港险领钱没人告诉你的真相：8家保司APP提领密码全公开，手把手教你把钱领回来

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

"买港险容易，领钱难"——这是我听过最大的误解。

最近咨询量暴涨，十个人里有八个问的都是同一个问题：钱到底怎么领？要不要飞香港？会不会领着领着就断了？

今天这篇，我把8家主流保司的提领密码、APP操作流程全部整理出来，从下载APP到钱进账，手把手带你走一遍。

买了港险，钱怎么领出来？

先说结论：现在从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，根本不用去香港。

我带客户操作过无数次，通常3-10天就能到账，而且不收任何手续费。

比起以前领钱要先邮件申请、等审批、再寄支票，现在方便太多了。

8家主流保司都有自己的APP，名字我先列出来，后面会详细教你怎么用：

• 友邦：AIA+ HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：eServices HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

不光是领钱，交保费、理赔、查保单，全都能在APP上搞定。

你人在内地，手机点几下，钱就到账了。

会不会领着领着就没了？提领密码的秘密

这是很多人最担心的问题：我每年领7%，领个十几年，保单会不会就空了？

别被吓到，其实很简单。保险公司早就帮你算好了，这就是"提领密码"的作用。

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活，能把一张保单变成源源不断的教育金、养老金或生活费。而这背后，靠的就是保险公司通过精算模型设计出来的"提领密码"。

什么是提领密码？

举个例子，"567"这个密码的意思是：

• 5 = 缴费5年
• 6 = 第6年开始领
• 7 = 每年领总保费的7%

说白了就是，你交5年保费，从第6年开始，每年可以领回总保费的7%，而且是终身领取。

为什么不会断？

因为这些密码都是保险公司精算师算过的。你按照密码领，保单的分红增长速度能覆盖你的提取，所以可以保证终身有钱用，不会遇到中途断单、取不出来钱的情况。

这也是为什么2025年银行存款利率跌到**1.25%的今天，港险储蓄险的吸引力越来越大——银行收益越来越低，港险的提领密码却能锁定终身6%-12%**的提取比例。

8家保司提领密码大揭秘（上）：友邦、宏利、安盛、保诚

接下来是干货时间。我把8家主流保司的提领密码全部整理出来了，你可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

