保诚保险隽富多元货币计划优缺点分析，一文搞懂

写在前面： 我干了十几年保险，见过太多人拿着合同哭都哭不出来。今天这篇，就是要把保诚隽富的底裤扒干净。别指望我给你讲什么“美好未来”，我只说真话。你要是玻璃心，现在就关掉。

保诚？大牌？先看看它到底什么来头！

看看数据：保诚旗下瀚亚投资，全球管理资产超过2400亿美元，听起来很牛逼是吧？但你知道它的资产配置里，固定收益类占了超过60%，其中又有大量企业债。一旦市场利率倒挂或者违约潮来了，你手里的分红单子还能那么漂亮吗？

再查查评级：穆迪给保诚是A2，惠誉是A-，标普是A-。这在保险圈算中上，但绝对不是“顶级安全”。跟那些AAA级别的家伙比，它还有距离。别被代理人拿“百年”两个字忽悠瘸了。

香港保险渗透率世界第一，市场规模确实大，但这不代表单一产品就好。别拿大环境给烂产品洗白！

隽富多元货币计划：优点？就这三个能看！

咱们不搞一言堂。有优点我认，但别指望我夸上天。

• 多币种切换确实是真方便： 6种货币（美元、港币、人民币、澳元、加元、英镑），灵活性比很多老古董产品强。你以后孩子留学、移民，或者自己退休想换个地方躺平，这个功能有用。但注意了！每一次切换都有汇率差，保司在里面赚的差价你根本不知道。别以为免费午餐。
• 无限次更换受保人： 这个设计确实是为了“传家”。一张保单传三代，听起来很美。但实操中，你换受保人时，保司要重新核保吗？要不要健康告知？条款里写的“需经本公司批准”，就是随时可以卡你脖子的绳子。别太天真。
• 分红潜力（注意是潜力，不是保证）： 保诚的终期红利确实有想象空间，长期持有（30年以上）年化收益演示能做到5%-6%。但演示是演示，实际是实际！ 保诚的分红实现率这些年波动有多大，你自己去香港保监局官网查查“分红实现率列表”。我直接告诉你，2016-2020年有几款产品的终期红利实现率只有60%-80%，说好的“高回报”呢？

这是在特定条件下对比的10款产品收益，隽富在中期（20年）表现并不突出，别被长期演示图骗了。

坑！坑！坑！ 隽富最大的三个雷，炸死一个算一个！

下面这些才是干货。你找遍全网，没几个敢像我这么直说。

两个血淋淋的案例，看你还敢不敢闭眼买！

案例一：王姐的“教育金”变“空头支票”

2020年，王姐给刚出生的儿子买了隽富，每年交1万美元，交5年。代理人说“18年后稳稳拿回20万美金当教育金”。王姐信了。结果去年她老公生意失败，想退保应急。一查现金价值，交了3万美元，退保只能拿回来不到1.5万！直接亏了一半！ 王姐当时就瘫在银行大厅了。这就是典型的“没看清早期退保惩罚”。代理人从来不会主动告诉你这个！

案例二：老张的“养老梦”被分红打脸

老张55岁，2018年投了隽富想60岁退休用。计划书写着60岁时能领到一笔丰厚的终期红利。结果2023年保诚公布分红实现率，他那个保单的终期红利只实现了78%。老张算了算，实际拿到的比演示少了整整4万多美金！他气得直接去香港投诉，但条款白纸黑字写着“非保证”，投诉都没用。 老张现在65岁了，还在继续打工。这就是把希望寄托在“非保证”上的下场。

避坑指南： 别把隽富当“存款”或“理财”。它本质上是一个超长期的、高风险的投资联结计划。你要做好持有至少20年不动的准备，并且能接受实际收益比演示低30%的心理建设。如果做不到，别碰！

跟内地储蓄险比？直接被秒成渣！

总有人问我：“香港储蓄险和内地比哪个好？” 我直接给你上硬货对比。

核心区别一目了然：内地产品保底高、稳健；香港产品挂钩市场、波动大。

结论： 如果你就图个安稳，不想操心跳水，内地增额寿直接秒杀隽富。隽富唯一的价值是“多币种”和“高风险博高收益”，但你得愿赌服输。

最后几句大实话

别管代理人把隽富吹成什么样，你记住三点：

• 保证收益极低，你买的不是保险，是风险投资。
• 分红实现率会波动，过去不代表未来。保诚自己官网就能查历史分红率，别懒，自己去看。
• 早期退保就是自杀，想清楚你能不能持有20年以上。

如果你看完这些，还是觉得自己能接受，那去买我不拦你。但如果你只是想找个地方存钱，又不想担风险，有多远跑多远！ 别让你的血汗钱，变成保诚的利润。

—— 一个看不下去的吹哨人