立桥「智选储蓄保」：被传"资金链断裂"的保司，产品竟秒杀银行定存？

你好，我是大贺。

最近有妈妈问我：大贺，立桥人寿是不是要倒闭了？网上都在传资金链断裂，我之前看中的那两款短储还能买吗？

作为两个孩子的妈妈，我太理解这种焦虑了。

给孩子存教育金，最怕的就是钱放进去拿不出来。

正好前段时间我研究了立桥的**「智选储蓄保」和「息享年年3」**，今天跟大家分享一下我的真实判断——结论先放这儿：谣言不可信，产品值得买。

结论：立桥两款短储，值得买

先说结论，省得大家看长文。

这两款产品在当前低利率环境下，确实提供了秒杀定存的优质选择。核心卖点就三个字：稳、快、高。

「智选储蓄保」第5年保证能拿回11.63万美元（投入9.5万），保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

「息享年年3」保单首5年保证派发周年红利，为整付保费的4%。

高保证收益+快速回本+灵活退出，作为短期闲钱理财工具，或者给孩子存教育金，都非常合适。

证据一：智选储蓄保收益拆解

我自己也买了这款，跟大家拆解一下收益结构。

核心亮点：首5年收益100%保证。

这意味着什么？不管市场怎么波动，利率怎么降，前5年的收益是白纸黑字写进合同的，没有任何不确定性。

整付10万美元，享5%折扣后实际只需缴9.5万美元。第2年保证回本——没错，第2年本金就能拿回来了。

第5年保证拿回11.63万美元，保证复利4.13%，折合单利4.48%。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

第6年后，收益由保底收益+非保证红利组成。第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍！

证据二：息享年年3收益拆解

这款我给我家老二买的，可以当作一个5年期定存使用。

整付10万美元，享5%折扣，实缴9.5万美元。

第2年，保证现价和预期现价均实现100%回本——跟智选储蓄保一样，第2年就回本。

保单第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。预期现价为116,274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

第6年之后周年红利变为非保证，但长期预期IRR能达到4.92%。

证据三：限时折扣明细

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

美元保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 10万美元以下：折扣4%
• 10万美元以上：折扣5%
• 25万美元或以上：折扣6%（仅限智选储蓄保）

港币和人民币保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 80万以下：**1%**折扣
• 80万以上：2%
• 200万以上：3%（仅限智选储蓄保）

证据四：公司实力背书

好，接下来说说大家最关心的问题：立桥人寿到底靠不靠谱？

先摆硬核数据：

1. 资质合规

立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。不是什么野鸡公司，是正儿八经受监管的。

2. 信贷评级

贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）长期发行人信用等级：bbb-（Good）（截至2025年2月）

3. 偿付能力

资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日）。什么概念？监管要求是100%，它超了一倍。

4. 分红实现率

从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。说多少给多少，没打过折扣。

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，实力不言而喻。

证据五：业务增长与市场排名

光看静态数据还不够，动态增长才能说明问题。

业务增长数据：

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%
• 2025年首8个月投资资产规模较去年年底市值增长94%
• 2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%

市场排名：

2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

香港保险市场竞争激烈，能杀进前十，说明什么？资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

而且立桥人寿已经明确表示，将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息。敢主动披露，就是底气。

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

行动建议：额度有限，尽早决策

作为妈妈，给孩子存钱这件事我太有感触了。

斯坦福学费今年涨5.5%到87,225美元/年，耶鲁首次突破9万美元/年。留学费用年年涨，提前用短期储蓄险锁定收益，5年后确定拿到一笔教育金，心里踏实。

这两款产品非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

但有一点必须提醒：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

我的真实体验是，这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款。友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」都已经下架了，立桥这两款还能买多久也不好说。

感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道其实更值得聊聊。