，会是何时？没人知道。

大贺说点心里话

收益写进合同是一回事，但怎么买才能少交钱、多拿收益，是另一回事。

很多人不知道，同一款产品，不同渠道进场，实际成本可以差出一大截——这个信息差，才是真正值钱的部分。

扫码加我微信，发送「信息差」三个字，我把具体怎么操作的方案发给你。