安盛尊尚盈家2：首日81%保证在账，但这3个门槛你得先想清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年1月，人民币跌破7.3，中美利差扩大到300基点的历史高位。

这两个月，我收到最多的私信就是：大贺，要不要配点美元资产？

跟你说说我的真实体验——我当时也犹豫过，后来发现选对产品真香。今天聊的这款安盛尊尚盈家2，就是我最近研究比较多的一款中短期储蓄险。

你的钱，放进保险第一天就"消失"了？

买之前我也担心过这个问题。

很多人对储蓄险有个误解：钱一投进去，账户里就只剩一点点，感觉本金"蒸发"了大半。

这种感觉太难受了，尤其是投入金额比较大的时候。

我见过不少朋友，趸交了几十万美金，结果第一年账户现金价值只有本金的40%-50%。

虽然知道长期会涨回来，但心里总不踏实——万一中间急用钱呢？万一后悔了呢？

这种"首日现金价值低"的问题，确实是很多储蓄险的通病。所以当我看到尊尚盈家2的数据时，确实有点意外。

首日81%保证在账，这款产品不一样

安盛尊尚盈家2非常实在，首日现金价值占比高达81%。

什么意思？就是你的钱投进去的第一天，账户里面就有**81%**的现金价值是保证的，实实在在就在这。

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

保单第4年预期回本，保单第5年保证回本。

这个"保证回本"很关键——不是预期、不是演示，是白纸黑字写在合同里的保证。

5年，本金就能确定性地拿回来，这在趸交产品里算很快的了。

5年后要用钱？收益够不够看？

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2可以提供快速的中短期收益回报。

还是以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

• 保单第10年，预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年，预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益46.5万美金，已经达到本金的三倍多

保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

我当时选这类产品，就是因为有明确的用钱计划——5年后孩子可能要留学，10年后自己可能有创业想法。

钱不能锁太久，但也不能放活期贬值。这种中短期能用、收益还过得去的产品，刚好卡在我的需求点上。

担心市场波动？红利锁定帮你落袋为安

作为一款英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。

保单从第3个保单周年开始，就开始有了终期红利，持有越久累积越多。

不过得说清楚，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制：

从保单第5年开始支持分红锁定功能，15年内可以锁定终期红利价值的10%，15年后最高可以锁定70%，并且整个保单年度锁定率不设总上限。

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。

在市场行情好的时候，可以选择让红利继续翻滚增值；如果市场行情不怎么样，就可以选择锁定现在已有的收益。

进可攻、退可守，这个设计我觉得挺实用的。

15万美金门槛高不高？分期缴费有门道

这款产品只有趸交，并且有最低保费要求，最低15万美金起投。

说实话，这个门槛确实不低。

但如果资金量比较大，超过50万美金，就可以选择分期缴费：

第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%，剩余的保费则需要在1年内补齐。

如果在三个月内能补齐，是不需要额外成本的。三个月后缴纳，会被收取行政费：

行政费为第二期保费的每年4.5%，首3个月行政费豁免。

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

比如你手头有一笔钱在理财还没到期，或者等着卖房款到账，都可以先交一部分，后面再补齐。

底层资产怎么配？稳健增值的逻辑

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• 30%-85% 的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• 15%-70% 配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

这种配置逻辑很清晰：固收打底保安全，权益增厚博收益。

除此之外，安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。

这个比例在市场上应该算挺高的了。在经营水平、经营利润差不多的情况下，尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些，客户可以享受到更多的投资收益。

不只是存钱：传承功能加分项

对于高净值客户关心的传承，尊尚盈家2考虑的也很周到。

首创"财富管家"服务，解决了一个挺实际的问题：

你可以直接在保单里设定好每月或每年要转的金额、转多久，还能指定最多3位收款人，钱就会自动划到他们账户里。

不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

还支持从第一个保单周年开始可以无限次进行保单分拆，支持无限次更换受保人，能提前指定保单后备持有人。

身故赔偿方式也灵活：

身故赔偿方式包括一笔过给付、分期给付、混合给付，还可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

适合你吗？三个问题自测

现在回头看这个决定，我觉得选产品最重要的是匹配需求。问自己三个问题：

第一，你的钱5-10年内要用吗？如果你特别看重本金安全，有中期用钱计划，比如5年后要给孩子留学、自己创业，需要资金灵活的，尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

第二，你有传承规划需求吗？高净值家庭想做财富传承，需要保单具备高度的灵活性，那尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

第三，你能接受趸交和15万美金门槛吗？一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

产品分析到这里差不多了，但怎么买、能省多少钱，这里面门道还挺多的。