安盛盛利2被吹成"提领之王"，我扒了3个月数据，真相没那么简单

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台私信快被问爆了，十条里有八条在问同一个问题：安盛盛利2到底值不值得买？

说实话，这款产品从去年底上市就话题不断。有人说它是"港险天花板"，有人说它"吊打全场"，还有人直接封它为"提领之王"。

但我做测评这么多年，见过太多被吹上天最后摔下来的产品。所以这次我花了整整3个月，把市面上7款主流储蓄险的数据全部扒了一遍，做了个彻底的横向对比。

咱们用数据说话，不吹不黑，只看事实。

储蓄险市场的王座之争

港险储蓄险市场这两年竞争太激烈了。

之前永明万年青一直稳坐"现金流之王"的位置，凭借不错的提领能力和稳定的分红，几乎成了高净值客户的标配。

但去年底安盛盛利2横空出世，直接喊出了**"557"**的口号，市场一下子就炸了。

为什么炸？因为这个数字组合，在港险圈简直是颠覆性的存在。

之前大家默认的行业天花板是"566"——6年缴费、第6年开始提、每年领6%。而盛利2直接把门槛拉到了"557"——5年缴费、第5年开始提、每年领7%。

这意味着什么？更短的等待期、更高的提取比例。光这两点，就足以让之前的市场王者坐不住了。

但光喊口号没用，产品到底能不能打，还得看数据。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最核心的收益表现。

我把安盛盛利2和市面上6款主流产品放在一起，统一用5年缴费、0岁男性非吸烟者、总保费5万美元的条件来测算，结果很有意思。

实测下来发现，盛利2的预期IRR：

• 第10年约 3.52%
• 第20年约 5.82%
• 第30年约 6.50%

第30年达到6.5%，妥妥的市场第一梯队。

有人可能会问：宏利那款第10年4.29%不是更高吗？

没错，但你往后看——宏利要到第46年才能达到6.5%，而盛利2第30年就到了。这个差距可不是一点半点。

这就是我说的"长跑健将"特质：盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个，但却是综合表现最均衡的。

另外还有一个关键数据：总回本期为7年。这意味着第7年你的保单总价值就超过了已交保费，回本速度在同类产品中也属于第一梯队。

提领对比：557 vs 566

收益只是基础，提领能力才是盛利2真正的杀手锏。

先说规则：5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取**7%**的本金（总保费）。

这句话信息量很大，我给你拆解一下。

假设你是35岁女性，年交5万美元、5年缴费，总保费25万美元。按照"557"规则，从40岁开始，你每年可提取1.75万美元（约12万人民币每年）。

横向对比一看就明白：市场上其他产品大多仅支持"566"或更保守的提取方案。盛利2的"557"方案不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。

换算一下就知道差距有多大：

• 566方案：第6年开始，每年领6%，即1.5万美元
• 557方案：第5年开始，每年领7%，即1.75万美元

盛利2每年多领2500美元，还早领一年。30年下来，光这个差距就是7.5万美元+一年的时间价值。

这就是为什么我说它在现金流规划领域的强大实力，确实让之前的市场王者"永明万年青"不得不让出宝座。

红利结构对比：为何能越提越多

很多人问我：盛利2凭什么能做到这么激进的提领规则？保单不会被提空吗？

这就涉及到产品设计层面的秘密了。

看一组数据：持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到6.5%的顶峰。也就是说，你一边提钱，保单收益率还在往上涨。

这在传统储蓄险里几乎是不可能的事。

秘密在于红利结构。盛利2的保额增值红利占比特别高：

• 保单第10年，保额增值红利占所有红利的比值为 23.7%
• 保单第20年，占比为 19.5%

这意味着什么？保额增值红利每年派发之后就落袋为安了，可以随时提取使用而不影响保单后续的增值。这部分红利越高，产品的保证成分越高，表现越稳健，同时能更好地支持现金流的提取。

说白了就是：做到了"越提领，收益越高"，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

保额增值红利占比这么高，在市场上都是很难得的。这也是盛利2能喊出"557"口号的底气所在。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益和提领都是预期数字，最终能不能兑现，还得看保险公司的分红实现率。

毕竟2025年了，银行存款利率都跌破1%了——六大行3年期定存才1.25%，1年期定存0.95%。港险动辄6%以上的IRR，没有强大的投资能力支撑，就是空中楼阁。

我专门查了安盛的分红实现率数据。

数据说明如下：

• 超过**90%**的数据实现率在90%以上
• 80%及以上实现率的数据占比高达九成
• 整体分红实现率平均数为 95.30%
• 8年以上保单分红实现率为 88.12%

这组数据说明什么？安盛的整体表现非常稳健，分红达标率非常高，波动相对较小。

作为全球最大的保险集团之一，安盛的投资能力和历史兑现记录，确实给了这款产品足够的信任背书。

功能对比：创新设计加分项

除了硬核的收益和提领，盛利2在功能设计上也有几个亮点值得说。

首创双重货币户口。这是安盛独有的市场创新。你可以在主货币户口外再开设"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

对于有海外留学、移民、养老需求的家庭来说，这个功能太实用了。

财富管家服务。可以预设最多3位收款人，独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期和支付次序。相当于设置了一个"智能财务管家"，实现精准的财富传承规划。

增强的身故保障。选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%。市场普遍身故保障水平为101%-105%，盛利2提供了远超市场普遍水平的保障杠杆，给予家人更多关怀。

劣势对比：客观看待不足

说了这么多优点，也得聊聊缺点。不吹不黑，才是负责任的测评态度。

保证回本较慢。5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。这个数字确实不好看。

不过这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。想要更多的保额增值红利来支持现金流提取，需要牺牲一点保证部分的回本时间。鱼和熊掌不可兼得。

只支持红利锁定，不支持解锁。你可以根据市场判断锁定部分红利"落袋为安"，但一旦锁定便无法重新解锁投入。对于喜欢灵活操作的客户来说，这点确实有限制。

不过说实话，大多数买储蓄险的客户，本来就不是想做频繁操作的。这个限制对目标客群影响不大。

对比结论：综合实力封王

测评做到这里，结论已经很清楚了。

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

它不是每个维度都第一，但综合实力确实最强。

特别是在当下这个利率下行的大环境里——银行理财产品收益率跌破1%，纯债型固收类理财平均年化才0.82%。港险6.5%的长期IRR，真的是稀缺资源。

如果你正在寻找一款能够"活水长流"的顶级储蓄规划方案，盛利2确实值得认真考虑。

大贺说点心里话

测评写到这里，产品好不好你心里应该有数了。但怎么买、从哪买，这里面的门道可能比产品本身更重要。