万通富饶万家：被吹成「全能王」的港险，我扒3个月发现隐藏优势

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前两天刷到一条新闻：2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存降到0.95%，5年期也只有1.3%。

算笔账，10万块存5年定期，利息从7750块降到6500块，少了1250块。

说实话，这利息还不够吃几顿火锅。

今天我们来聊一款产品——万通「富饶万家」。这是富饶千秋的升级版，在不改变保证收益的前提下，上调了复归红利和终期红利。

从我服务过的客户来看，这款产品是富饶千秋进化后的更完善版本。

到底有多能打？我们来看看数据。

静态收益：前中期稳健，后期发力

先看长期持有不动的情况。

万通富饶万家10年复利3.05%。说实话，这个数据比较一般，放在市场里不算突出。

但是20年复利能达到6%，市场排名前三。什么概念？比安盛盛利2、永明环宇盈活这些王牌产品表现得都要好。

再往后看，第30年复利就能达到触顶收益6.5%，直接跟上了第一梯队的速度。

给你算笔账：银行理财2025年上半年平均年化收益才2.12%，现金管理类产品更惨，只有**1.4%**左右。

而富饶万家20年复利6%，这差距一目了然。

从上图可以看到，富饶万家不仅保留了富饶千秋前中期高收益的优势，同时还在中后期进一步发力，直接加速迈入第一梯队。

动态收益：提领模式灵活多样

静态收益看的是"放着不动"。但实际用钱场景更重要。

我们来看566提领模式——5年缴费，第6年起每年提取总保费6%。以10万美金交5年、每年提取3万美金为例，提到保单30年，换算成复利6.32%。

跟盛利2、星河尊享这些提领王者相比，稍低一点点。

但比富饶千秋表现更好，是目前市场一流水平。

这点很关键：富饶万家还支持369提领模式——5年缴费，保单2-10年每年提取3%，11-20年每年提取6%，21年往后每年提取9%。全市场仅此一家支持。

这种递增式提领特别适合现金流需求逐渐增多的家庭，比如孩子教育费用逐年增加，或者应对通胀。

另外我发现一个彩蛋：在澳门发售的富饶万家，收益可以做到7.04%。

产品还是那个产品，投资策略不变，功能也没阉割。只是被香港监管限制了，最高只能演示到6.5%。

年金转换：市场独家的养老利器

年金转换功能是万通的招牌，市场独家。

保单满10年并且被保人满55岁，可以将保单里全部或部分的钱，转换成一份保证领取的终身年金。不再受分红波动影响，活多久领多久。

给你算笔账：同样是30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换。

富饶千秋：60岁现金价值涨到278万，转换成年金后每年固定领17.9万美金。

富饶万家：60岁现金价值涨到292.7万，每年固定能领18.8万，比富饶千秋多领9000多美金。

年金转换后的收益是普通养老年金的3倍。

年金转换方式非常灵活，可以前期做分红险的提领，后期转年金。比如从第6年开始每年取3万美金，一直取到60岁，累计领取72万美金，账户里还剩109.9万。

此时再转年金，每年可以固定领7万多，也非常可观。

转不转年金、转多少比例都由你定。年金怎么领，提供12种方式可选：夫妻联合领、重疾加倍领、保证回本领法……每一种方式都非常实用。

传承控制权：动态管理财富流转

富饶万家这次在传承控制权方面下了很大功夫，打造了一个动态的传承管理系统。

• 精神上无行为能力预设指示：可预设最多3位后备保单持有人，按顺序接管。比如第一顺位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。一旦失能，第一顺位能及时提供法律文件就能立刻接管保单，不必等法院判决。

• 弹性提取权益：第1个保单周年起可设立指示从保单提取并指定收款人。比如直接设定每月1号给某账户打5000美元，或者触发式给付——女儿结婚当天一次性支付10万美元。可以随时更改收款人、金额、时间。

• 第二受保人：最多可设3个第二受保人，受保人身故后可成为新的保单受保人，让保单继续利滚利增值。

• 保单利益延续：可指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单。

身故赔偿有10种赔付方式可选，有点类信托的模式，能灵活安排好身后的资金去向。

公司背书：170年老牌+顶级资管

聊完产品，说说公司。

万通源自美国万通，成立超170年。2017年虽被云锋金融收购，但交易结构很特别：美国万通反向持股云锋金融24.82%，仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

这点很关键：美国万通旗下资管公司霸菱，为香港万通管理约**90%**的固收资产。

霸菱在债券投资领域属于全球排名非常靠前的机构，是中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人。同时服务三大主权级别资金的资管机构，非常罕见。

从我服务过的客户来看，万通的分红实现率一直比较漂亮，非常稳。平均实现率97%，**80%的产品实现率都在90%**以上，仅3款低于90%。

尤其是年金系列，派息率基本全部达成，相当于分红**100%**达成。

总结：几乎没有短板的全能选手

说实话，富饶万家这次升级是实打实的。

收益功能都做了优化，几乎没有短板。20年复利6%市场前三，369提领全市场独家，年金转换收益是普通养老年金3倍，传承功能堪比类信托。

适合各种各样的家庭结构、用钱、传承场景。无论你是想长期增值、定期提领、还是规划养老和传承，这款产品都能覆盖。

大贺说点心里话

产品测评只是第一步，更重要的是怎么买、从哪个渠道买。同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。