安盛盛利II：买过盛利I的老客户来说句大实话，557提领真香，但有个坑你得知道

你好，我是大贺。

3年前我买了盛利I，当时冲的就是那个"5年交市场收益第一"的名头。

说实话，这3年我一直在观察安盛的分红实现率，也在等一个更适合长期提领的产品。

盛利II出来后，我第一时间研究了一遍。作为老客户，今天不吹不黑，就聊聊这款产品到底值不值得买。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先说让我最心动的点。

什么是557提领？就是5年交，第5年开始，每年从保单里提取总保费的7%，一直提到终身都不会中断。

我当时也纠结过，市面上5年交的产品，能做到566提领（第6年起提6%）就算不错了。567都很少见，更别说557了。

但安盛盛利II确实能做到。

我拿6万美金×5年、总保费30万美金的方案测算过，第5年开始每年提取21000美元（总保费的7%），账户价值不仅不会归零，还能一直增长。

更夸张的是，1万美金×5年交这种小单也能实现557。

如果你有明确的提领需求，比如规划养老现金流、给孩子做教育金，557这个提领密码在整个港险市场应该仅此一款。

今年博鳌论坛上，原银保监会主席郭树清说了一句话让我印象很深："年轻人不养老吗？要考虑长远，不能只顾眼前。"

全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元，提前规划真的是共识了。

盛利II的动态收益（提领），用"卓越绝伦"来形容不为过。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是极限操作，那常规的提领场景表现如何？

我把市面上主流的5年交产品都拉出来对比了一遍。结论是：盛利II在多数提领场景下都能打到第一。

先看566提领（第6年起每年提6%）：

保单前14年，宏利的宏挚传承最优，盛利II紧随其后排第二。

但从第15年开始，盛利II反超成为第一，永明的星河尊享II排第二。一直到第31年，星河尊享II才追平盛利II。

再看567提领（第6年起每年提7%）：

前14年情况类似，宏挚传承领先。

但从第15年开始，盛利II一路领先，优势极大。星河尊享II要到保单第75年才能追平盛利II——75年，说实话，这个时间跨度对大多数人来说没有实际意义了。

最后看5108晚提领（第10年起每年提8%）：

前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后。第19年开始盛利II领先，第30年星河尊享II追平。

综合来看，在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

如果你的需求是"早点开始提、提得久"，盛利II目前是5年交里的最优解。

不提领也能打：静态收益市场前三

有人可能会问：我暂时没有提领需求，就想让钱在里面滚，盛利II表现怎么样？

答案是：也不差，市场前三的水平。

盛利II的静态收益数据：

• 预期7年回本
• 10年 IRR 3.52%
• 15年 IRR 5.01%
• 20年 IRR 5.82%
• 25年 IRR 6.07%
• 30年达到峰值 IRR 6.5%

在市场上是什么位置呢？

• 保单20年内，宏挚传承 ＞ 盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达到6.5%）＞ 环宇盈活（30年达到6.5%）＞ 盛利II（30年达到6.5%）

说实话，盛利II的收益没法做到市场最极致，但综合表现不错，稳稳的市场前三。

作为盛利I的老客户，我得承认：盛利I那种"无可匹敌的统治力"确实消失了。

但总体来说，值——因为盛利II的功能比I代全面太多了。

优惠加持：30年后收益冲到第一

静态收益只是"裸奔"的数据，实际投保还有保费回赠。

盛利II的保费回赠力度：

• 年保费 5000~39999 美元：回赠 10%
• 年保费 40000~79999 美元：回赠 15%
• 年保费 80000~199999 美元：回赠 22%
• 年保费 200000 美元以上：回赠 26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得 5% 回赠。

预缴优惠也不错：首次年缴保费80000美元以下享年利率 4.0%，80000美元或以上享年利率 4.5%。

把优惠算进去之后，收益排名就变了：

优惠后的复利IRR：10年 3.93%、20年 6.01%、30年达到峰值 6.62%。

关键是，30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

如果你是长期持有的打算，这个优惠后的收益提升还是很可观的。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益，盛利II在功能上也做了大升级。

财富管家服务是我觉得最实用的功能：支持向至多3位收款人派发自主入息。

你可以提前设定每个人的开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

举个例子：第10年开始给自己提取养老金，第15年开始给孩子提取教育金，第20年开始给父母提取生活费——一份保单，三个人的现金流都安排明白了。

还有双重货币户口功能，保单价值锁定后可以设立两个货币账户，从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。

对于想做多币种配置的朋友来说，这个功能很贴心。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

我当时买盛利I的时候，功能确实比较"阉割"，换来的是极致收益。现在盛利II反过来了，功能拉满，收益稍微让了一点。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，该说说缺点了。

说实话，这点我不太满意：盛利II的保证收益表现比较差。

我把老五家的保证收益拉出来对比：

• 表现最好：永明星河传承 10年保证回本、星河尊享 13年保证回本，峰值保证IRR均为 1%
• 表现尚可：宏挚传承保证 18年回本，峰值IRR 0.64%
• 表现一般：环宇盈活、信守明天保证 18年回本，峰值IRR 0.32%
• 表现较差：盛利II至尊版保证回本期长达 25年，峰值IRR仅有 0.23%

25年才保证回本，这个数据确实不好看。

安盛自己也知道这个问题，所以盛利II出了两个版本：至尊版主打高传承总价值，至盛版主打短保证回本期。

我们今天聊的一直是至尊版，也是安盛主推的版本。

但话说回来，这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益普遍都不高，除了永明能做到1%，其他的都在0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

分红实现率这块，安盛确实拿得出手。

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

作为盛利I的老客户，这3年我最关心的就是分红能不能兑现。安盛交出了满分答卷，这让我对盛利II的信心更足了。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后给个结论：盛利II综合评价——值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益表现市场前三，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

从公司层面来说，安盛1817年成立于法国，屹立208年，是香港所有保司中历史最悠久的。

资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

选香港储蓄分红险，本质上就是选香港保险公司。在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

但总体来说，值——盛利II确实不是盛利I那个"极致收益"的配方了，但它变成了一款更全面、更适合有提领需求的产品。

大贺说点心里话

聊了这么多产品细节，其实最关键的问题还没说——怎么买最划算？

市面上同一款产品，不同渠道的价格差距可能比你想象的大得多。