第一批买平安福的人现在后悔了吗？平安福十年真相与口碑解析

一、在平安干了9年，我买的保险并不好

2009年，我一毕业就进了平安。从柜面客服到内勤、运营，一待就是9年。在外人眼里，我是保险内行，买的应该都是好产品。

可只有我自己知道：我当年买保险，根本不是精挑细选，而是“没得选”。那时候互联网不发达，没有产品测评。我在平安上班，每天耳濡目染的，只有平安的产品。同事都在买，公司都在推，我根本没想过“还要去对比别家”。

在平安的几年，我买的第一份保险是万能险。10万重疾保额，年交4000。当年觉得既能保障又能增值，特别划算。

这份万能险我附加了医疗，后来我又重新买了好医保长期医疗。

2014年，我跟大流买了平安福，是第一批上车的人。重疾保额18万，一年保费4400多。保费确实不便宜，但我完全没概念，就觉得公司主推的，肯定错不了。很多人吐槽它重疾和身故捆绑销售，但当时我觉得这不是问题，很多同事、亲朋好友都这么买。

2020年，我离开平安去了北大方正，当时30岁出头，身上的责任瞬间感觉重了许多，就给自己又加保了一份重疾险——爱无忧返还型重疾。同样是当时很火的产品，10万保额，每年3470多，如果没出险，到期后返还10万，想着没出险能返钱，就当强制储蓄了。

这三份重疾险加上小时候爸妈给我买的5万，重疾总保额43万，一年保费1.2万。这个保费，对于当时的我来说，压力不小，但还是咬咬牙坚持交了下来。

二、被吐槽的保险，成了救命稻草

2025年初，一场甲流，彻底打乱了我平静的生活。

退烧后，低烧却一直反反复复，浑身提不起力气，各项检查指标也迟迟回不到正常。一开始以为是肺炎，拍片排除后，医生让我去做胸部CT。我当时还没太在意，只当是流感后的体虚。

直到看到CT报告结果：前纵隔多发占位，肿大淋巴结，建议穿刺活检。

在保险行业十几年，我清楚这个描述背后的严重性。理智上我知道情况不轻，可情感上，我仍不愿往最坏的方向想。我赶紧去做增强CT、核磁共振，结果都指向淋巴瘤可能。最终穿刺活检，确诊：霍奇金淋巴瘤。

即便早有心理准备，当“癌症”这个词真正落在自己身上时，我还是很难接受。我才38岁，平时身体没啥大毛病，怎么就摊上了癌症？这个病能治好吗？医疗费高不高？

短暂的慌乱后，我慢慢平静下来。我一直瞒着爸妈，怕给家人添负担，直到确诊后才说。同时我也安抚他们：我买了保险，治疗费大部分能报销，你们别为钱操心。即便如此，儿子得了重病，爸妈怎么可能不心疼。爸爸从来不在我面前表露情绪，可我知道他心里比谁都难受，而妈妈好几次当着我的面哭了。那一刻我特别愧疚，也更加庆幸，至少不用让他们为钱发愁。

确诊后不久，我就申请了重疾险理赔。理赔的过程，比我想象中顺利太多。因为在保险公司待过，对理赔流程比较清楚，也知道该准备什么材料，省去了很多麻烦。涉及友邦、平安、北大方正三家公司，其中两份因为保额较高，保险公司进行了调查，但我既往身体没什么大问题，都是些小毛病，43万理赔款很快就到账了。

关于治疗费，光是进口靶向药“维布妥昔单抗”，每次就要1万5，一个月两次，12次疗程，光药费就18万。整个治疗下来，总花费24万左右，除了1万的免赔额，好医保一共报销了23.59万，几乎覆盖了所有的医疗费用。

之前和医生聊治疗方案的时候，医生说可以选国产药和靶向药，国产药能刷医保，但年底药可能不够；而进口靶向药，效果更好，不过价格非常贵且全部自费。跟医生沟通后，我第一时间问了好医保的客服，确认进口靶向药在特药清单后，果断选了更好的治疗方案。

从头到尾，我没有让家里承担任何经济压力。医疗险兜底了治疗费用，重疾险的43万，支撑着我停工休养的收入与康复开支，相当于替我稳住了未来几年的生活。也正因如此，我在整个治疗过程中，才能保持平和的心态，安心对抗病情。

三、出险后，我终于读懂了保险的真相

在很多人眼里，我花这么多钱买性价比这么低的保险，实在有点不划算。但实话说，我一点都不后悔。这场病不是简单的一次经历，它让我对保险有了新的理解。

如果现在有亲人朋友来问我怎么买保险，我肯定不会建议这么买。我更建议先买医疗险，再买重疾和定寿。医疗险保费低，最低几百块一年，可以说所有人都能负担得起，而且医疗险覆盖范围广，一般1万以上的费用都能报销。重疾险价格贵一些，可以等有预算的时候再买，它能补偿生病期间的收入损失。医疗险+重疾险，可以说是一个比较完美的配置。在治病和恢复阶段不用为经济问题操心，有一个好的心态去把身体养好。

定寿的话，如果你是家里的顶梁柱，或者想要为爸妈、妻子孩子留下一笔钱，可以考虑给自己买一份。当然，意外险最好也要有，它的伤残保障是其他险种替代不了的。而储蓄险，最后买。储蓄险比较特殊，不论是年金险还是增额寿，它更多的是为你的资金增值，长期下来，能拿到不错的收益。无论是买保障险，还是储蓄险，千万要量力而行，不要超过自己的经济承受范围。我也买过一份年金险，每年2万，占用了资金流，导致后面没钱做足保障。

四、写在最后

如今我已经无法再买新的重疾险了，但好在治疗费用有保障，不用为钱焦虑。我之前买的保险，确实一般，但我觉得在那个当下，选择并不多，没必要用现在的眼光，去苛责当年的自己。

这场病，就像人生突然按下的一次暂停键。如果没有这场意外，我大概还会像从前一样，忙着赶路、忙着打拼、忙着追求更多。可真正在医院走过一遭才懂得，健康地活着，比什么都重要。赚多少钱，对现在的我来说已经不再重要。我只希望身体一天天好起来，平平安安、稳稳当当，有简单的收入，有健康的身体，好好生活。

避坑指南：买保险的顺序很重要。先配齐医疗险（几百元就能搞定大额医疗费），再考虑重疾险（补偿收入损失），最后才是储蓄型产品。千万别让储蓄险占用了保障的钱，那才是本末倒置。

— 你需要的，或许只是一份能兜底的计划 —