立桥智选储蓄保真相：5年保证复利4.13%，银行定存用户看完后悔了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇测评，我们不吹不黑，就看数字。

你的钱，放哪里最安心？

先问你一个问题：你手上有一笔闲钱，打算怎么处理？

银行定存？2025年5月20日起，大型商业银行再次下调存款利率，5年期定存利率已经跌到1.3%。

存100万，5年后连7万利息都拿不到。

买理财产品？收益不保证，遇到市场波动可能还亏本金。

放活期？那更惨，等于在贬值。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，核心诉求就一个——安全、稳定、收益能跑赢通胀。

在当前低利率环境下，我研究了市面上大量产品，立桥人寿的「智选储蓄保」和「息享年年3」确实让我眼前一亮。

我们来看数据，横向对比一下，这两款产品到底能不能打。

方案一：5年定存替代——智选储蓄保

先看「智选储蓄保」，这款产品我给它的定位是：5年期定存的完美替代品。

核心数据拉出来：

• 首5年收益100%保证，不存在任何不确定性
• 第2年保证回本，流动性有保障
• 整付10万美元享5%折扣，实际只需交9.5万美元

关键问题来了：5年能拿多少钱？

第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

这个收益率什么水平？我们横向对比一下：

差距超过3倍。

而且银行定存的1.3%还是单利，智选储蓄保的4.13%是复利。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

如果你有一笔5年内不急用的钱，完全可以当作一个5年期定存来用。

方案二：年年领息——息享年年3

如果你更看重现金流，想要年年有钱进账，那「息享年年3」更适合你。

核心卖点：保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。

什么概念？投10万美元（享5%折扣后实缴9.5万美元），每年保证到手4000美元，5年就是2万美元的确定性现金流。

再看回本速度：

• 第2年：保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年：保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 第5年预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%

第6年之后，周年红利变为非保证，但长期预期IRR能达到4.92%。

也就是说，你可以选择5年后退出落袋为安，也可以选择持有20-25年，锁定利率，让复利继续滚动。

限时优惠：最高省6%

现在入手还有一个利好——限时折扣。

美元保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 10万美元以下：4%折扣
• 10万美元以上：5%折扣
• 25万美元以上：6%折扣（仅限智选储蓄保）

港币/人民币保单折扣：

• 80万以下：1%折扣
• 80万以上：2%折扣
• 200万以上：3%折扣（仅限智选储蓄保）

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

立桥人寿：你可能不熟，但实力不弱

很多人会问：立桥人寿是谁？没听过啊，靠谱吗？

我们来看数据：

• 监管资质：香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司
• 信贷评级：贝氏评级（AM.Best）财务实力评级B+（Good）
• 偿付能力：资本比率超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求
• 分红实现率：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%
• 业务增长：2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，其实力不言而喻。

谣言粉碎机：官方数据说话

前段时间网上有人传"立桥资金链断裂"，这纯属谣言。

立桥人寿已经发布官方声明，用数据回应：

• 2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长 229%
• 2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长 143%
• 2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，同比增长85.8%

立桥人寿将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息，透明度拉满。

资金链断裂？用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

限购预警，抓紧决策

最后提醒一点：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等短期储蓄产品陆续下架，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少。

这类高保证短期储蓄产品，真的是买一款少一款。

感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

数据算完了，产品优劣一目了然。但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。