国寿「傲珑盛世」：银行利率跌破1%，这款中资王牌凭什么30年翻6.6倍？

你好，我是大贺。

最近很多客户问我：银行存款利率都跌破**1%**了，钱到底该放哪里？

这个问题我今年被问了不下100遍。2025年六大国有银行第七次下调存款利率，5年期定存只剩1.3%，10万块存5年利息才6500块。

更扎心的是，部分中小银行年内降息7次，3年期存款从2.8%一路跌到2.15%。

钱放银行，越存越亏。

今天不绕弯子，给大家拆解一款中资王牌产品——国寿「傲珑盛世」。这款产品刚刚完成升级，新增了趸缴、5年缴和人民币保单选项。

我会从「收益」「灵活」「安全」三个维度，帮你把这款产品的核心价值讲透。

价值一：收益——30年IRR 6.5%，提领后依然坚挺

先说大家最关心的：能赚多少钱？

以5年缴美元保单为例：

• 第10年IRR 3.30%
• 第20年IRR 5.64%
• 第30年IRR 6.50%
• 第45年依然保持 6.50%

**30年就能达到6.5%的收益天花板，而且一直维持。**对比银行5年期定存1.3%，差距是5倍。

如果选择趸缴（一次性交完），预计总投资回收期短至4年。第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的308%，第30年更是达到661%。

说白了就是，30年翻6.6倍。

但很多人会担心：钱锁在保单里，急用怎么办？

这就是「傲珑盛世」最让我惊喜的地方——提领后收益依然坚挺。

以"255提领"为例：从第5年起每年提取总保费的5%（假设总保费20万美元，每年提1万美元），持有30年后，IRR依然能达到6.34%，仅比不提领时低0.04%。

边用边赚，几乎不影响长期收益。

如此强劲的提领表现，在香港也不多见。这是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。

价值二：灵活——暂托人+年金转换+多币种选择

收益高是基础，但真正好用的产品，还得解决实际问题。

亮点一：保单暂托人功能

很多父母担心：万一自己出意外，孩子还没成年，保单怎么办？

「傲珑盛世」新增了「指定保单暂托人」功能，你可以自由指定暂托人，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效。若保单持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为暂托人，暂时托管保单直至受保人成年。

结合无限更换受保人、保单分拆等权益，可以实现财富的定向传承与代际接力。

亮点二：全数退保赔付模式

支持"单笔领取"或"分期领取"退保价值，大幅提升资金调配的灵活性。不想一次性拿完，可以分期慢慢领。

亮点三：年金转换权益

可将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次，为退休生活提供稳定现金流。

对养老金、教育金规划者尤为友好，贴合家庭实际用钱需求。

亮点四：多币种+多缴费期选择

缴费期可选趸缴、2年缴、5年缴；保单货币可选港元、美元、人民币。

新增选项让资金安排更灵活，特别是人民币保单为内地客户提供了便捷选择，不用担心换汇问题。

价值三：安全——全球最大寿险公司+100%分红达成

收益再高、功能再灵活，如果保险公司不靠谱，一切都是空谈。

这也是我特别推荐「傲珑盛世」的原因——背后是全球最大的寿险公司。

中国人寿（海外）是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司，深耕港澳市场已逾90年，稳居香港中资保险龙头地位。背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会等强大政府机构的支持。

来看几个硬核数据：

全球评级顶尖：标普信用评级A，穆迪评级A1。

全球规模第一：在《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借7980.7亿美元的准备金，成为全球最大的寿险公司。第二名是德国安联（769.19亿美元），第三名是中国平安（683.01亿美元）。

国寿的体量是第二名的10倍以上。

分红实现率100%达成：2024年旗下产品分红实现率全线达标。

终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%年份在70%以上，最高达109%。

很多客户问我：保险公司承诺的收益能兑现吗？国寿用真金白银的分红数据回答了这个问题。

国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。国寿海外的"国资背景+全球布局"，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

当下商业银行净息差已降至1.43%，远低于1.8%的警戒线，银行盈利压力巨大，未来存款利率还会继续下调。在这个大背景下，选择一家有实力、有信誉的保险公司，锁定长期收益，比什么都重要。

适合谁？三类人群现在入手最划算

说了这么多，「傲珑盛世」到底适合谁？

第一类：寻求稳健收益的中资品牌偏好者

如果你不想承担高风险，希望资金能够长期稳健增值、跑赢通胀，同时更信任央企背景的中资保司，「傲珑盛世」是非常契合的选择。

第二类：有子女教育/养老规划的家庭

如果你需要从第5年起稳定提取现金流，用于子女教育或自己养老，同时不影响长期收益，「傲珑盛世」的"255提领"模式简直是量身定做。

每年提5%，30年后IRR依然有6.34%，边用边赚。

第三类：重视财富传承的父母

结合转换受保人、保单分拆、保单暂托人等功能，可以构建完整的传承架构。特别是担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产的父母，"保单暂托人"功能能够解决这一痛点。

年末窗口：5%预缴利率+24%折扣仅剩最后机会

最后说一个非常重要的事情：时间窗口。

2026年1月1日起，「傲珑盛世」的预缴利率将从5%下调至4.5%，下调0.5%。

我帮你算笔账：总保费50万港元，1月投保要比现在投保多花2,278港元。看起来不多？但这只是一个开始。

看看银行利率的下调趋势就知道了：六大国有银行2025年第七次下调存款利率，部分中小银行年内降息7次。

利率下行是大趋势，0.5%利率下调只是一个开始。 目前锁定预缴优惠带来的这笔"收益"，无需承担市场波动风险，稳稳落袋。

除了预缴利率，还有保费折扣优惠：5年期可享**6%-24%**总保费折扣，美元/港币/人民币都适用。

但这些优惠都需要在2025年12月31日前递交投保申请。

有意向投保「傲珑盛世」的朋友，务必抓住这最后的窗口期。现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

大贺说点心里话

银行利率跌破1%已经是既定事实，未来还会更低。真正的问题不是"要不要配置港险"，而是"怎么配、找谁配、能省多少钱"。