宏利「宏挚家传承」：沉寂2年的"老干部"突然出手，这次真要抢友邦的C位了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近我服务的客户中，有不少企业主问我同一个问题：宏利那款新产品到底怎么样？是不是真的比友邦还强？

说实话，当我拿到**宏利「宏挚家传承」**的一手资料时，第一反应是：这个躺平了将近2年的"老干部"，终于肯动真格了。

今天这篇文章，我就从资产配置角度，把这款产品扒个底朝天。

一、沉寂两年，宏利终于出手了

2026年一开年，香港各家保司可以说是神仙打架——友邦推环宇盈活、永明出万年青星河尊享2、安盛盛利2持续火爆……

但有一家保司，自从去年7月港险降息之后，就迟迟没有动静。

没错，说的就是宏利。

这个凭着「宏挚传承」这款古早网红产品，躺平了将近2年的"老干部"，终于肯出新品了。

为什么说是"老干部"？

宏挚传承这款产品，在前20年的收益表现确实无可撼动。

但20年之后的长期收益稍显乏力，47年才能冲顶**6.5%**的收益上限。

市场上新品层出不穷，宏利却一直按兵不动，颇有种"老子当年也是顶流"的淡定。

直到「宏挚家传承」横空出世。

拿到产品资料的那一刻，我就知道——这波完全就是冲着友邦-环宇盈活来的。

站在传承的角度看，这不是简单的产品迭代，而是宏利对市场格局的一次战略性布局。

二、收益硬碰硬：力压友邦、保诚、安盛、永明

说再多都是虚的，咱们直接看数据。

以5年交费、年交6万美元为例，我把市场上最主流的几款产品拉出来硬碰硬。

到达6.5%收益上限的时间：

• 宏利家传承：26年（最快）
• 保诚信守明天：28年
• 友邦环宇盈活：30年
• 安盛盛利2：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明万年青星河尊享2：50年

保证回本期：

• 永明：13年（最快）
• 宏利家传承：16年
• 保诚/友邦/宏利宏挚传承：18年
• 安盛：25年

预期回本期：

• 宏利宏挚传承/家传承：6年（最快）
• 友邦/安盛/永明：7年
• 保诚：8年

划重点：宏利登顶6.5%的时间比友邦还要早3年。

我服务的客户中，很多企业主都在问：友邦环宇盈活不是号称"传承之王"吗？怎么宏利这个新品看起来更强？

咱们再看一张更直观的对比图：

从这张图可以清楚看到：

• 宏利的优势期在前30年
• 友邦的优势期在30年之后

但通过计算收益差值后，发现30年之后两款产品的区别并没有很大。

所以光看收益表现，宏利-宏挚家传承是要优于友邦的。

宏挚家传承的含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活，甚至在某些维度上更胜一筹。

三、新老搭档：与宏挚传承形成完美互补

看到这里，可能有人会问：宏利为什么不直接升级宏挚传承，而是推出一款新产品？

从资产配置角度看，这恰恰是宏利的高明之处。

宏利-宏挚家传承的产品定位，是作为老产品宏挚传承的补充组合。

宏挚传承这款产品，在前20年无论是静态收益还是领钱表现，都是无可撼动的市场第一。

但它唯一的缺点就是20年之后的长期收益稍显乏力，47年才能冲顶6.5%。

宏挚家传承的出现，就很好地弥补了这一点。

5年缴费，6年预期回本，16年保证回本，27年就到达6.5%的收益上限。

鸡蛋不能放一个篮子——对于高净值家庭来说，可以用宏挚传承覆盖前20年的现金流需求，用宏挚家传承锁定长期传承收益，形成完美的产品组合。

四、无论哪种缴费方式，都是市场最快

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同客户的资金安排。

我把各个缴费期的表现整理成表格：

经过测算之后，可以得出一个很明显的结论：

宏挚家传承无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

我服务的客户中，有些企业主手头有大额闲置资金，选择趸交，3年就能预期回本。

有些更注重现金流管理，选择5年交，6年预期回本也非常快。

这种灵活性，对于高净值人群来说非常友好。

五、极致收益的代价：提领表现中规中矩

说到这里，可能有人会问：能做到这么快的前期高速增长，宏挚家传承付出了什么代价？

答案是：提取表现。

宏挚家传承用提领表现来换取极致的收益表现。

拿最常见的566提领为例（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

可以看到：

• 前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承
• 后期提领，没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"

再来看看567（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）这种极致提领：

有个细节值得注意：友邦环宇盈活不支持567提取，而宏挚家传承可以支持。

不过总体上表现也是平平，不及安盛和永明。

所以我前面也说了，这款产品的定位和友邦环宇盈活很像——都是用提领表现来换取极致的收益表现。

如果短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里做长期传承，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的——会比其他产品更早让你拿到6.5%的收益。

至于选哪个？这两款产品各有特点，完全看个人偏好了。

六、创新功能：灵活取+挚易取

除了收益表现不错，宏挚家传承在功能创新上，也让我看到了保司的诚意。

除了保单分拆、无限变更被保人、多元货币转换这些常规功能之外，家传承延续了宏挚传承的"无忧选"和"终期红利锁定"功能。

在这个基础上，还创新了两项我认为非常实用的功能。

1. 灵活取

可以按照自己的设定定期打款，不管给自己还是给非直系亲属，或者特定机构都可以。

更关键的是：支持第三方支付和海外支付。

可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户，不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

我服务的客户中，很多家庭都有子女海外留学的规划。以前每次交学费都要折腾一番，现在通过灵活取功能，可以直接从保单划转到海外账户，省时省力。

灵活取对于有跨境生活需求的家庭非常实用，匹配留学、置业、生活等跨境财务需求。

2. 挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。

除了定期取能设置海外账户收款，投保人还能把保单资金按照自己的意思灵活调配给配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转，提领不超过总现价的50%。

站在传承的角度，这个功能让财富传承更加灵活可控——既保留了投保人的掌控权，又能在需要时快速响应家人的资金需求。

七、总结：谁适合买这款产品？

最后，我来总结一下宏挚家传承的优势和不足。

优势：

1. 回本快，登顶更快：27年即可达到6.5%，可以说是目前市场的最强者
2. 综合收益更高：相比主流主打长期传承的产品（环宇盈活），在前30年的收益表现更优
3. 功能创新实用：灵活取+挚易取，非常适合海外升学或者有移民规划的家庭
4. 缴费灵活：支持趸交到5年交，满足不同资金安排

不足：

1. 提领表现一般：如果你有现金流规划，需要每年稳定提取养老金或教育金，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2

适合人群：

• 短期内没有用钱需求，想做长期传承的家庭
• 有子女海外留学或移民规划的家庭
• 追求收益最大化，愿意牺牲部分提领灵活性的投资者
• 对宏利品牌有信任基础的老客户

从资产配置角度看，当前高净值人群正在从"创富"转向"守富"。

胡润百富2025白皮书显示，**45%**的高净值人群已配置境外金融产品，其中境外保险（28%）最受青睐，投资地域集中于香港（52%）。

宏利作为香港头部保司，这款新品的推出正好满足了这一需求。

港险市场的C位，这次真的可能要换人了。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪个渠道买，是另一回事。同样一款产品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。