全面对比：保险公司英国保诚到底值不值

2026-05-04 10:43 来源：网友分享

别被“百年老店”忽悠了，保诚到底行不行？

兄弟们，姐妹们，我是老李。在保险圈摸爬滚打十几年，见过太多人一上来就问：“保诚怎么样？我是不是该买它？”

说实话，每次听到这个问题，我就头大。因为“保诚”这两个字，在很多人眼里代表着“靠谱”、“大牌”、“稳如老狗”。 但在我们老油条眼里，这是个需要拿放大镜仔细看的“万能胶”——粘哪儿都行，但真不一定适合你。

今天，咱们就撕开包装，聊聊英国保诚到底值不值。不吹不黑，就讲干货。如果看完你觉得我在黑它，那说明你没看懂；如果你觉得我在吹它，那说明你踩过坑。

一、先给保诚“报户口”：它到底什么来头？

老规矩，聊产品先聊公司。保诚，1848年成立的，总部在伦敦，妥妥的“百年老店”。但千万别觉得“老”就等于“好”。 老，只能说明它熬过了几次世界大战和经济危机，抗造。但抗造不代表你买了它家产品就能躺着赚钱。

我直接给你们看个“龙虎榜”，看看保诚在全球保险圈里什么段位：

（图片说明：从左到右依次是成立时间、总部、信用评级、代表产品。保诚是大哥，但大哥也有大哥的烦恼。）

看到了吗？保诚的信用评级（AA-）确实牛，但跟友邦（AA-）差不多，甚至还不如安盛（AA-）？哦不，安盛也是AA-。但你看它的代表产品——“隽富多元货币计划”，这玩意儿就是今天咱们重点解剖的对象。

保诚的优势： 全球投资能力，资金可以投到100多个国家，股票、债券、不动产随便玩。不像内地保险公司，70%的钱只能买债券，收益那叫一个稳（低）。保诚的劣势： 太老，老就容易官僚，老就容易产品条款写得像天书，老就容易分红波动大。

举个栗子：就像你找你爷爷借钱，爷爷肯定说“我吃过的盐比你吃过的米还多”，但最后给不给钱，还得看他心情和没被孙子们败光的老底。

二、拿保诚跟谁比？别光看收益，你得看“家底”

很多人买保险，第一个动作就是看收益对比图。我给你们贴一张“10款主流香港储蓄险收益对比”，里面就有保诚。

（图片说明：保诚的收益曲线不长不短，但波动性可能是最大的。）

你看那条蓝色的线，那是市场波动。保诚的收益曲线，就像过山车——高的时候让你爽，低的时候让你哭。 原因很简单：它的投资组合里，非固定收益（股票、基金）占比太高了。

我给你们看张图，保诚的投资组合长这样：

（图片说明：保诚把大部分钱投到了非固定收益市场，比如美股、欧洲股。收益高，但波动大。）

所以，如果你是个稳健型选手，手一抖就想卖房买保险，那保诚可能不适合你。保诚适合哪种人？ 适合那种“我看好美国科技股，但我自己不敢买，让保诚的基金经理帮我赌一把”的人。

三、产品深度测评：“隽富多元货币计划”到底值不值？

咱们直接上菜。保诚的“隽富”系列，是它的王牌储蓄险。我们先看产品背景：公司： 英国保诚（Prudential plc），1848年成立。产品类型： 多元货币储蓄型寿险。收益/条款： 可以选美元、港币、人民币等6种货币，预期收益大概在5%-7%之间（复利）。优缺点：

优点： 灵活换货币，能对冲汇率风险；长期收益预期高。
缺点： 缴费期长（通常5-10年），早期退保亏得妈都不认识；分红不保证，历史数据显示波动大。

我讲个真实案例，你听听：案例一：老王，40岁，企业主。 2020年买了保诚隽富，每年交5万美元，交了5年。2023年，他儿子要出国留学，他打算退保拿钱。结果一算，账户价值才30万美金，他总共交了25万美金，相当于只赚了5万美金，年化收益不到3%。老王气得摔杯子：“不是说好7%吗？” 其实，是因为他退保太早，投资还没到收获期。

案例二：小李，30岁，程序员。 2021年买了保诚隽富，每年交2万美元，交5年。他把账户设成美元，2024年美元升值，他一看账户，收益率居然达到了8%。小李开心啊，到处推荐。但这只是运气好，赶上了美元加息周期。 如果换成欧元，他估计要哭。

案例三：张姐，50岁，退休教师。 她买了保诚的“更美好”保障计划（重疾+储蓄），结果2022年她查了一下历史分红率，发现保诚在2020年经济危机时，分红率降到了70%。张姐说：“我买保险就是为了稳，结果它比股票还刺激？” 后来她果断换了友邦。