友邦

环宇盈活：

整付的话，第1年就能开始领4%（最低保费$29,000），第5年能领7%（最低$75,000），第10年能领到10%（最低$96,000）。

5年交的话，第5年开始领6%（最低$2,000起，门槛很低），第6年7%，一直到第14年能领12%。

盈御多元3：

整付从第1年4%开始，第6年7%，第11年能到10%。

5年交的话，第5年5%起步，第14年能到11%。

宏利

宏挚传承：

宏利的门槛相对友善：整付最低**$6,500起，3年交$3,500起，5年交$2,500**起。

整付第2年就能领5%，第5年7%，第10年10%，第11年能到11%。

5年交的话，第5年6%，第6年7%，第14年能领12%。

除了常规密码，宏挚传承还有"56789"提领、回本提领、无忧选等特色方式，玩法很多。

安盛

挚汇（5年交）：

第7年开始领6%（最低$15,000），第8年7%（最低$70,000），第10年8%，一直到第14年能领11%。

不过这档最低保费要**$320,000**，门槛较高，需要注意。

保诚

信守明天：

3年交的话，第6年7%，第8年8%，厉害的是第16年能领到15%（最低$61,000）。

5年交门槛更低，最低**$3,000起，第6年6%，第8年8%，第14年12%，第16年14%**。

8家保司提领密码大揭秘（下）：永明、富卫、周大福、万通

永明

万年青星河尊享&传承II：

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

它有个特色提领方式叫"2/20/21"：第20年末一次性领150%总保费，第21年起每年提领**10%**总保费至终身。

说白了就是，交2年保费，第20年先拿回1.5倍本金，然后每年再领10%，一直领到老。

这个设计对养老规划特别友好。

还有225、236、567等多种组合可选。

富卫

盈聚天下：

富卫的缴费方式很灵活，整付、2年交、3年交、5年交都有。

整付第1年就能领5%（最低$49,000），第4年7%，第7年9%。

5年交门槛最低**$5,000起，第5年6%，第11年能到10%**。

周大福

匠心传承2：

2年交第2年就能开始领5%（最低$4,500），第5年7%，第11年10%，第13年11%。

5年交最低**$2,000起，门槛很低。第5年6%，第6年7%，第15年能领12%**。

万通

富饶千秋：

2年交第2年5%（最低$5,000），第6年8%，第10年10%，第11年11%。

5年交门槛更低，$1,800-$3,000不等，第5年6%，第6年7%，第13年能领12%。

实操演示：友邦、宏利、安盛怎么线上提领？

光知道密码还不够，我来手把手教你怎么操作。

友邦（AIA+ HK）

跟着我的步骤来：

步骤1-4：

1. 打开AIA+主页，点"账户"
2. 点"更多"
3. 选"自动转账"
4. 选择你要提取的保单

步骤5-7：

5. 输入提取金额
6. 核对确认
7. 提交成功

款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账到账。

宏利（Manulife HK）

宏利需要在网页版操作：

客户管理界面" />

1. 登录网页版，在主目录选"资产组合"

2. 选"调动/提取保单价值"→"提取"

3. 选择你的保单

4. 输入提取金额，选择支付方式

银行转账每日最高限额港元300,000，超过的话会以支票支付。

安盛（Emma by AXA）

安盛需要在网页版下载表格：

1. 在下载中心找到"提取保单价值"表格

2. 选择提取账户类型：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值

3. 选择收款方式：自助转账（限港元，上限100万）、支票、电汇（仅海外客户）

4. 签名后邮寄表格

安盛目前还需要邮寄纸质表格，稍微麻烦一点，但也不复杂。

实操演示：保诚、永明、富卫怎么线上提领？

保诚（my Prudential）

1. 展开"保单服务"，在更新一栏点"提取保单价值"

2. 选择需要更改的保单

3. 点击同意

4. 输入提取金额，选择付款方式：银行转账或支票

5. 银行转账需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）

永明（My Sun Life HK）

永明的APP做得很好，我重点讲一下。

1. 主页点击"SunWallet"，可以查看保单价值详情

2. 选择"一次性提取保单价值"或"定期提款常行指示"

一次性提取流程：

收款方式推荐"转数快"，最方便。

定期提款流程（重点推荐）：

可以设置每期金额，还能选择每年递增3%。

设置频率（每月/每年）、首次提款日、最后提款日。

设置好之后，每个月/每年自动到账，真正实现"睡后收入"。

富卫（eServices HK）

1. 登录后选"更新保单资料"→"递交更改保单合约内容申请书"

2. 选择"保单价值提款申请"

3. 选择提取类型：现金票券、红利、贷款等

实操演示：周大福、万通怎么线上提领？

周大福

周大福的APP操作也很清晰：

一次性提取：

1. 选择提取方式
2. 查阅结余与选择保单
3. 确认提取金额与递交

定期提取：

1. 选择定期现金提取
2. 选择提取年期

可以设置：

• 提取模式：固定/每期递增3%
• 第一年提取金额（最低美元125）
• 付款指示：直接转账/港元支票/美元支票

万通（YFLink）

1. 登录APP点"我的保单"
2. 进入"保单服务"或"投资选择调动"
3. 根据提示选择提取类型（红利、保单价值等）
4. 填写提取金额及收款账户信息，确认提交

万通的APP功能很全，除了领钱，交保费、理赔等都可以线上操作。

大贺说点心里话

看完这篇，你应该明白了：港险领钱真的不难，APP点几下的事。

但怎么买、买哪家、怎么设计提领方案，这里面的门道就多了。