安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有3个真相没人告诉你

你好，我是大贺。

最近咨询教育金规划的家长特别多，开口就问："大贺，孩子还小，我想给他存一笔留学钱，港险到底怎么选？"

说实话，留学费用年年涨，早规划早省心。2024-25学年，斯坦福总费用已经飙到 87,225美元，耶鲁更是首次突破 9万美元/年。四年本科下来，200多万人民币打底。

这笔钱，不是临时能凑出来的。

用时间换空间，复利的力量才是关键。

最近港险圈都在讨论安盛盛利2，说它是"提领之王"，能终身每年领 7%。到底是真实力，还是营销噱头？今天我就用对比数据，把这款产品扒个底朝天。

储蓄险市场的王座之争

港险储蓄险的江湖，从来不缺"王者"。

前几年，永明万年青凭借稳健的收益和灵活的提领，坐稳了头把交椅。

但2024年，安盛盛利2横空出世，直接喊出了 "557" 的口号——5年缴费，第5年起，每年领7%本金。

这个数字一出，市场炸了。因为之前的产品，普遍只能做到 "566"（第6年起年领6%）。

盛利2真能让永明万年青让出宝座吗？别急，咱们一项一项对比。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最核心的——收益。

我拉了一张7家保司的对比表，以0岁男孩、5年缴费、总保费5万美元为例：

几个关键数据：

• 回本期：盛利2是7年，宏利最快6年，保诚最慢8年
• 第10年IRR：宏利 4.29% 领先，盛利2是 3.52%，中规中矩
• 第30年IRR：盛利2达到 6.50%，与友邦、保诚并列第一梯队

你会发现，盛利2在前10年并不是跑得最快的。宏利的短期收益更猛，第10年就有 4.29%。

但教育金规划，看的是长跑。孩子0岁投保，18岁留学时刚好第18年；如果考虑研究生，要看 20-25年 的表现。

盛利2的特点是均衡稳健：每个阶段或许不是冲刺最快的，但综合表现最均衡。30年达到6.5%的IRR，是市场第一梯队。

用我常说的话：教育金要趁孩子小的时候准备。选产品不能只看短期爆发力，要看能不能陪孩子跑完整个求学周期。

提领对比：557 vs 566

这才是盛利2真正的杀手锏。

传统港险储蓄险，提领规则普遍是 "566"——6年缴费，第6年起，每年领6%本金。

而盛利2直接把规则改成了 "557"：5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取 7% 的本金（总保费）。

别小看这"早1年、多1%"的差距。我算一笔账：

以35岁妈妈为例，年交5万美元、5年缴清（总保费25万美元），孩子此时5岁：

• 第5保单年度（孩子10岁）：开始每年提取 1.75万美元（约12万人民币）
• 孩子18岁留学时：已经提了8年，累计提取 14万美元，保单还在持续增值

对比其他产品：

盛利2每年多领 2,500美元，10年下来多领 2.5万美元，够付一年学费了。

更关键的是，557方案提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。这对于需要稳定现金流的教育金规划来说，简直是量身定制。

红利结构对比：为何能越提越多

很多人担心：每年领7%，保单会不会很快被掏空？

这就要说到盛利2的红利结构设计了。

港险的红利分两种：保额增值红利和终期红利。

• 保额增值红利：每年派发，落袋为安，可以随时提取
• 终期红利：只有退保或身故时才能拿到

盛利2的秘密在于：保额增值红利占比特别高。

• 保单第10年：保额增值红利占所有红利的 23.7%
• 保单第20年：占比 19.5%

这个比例在市场上非常难得。保额增值红利越高，意味着：

1. 保证成分更高，表现更稳健
2. 能更好地支持现金流提取，不影响保单后续增值

所以盛利2能做到"越提领，收益越高"——持续提取下，保单的预期IRR在提取后 第23年 能达到 6.5% 的顶峰。

这彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

给孩子最好的礼物是教育，而盛利2让你在支付教育金的同时，保单还在增值。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益预期再美好，也要看保险公司能不能兑现。

我整理了安盛的分红实现率数据：

几个核心数据：

• 整体分红实现率平均数：95.30%
• 8年以上保单分红实现率：88.12%
• 超过 90% 的数据实现率在90%以上
• 80%及以上实现率的数据占比高达九成

这意味着什么？安盛的分红达标率非常高，波动相对较小。

作为全球最大的保险集团之一，安盛的投资能力和风控水平都是第一梯队。

对于需要长期持有的教育金来说，选一家分红兑现稳定的公司，比追求短期高收益更重要。留学费用年年涨，早规划早省心。

但规划的前提是：你选的产品，20年后真能兑现承诺。

功能对比：创新设计加分项

除了硬核的收益和提领，盛利2还有三个独家功能值得一提。

1. 双重货币户口（市场首创）

可以在主货币（如美元）户口外，再开设一个"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等 9种货币，两个户口间的资金可以 零手续费 自由转换。

这对留学家庭太实用了——孩子去英国读书，直接转成英镑；去澳洲，转成澳元。省了换汇手续费，还能捕捉汇率机会。

2. 财富管家服务

可预设最多 3位收款人，独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期。保单价值直接派发到收款人账户，无需经过投保人。

比如：孩子18-22岁每年领 3万美元 学费，22岁后每年领 1万美元 生活费——全部自动执行，就像设置了一个"智能财务管家"。

3. 增强身故保障

选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的 130%。市场普遍水平只有 101%-105%，盛利2提供了远超市场普遍水平的保障杠杆。

劣势对比：客观看待不足

说了这么多优点，也要客观说说盛利2的短板。

1. 保证回本较慢

5年缴费下，保证现金价值回本需要约 25年，长期保证收益约 0.23%。

这是它将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。想要获得更多保额增值红利来进行现金流提取，需要牺牲一点保证部分的回本时间。

2. 红利只能锁定，不能解锁

客户可以根据市场判断锁定部分红利"落袋为安"，但一旦锁定便无法重新解锁投入。

这减少了操作灵活性。不过对于不擅长频繁操作的家长来说，影响不大。

这两个缺点都不是致命伤，但你需要知道。

对比结论：综合实力封王

拉通对比下来，结论很清晰：

安盛盛利2以颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

对于教育金规划来说，它几乎是目前市场上最匹配的产品：孩子小时候投保，留学时刚好进入稳定提领期，每年 7% 的现金流完美覆盖学费支出。

别让学费成为孩子的天花板。提前规划，用时间换空间，这才是教育投资的正确姿势。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。

同样一份保单，有人多花了10万冤枉钱，有人却能省下一大笔——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。