立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：被谣言缠身的中小险企，产品却秒杀六大行定存

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近立桥人寿被"资金链断裂"的谣言搞得沸沸扬扬，很多人来问我：这家公司还能不能买？它那两款短储产品到底怎么样？

今天我就用数据说话，把这事儿掰扯清楚。

结论：立桥两款短储，值得买

先说结论：立桥「智选储蓄保」和「息享年年3」，值得买。

在2025年银行存款利率第七次下调、六大行**5年期定存跌到1.30%的今天，能找到一款5年保证复利4.13%、折合年化单利4.48%**的产品，真的太难得了。

智选储蓄保第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%；息享年年3首5年保证派发周年红利，每年就是整付保费的4%。

这两款产品凭着高保证收益+快速回本+灵活退出的特点，在当前低利率环境下直接秒杀银行定存，成为短期闲钱理财的理想工具。

下面我逐条给你上证据。

证据一：智选储蓄保收益拆解

直接上数据。

智选储蓄保最大的亮点是：首5年收益100%保证，不存在任何不确定性。整付10万美元享5%折扣，实际只需缴9.5万美元。

• 第2年：保证回本
• 第5年：保证能拿回11.63万美元，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%
• 第6年后：收益由保底收益+非保证红利组成
• 第15年：预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

你对比一下六大行5年期定存**1.30%**的利率，差距一目了然。

证据二：息享年年3收益拆解

再看息享年年3。

同样整付10万美元享5%折扣，实缴9.5万美元。

• 第2年：保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年：保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元；预期现价116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%
• 第6年后：周年红利变为非保证，长期预期IRR能达到4.92%

完全可以当作一个5年期定存使用，而且收益比银行高出一大截。

证据三：限时折扣明细

现在入手还能多赚一笔。2025年9月8日—10月31日期间，两款产品都有保费折扣：

美元保单（智选储蓄保）：

• 10万美元以下：折扣 4%
• 10万美元以上：折扣 5%
• 25万美元或以上：折扣 6%

港币/人民币保单（智选储蓄保）：

• 80万以下：折扣 1%
• 80万以上：折扣 2%
• 200万以上：折扣 3%

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶。

证据四：公司实力背书

别被谣言忽悠了。立桥人寿是经香港保监局授权、专注经营长期业务的正规保险公司，硬核数据在这儿：

• 贝氏评级（AM Best）财务实力评级：B+（Good）
• 长期发行人信用等级：bbb-（Good）（截至2025年2月）
• 资本比率：超过 200%（截至2024年12月31日）
• 分红实现率：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品均达成 100%

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，实力不言而喻。

证据五：业务增长与市场排名

再看业务数据，资金链断裂纯属谣言：

• 2024全年：新造业务总保费按年大幅增长 305%
• 2025年首8个月：新业务总保费较去年同期增长 229%
• 2025年首8个月：投资资产规模较去年年底增长 94%
• 2025年首8个月：投资收益较去年全年增长 143%
• 2025年Q1：非银保司总保费收入排名第十，保费 11亿港元，市场份额 1.2%，同比增长 85.8%

立桥人寿还承诺将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息。

用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

行动建议：额度有限，尽早决策

这两款产品非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，完全可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

不过要注意一点：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

2025年银行存款利率已经第七次下调，部分银行1年期定存跌破1%至 0.95%，3年期从2.8%降到 2.15%，5年期降到 2.1%。

在这个背景下，能锁定**5年保证复利4.13%**的产品，真的是买一款少一款。

友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等短期储蓄产品已经陆续下架，立桥这两款还在，但港币/人民币保单优惠已经有所下降。

感兴趣的投资者务必抓紧时间，别等到想买的时候额度没了。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。很多人不知道，同一款产品通过不同渠道买，成本差距可能有10万以上。