环宇盈活vs盛利2vs信守明天vs宏挚传承：5维度13组数据，四大港险王牌谁在吹牛？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

很多人问我：友邦环宇盈活、安盛盛利2、保诚信守明天、宏利宏挚传承，这四款产品到底怎么选？

销售个个都说自家产品最好，听得人头大。

今天我用五个维度、十几组数据，帮你把账算清楚。数据不会骗人，选择权在你。

四大保司王牌同台PK，五大维度见真章

2025年5月，六大行又一次下调存款利率，1年期定存跌破1%，只有0.95%。

10万块存一年，利息才950块。银行理财也好不到哪去，上半年平均年化收益率只有2.12%。

这种背景下，港险储蓄险动辄6%以上的预期复利，确实吸引眼球。

但四款王牌产品，到底谁是真材实料，谁在吹牛皮？

我从五个维度来拆解：

• 维度一：不提取时的复利收益
• 维度二：提取后的复利表现
• 维度三：分红实现率稳定性
• 维度四：保单功能丰富度
• 维度五：保证收益兜底能力

咱们拿事实说话，一个一个看。

维度一：不提取时的复利收益

先看最核心的——长期复利表现。5年缴费、不取钱的情况下：

前20年，宏利宏挚传承一骑绝尘，第10年就能做到4.29%，比保诚高了1个多百分点。

但30年后，宏利只有6.06%，其他三家都触顶6.5%了。

本轮冠军：短期看宏利，长期看安盛盛利2（前30年综合表现最均衡）。

维度二：提取后的复利表现

很多人买港险是为了养老或教育金，要定期取钱。那提取之后，收益会怎么变？

按常见的566方式（5年缴费、第6年起每年取总保费6%）：

这个差距你自己品：安盛盛利2在第26年就触顶6.5%，友邦要等到100年，宏利要78年。

更狠的是，盛利2还支持557提取（第5年起每年取7%），23年就能触顶。

取得更早、取得更多，收益反而还更快触顶，简直无敌。

本轮冠军：安盛盛利2，断层领先。

维度三：分红实现率稳定性

预期收益再高，兑现不了也是白搭。来看各家分红实现率：

保诚那个**3%到1044%**的波动，真的太极端了。

买保险不是赌运气，万一自己买的产品不是1044%那档，而是3%那档，就太惨了。

本轮冠军：友邦第一，安盛紧随其后。保诚垫底。

维度四：保单功能丰富度

除了收益，保单功能也影响使用体验：

友邦环宇盈活功能最全面，其他三款各有缺失。

本轮冠军：友邦环宇盈活。

维度五：保证收益兜底能力

港险分"保证"和"预期"两部分。预期靠分红，保证是写进合同的底线。

安盛盛利2的保证收益最高只有0.23%左右，比其他产品低了一半。这是它唯一的短板。

另外值得一提的是，保诚信守明天在第28年就能触顶6.5%封顶复利，是四款里最快的。

但考虑到它分红实现率的极端波动，这个优势打了折扣。

本轮冠军：宏利宏挚传承（保证收益最高）。

综合评分：谁是真正的全能王？

五个维度PK完，汇总一下：

我的选购建议：

1. 保诚信守明天：不推荐。分红波动太极端，3%到1044%，赌性太大。

2. 宏利宏挚传承：如果你明确是短期理财（10-20年），可以考虑，前期收益确实猛。其他情况不推荐，后劲不足，47年才触顶。

3. 友邦环宇盈活：看重稳定性的闭眼选。分红实现率第一梯队，功能最全，但提取后收益一般。

4. 安盛盛利2：如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是它。不提取收益均衡，提取后收益无敌，分红稳定性仅次于友邦。唯一缺点是保证收益低，但港险本来就是看预期收益的，这个短板可以接受。

别听销售吹，看实际表现。我只负责摆数据，选择权在你。

大贺说点心里话

数据分析做完了，但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比选产品本身更重要。