2026港险最全榜单曝光：安盛盛利2等6款按需选，选错亏10万不是开玩笑

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过500+内地家庭。

最近咨询量暴增，问得最多的一句话是："大贺，我到底该买哪款？"

说实话，这个问题没有标准答案。但有一件事我可以直接告诉你——选错产品，比不买更可怕。

今天这篇，我把市场上最能打的产品，按6类真实需求全部梳理一遍。你对号入座，3分钟就能锁定最适合自己的那款。

你买港险，到底图什么？

很多人一上来就问"哪个收益最高"。但我反问一句：你真的需要最高收益吗？

有人买港险是为了让钱躺着增值30年不动；有人是想每年取点钱出来花；还有人就图一个"稳"字，哪怕收益低点也无所谓。

需求不同，最优解完全不一样。

我见过太多人，冲着高收益买了提领型产品，结果10年不取一分钱，白白浪费了产品优势。也见过人买了纯增值型，结果第5年急用钱，一提领IRR直接腰斩。

所以在看产品之前，先问自己三个问题：

• 这笔钱我打算放多久？ 5年、10年、还是30年以上？
• 中途需不需要取钱？ 是纯存还是边存边取？
• 我能接受多大的不确定性？ 要保证收益还是愿意搏分红？

想清楚这三点，下面的内容才对你有用。

追求高收益？这三款站在金字塔顶端

如果你的目标很简单——让钱最大程度增值，长期不动——那就看这三款。

安盛盛利2，我直接告诉你，这是目前市场上综合实力最强的产品。不管是保单10年、20年、还是30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。

前中后期收益很均衡，不存在"前期好看后期拉胯"的情况。

友邦环宇盈活，收益仅次于盛利2，每个阶段表现也比较均衡，没有明显的短板。而且趸交情况下前期收益更突出，适合一次性投入的人。

友邦的分红实现率是香港最好的之一，选这个产品完全不会出错。

中国人寿傲珑盛世，收益跟前两个顶流差距不大，是中资保险公司里最好的。国寿在港经营40多年，分红实现率稳居第一梯队。

如果你更信任中资背景，这款是首选。

说白了就是：想要最高收益+最强稳定性，选盛利2；想要大公司背书，选友邦环宇盈活；想要中资保司，选傲珑盛世。

求稳怕亏？保底收益才是王道

2025年5月，六大行第七次下调存款利率。1年期定存降到0.95%，5年期才1.3%。

银行理财更惨，2月份纯债型固收产品平均年化只有0.82%。

很多人不知道的是，港险的保证收益，比内地产品高一大截。

如果你考虑短期储蓄，立桥智选储蓄保是最佳选择。目前有**6%-7%的限时保费优惠，5年的保证复利能做到4.5%**左右。

注意，这是保证收益，不是预期。

但短期储蓄受汇率影响大。如果你接下来看好人民币而非美元，谨慎考虑。

如果是长期储蓄，太平洋人寿世代鑫享更合适。长期保证到手复利高达2%，预期复利长期能做到5.1%。

保证收益比内地产品都高一大截，是稳健的不二之选。

想边存边取？提领密码决定一切

这是很多人忽略的关键点。别被忽悠了，不是所有产品都适合提领。

一个产品是否适合提取，除了看复归红利占比，还要看三个东西：提领密码冗余度、分红实现率稳定性、提取后IRR变化。

什么是提领密码冗余度？举个例子，如果你想做566提取（第6年起每年提6%），就要看市场上能做567的产品。

这样你实际只提566，就保留了安全边际。

安盛盛利2有市场少有的557提领密码，还有588、555、567多种组合。永明星河尊享2也是提领专家。

更关键的是，这两款产品提取完之后IRR反而更高。如果一个产品提取比不提取收益更高，说明它在设计之初预留了一部分钱等着你来用。

不提反而是浪费。

替代收租吃息？这两款每年派钱

有人买港险不是为了增值，就是想每年有笔稳定的现金流。类似收租，但比房子省心。

太平洋鑫相伴，每年派息3.3%，其中**2.5%**是保证，其它是分红。派息比例够高，比美元存款还强。

稳定度也很好，保证利息占比超3/4。

中银人寿月悦出息，每年派息5%，完全是分红但属于周年红利，确定性相对较高。派息比例比鑫相伴高点，但确定性略微差一点。

中银的分红实现率周年红利最低52%、最高102%，波动有点大。

想要稳，选鑫相伴；想要高，选月悦出息。

规划养老？社区+年金双保险

2025年1月1日，延迟退休政策正式实施。男职工退休年龄延迟至63岁，女职工延迟至55-58岁。

养老规划变得更复杂了。

太平人寿颐年乐享尊享版和太平洋人寿世代悦享2，最大优势是能对接内地高端养老社区。入住门槛比内地还划算，总保费达到160万人民币左右就能入住，保费可以直付社区花费。

如果不考虑养老社区，万通富饶万家就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

三个优势：前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换；养老金领取水平是内地年金3倍，而且是固定派发。

12种年金领取方式，抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领，不是花架子，每一种都很实用。

一张表帮你做决定

2025年上半年香港非银保险市场，友邦以111亿元标准保费（11.2%市场份额）位居榜首，保诚82亿、国寿78亿紧随其后。

这些头部公司的产品，选哪个都不会太离谱。

友邦公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。但最终选哪款，还是要回到你自己的需求。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。同样一款产品，有人多交了10万，有人少交了10万，区别就在信息差。