万通「富饶万家」：中产最焦虑的3件事，这款港险一次性全解决了

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年。

前几天看到一组数据，说实话挺扎心的——过去三年，通过投资理财获得收益的中产家庭，从55%骤降到16%。

中产最怕的不是没钱，是钱不知道往哪放。

股市跌了不敢抄底，房子不涨了不敢加仓，银行理财收益一降再降……41-45岁的中产里，超过一半的人理财心态变得更保守了。

但保守归保守，养老要规划、孩子要教育、财富要传承，这些压力一个都没少。

今天聊的万通「富饶万家」，刚好就是冲着这三大焦虑来的。

焦虑一：养老金不够花怎么办？

中产家庭**38.5%**的经济压力来源于养老。说白了，大家担心的不是现在没钱，而是退休后钱不够花、或者花着花着就没了。

万通「富饶万家」有一个功能，目前全市场只有它一家有——12种年金转换选项。

保单生效满10年，被保人年满55岁，就可以把保单里的钱转成终身年金。不是一次性拿出来，而是按月/按年稳定领取，活多久领多久。

这12种年金形态覆盖了几乎所有养老场景：

• 想要稳定？选「定额终身年金」，每年领固定金额
• 担心通胀？选「递增终身年金」，每两年金额涨5%
• 想和老伴一起领？选「联合年金领取人」，两个人都能领
• 担心领几年人没了、钱也没了？选「100%现金价值回奉保证」，没领完的钱还能留给家人

我自己也买了这款，不是卖你——真的是因为这个年金功能太香了。

储蓄险的灵活提取 + 年金险的终身现金流保障，两个优势它全占了。作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

焦虑解决不了问题，行动才行。

焦虑二：财富传承太复杂，怕传不好

**48%**的中产家庭经济压力来源于子女教育。但教育只是眼前的事，更远一点看，财富怎么顺利交到下一代手里，才是更大的难题。

传统保单最大的问题是什么？只能指定1个后备人选。万一这个人先出意外了呢？万一家庭情况变了呢？

「富饶万家」这次升级，把传承功能拉满了：

第一，后备人选从1人增加到3人。

不管是第二保单持有人还是第二受保人，都可以提名最多3个人，按顺序排好。第一顺位不行，自动切换第二顺位，有备无患。

第二，保单分拆时也能提名3人。

比如你有两个孩子，可以把保单分拆成两份，每份再各自指定3个后备人选。传承架构想怎么设计就怎么设计。

第三，新增「弹性提取」功能。

从第1个保单周年起，就可以设立一个指示，指定一个人定期领钱。比如每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子打生活费——设置一次，自动执行，不用每次都操作。

另外，11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免这些功能全部保留。

在财富传承的规划上，「富饶万家」提供了更强的灵活性与定制化能力。多子女家庭、跨境家庭，都能找到适合自己的方案。

焦虑三：分红不兑现，买了等于白买

这是我被问得最多的问题：「大贺，港险分红那么高，真的能兑现吗？」

说实话，这个担心很正常。毕竟分红险的收益分「保证」和「非保证」两部分，非保证的那部分能不能拿到，确实要看保险公司的投资能力和诚信度。

万通保险的分红实现率表现怎么样？直接看数据——整体在95%以上。

这个数据相当给力。要知道很多公司的分红实现率只有70%-80%，万通能做到95%以上，说明它给客户的预期是比较实在的，没有画大饼。

为什么万通能做到这个水平？

第一，背景硬。 万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部在香港，澳门也有分公司。上市公司的监管更严格，信息披露更透明。

第二，资产规模大。 截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。规模大意味着投资选择更多、抗风险能力更强。

第三，投资策略稳健。 固定收益资产组合中，传统债券、商业抵押贷款和国库债券占比超过94%。不是靠赌博式投资博高收益，而是靠稳扎稳打积累回报。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。稳稳的幸福，比暴富靠谱。

收益实力：7年回本，30年翻近6倍

解决了三大焦虑，再来看看收益表现。毕竟买储蓄险，收益是绑定的核心指标。

「富饶万家」这次升级，收益表现堪称"蜕变"。以市场主流的5年缴费计划为例（5万美元×5年，总投入25万美元）：

回本速度：

• 预期7年回本
• 保证13年回本

很多竞品保证回本要18-25年，「富饶万家」13年就能保证回本，安全垫够厚。

保证收益：

• 保证收益率峰值达0.55%
• 市场上保证收益率超过0.5%的储蓄分红险产品仅6款

保证的钱是白纸黑字写进合同的，不管市场怎么波动都能拿到。**0.55%**的保证收益率，在港险市场属于第一梯队。

中长期收益：

• 第10年现价为31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年现价为71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年现价为146.3万美元，是本金的5.85倍

回报率曲线：

• 第10年预期回报率达3.05%
• 第20年跃升至6.0%
• 第30年达到6.5%

这个收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对比前作「富饶千秋」，「富饶万家」提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。直接追平了友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」这些以收益见长的头部产品。

从这张对比表可以看到，「富饶万家」在保证回本速度（13年）、保证收益率峰值（0.55%）、到达6.5%的时间（30年）这三个关键指标上，都处于市场领先位置。

对于持有20年以上的长期规划，它的预期回报极具吸引力。30年后的你，会感谢现在的决定。

多币种灵活切换：跨境家庭的隐藏福利

如果你家有留学、移民或跨境业务需求，「富饶万家」还有一个隐藏福利——10种货币自由切换。

支持的货币包括：美元、港元、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元，还有市场罕见的瑞士法郎。

保单生效1年后，就可以随时自由转换货币。

举个例子：孩子现在小学，你买的是美元保单；等孩子高中确定去英国留学，可以转成英镑保单；如果后来孩子回国发展，又可以转回人民币保单。

一份保单跟着家庭规划走，不用担心币种错配的问题。这对跨境家庭来说，省心太多了。

结语：焦虑终结者，长期主义者的选择

综合来看，万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

尤其适合以下几类人群：

• 中长期美元资产持有者：资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值，长期复利优势更明显
• 提前规划养老的明智人士：看中其独一无二、可锁定终身现金流的年金转换功能，为退休生活构建确定性最高的收入来源
• 有跨境需求或多子女的家庭：需要多货币灵活转换、希望做好传承架构，为家人进行清晰、有序的财富安排与传承

中产的焦虑，说到底是对不确定性的恐惧。

而「富饶万家」做的事情，就是把尽可能多的确定性装进一份保单里——保证收益确定、年金领取确定、传承架构确定。

稳稳的幸福，比暴富靠谱。

大贺说点心里话

今天把「富饶万家」的核心价值都讲透了，但怎么买、怎么省钱，这里面还有些信息差没说。