妈咪保贝爱常在B款和医疗险有什么区别？买了医疗险还要再买吗？

先唠个嗑： 大家好，我是隔壁老王。昨天楼下卖菜的大姐拉住我，一脸懵圈地问：“老王啊，我刚给宝宝买了那个‘妈咪保贝爱常在B款’，听说它和医疗险不一样？那我还用再买医疗险吗？钱都花了，是不是白花了？” 我一听，得，这问题问得好，今天咱就掰扯掰扯。

一、一句话讲清它俩的区别

医疗险（比如百万医疗）： 就像你给车买了油费报销卡。平时看病、住院、手术花的钱，拿着发票去报销，报多少看实际花了多少。上限是几百万，但花多少报多少，不会多给你一分钱。

重疾险（比如妈咪保贝爱常在B款）： 就像给车买了份“大修保障金”。车（人）一旦出了大毛病（比如得了癌症、白血病），保险公司直接给你一笔钱，比如50万。这笔钱你爱咋花咋花——看病、请护工、还房贷、买补品，甚至去旅游放松心情都行。它不看你实际花了多少，只看出没出险。

举个栗子： 隔壁老王家二舅去年确诊了肝癌，医疗险报销了20万治疗费，但家里房贷、孩子学费、康复营养费还得自己掏。幸好他早年买了份50万的重疾险，保险公司直接打了50万到卡上。二舅拍着大腿说：“这50万比什么都实在，要不真得去卖血！”

二、妈咪保贝爱常在B款到底是啥？

这就是给宝宝设计的重疾险，由复星联合健康这家公司出品。特点就是：赔得多、保得全、还能少交一年保费。

老王点评： 这款产品最亮眼的是“特疾额外赔130%”，比如买了50万保额，万一得了白血病（属于特疾），直接赔50万+50万×130%=115万。而且如果你选保到70岁或终身，60岁前得重疾还能再额外赔100%保额，等于买一送一。另外，少交一年保费这个设计真贴心，比如选20年交，实际只交19年，省下的钱够吃好几顿火锅了。

三、买了妈咪保贝爱常在B款，还要买医疗险吗？

必须得买！ 它俩是搭档，不是替代品。

• 医疗险管“花钱”： 住院、手术、药费，花多少报销多少。孩子感冒发烧住院，几千块也能报。
• 重疾险管“赚钱”： 得大病后，家里收入可能断了，孩子需要康复、请人照顾，这些隐形开支医疗险可不管。重疾险给的现金才是真正的“救命钱”。

再举个栗子： 楼下卖菜大姐的宝宝不幸得了白血病，医疗险报销了30万治疗费，但大姐两口子都得轮流请假陪床，一个月少赚8000块。还好重疾险赔了115万，把房贷还了，剩下钱请护工、买营养品，大姐说“这比啥都强，至少不会因为看病把家拖垮”。

所以，“医疗险+重疾险”才是黄金搭档。医疗险解决医药费，重疾险解决生活费。两个加起来，一年保费也就两三千（根据年龄和保额），少出去搓几顿大餐就省出来了。

四、这个产品坑不坑？值不值得买？

先说结论： 对于0-17岁的孩子，这款产品性价比很高，尤其是特疾额外赔130%和少交一年保费，市场上很少见。复星联合健康算是中大型公司，理赔和服务口碑不错，不用担心小公司跑路的问题。

缺点也得说： 等待期180天稍微长了点（一般重疾险是90天）。另外，如果选保30年，额外赔的比例没终身版高。但瑕不掩瑜，整体保障很实在。

老王掏心窝的话： 给孩子买保险，别纠结。大人先配好医疗险和重疾险，孩子就选妈咪保贝爱常在B款这种少儿专属重疾险，再加一份几百块的医疗险，一年两三千块，就把孩子的风险兜底了。别等到孩子病了再后悔，那时候买保险可就来不及了！