国寿「傲珑盛世」：5%预缴利率仅剩最后30天，错过再等一年

你好，我是大贺。

最近有不少朋友问我：人民币汇率在7.2-7.4之间来回震荡，手里的钱该怎么配置？

从资产配置角度看，这个问题的答案其实很清晰——鸡蛋不能放一个篮子。

当10年期中美利差扩大到300基点左右的历史高位，聪明钱都在这样做：用多币种资产对冲单一货币风险。

而今天我要聊的这款产品，恰好在这个时间节点完成了重要升级。但更紧迫的是，它的5%预缴利率即将成为历史。

倒计时30天：5%预缴利率即将成为历史

先说最重要的事：2026年1月1日起，国寿「傲珑盛世」的预缴利率将从5%下调至4.5%。

0.5%的差距看起来不大，但落到实际金额上就很扎心了。

以总保费50万港元为例，1月投保要比现在投保多花2,278港元。

这还只是单张保单的差距。如果是家庭配置，夫妻双方各一张，损失直接翻倍。

有意向投保「傲珑盛世」的朋友，务必抓住这最后的窗口期。接下来我会详细拆解这款产品，帮你判断它是否值得在这30天内出手。

升级加码：新增趸交、5年交+人民币保单

国寿（海外）「傲珑盛世」刚刚完成了一次重要升级，新增了整付（趸缴）、5年缴和人民币保单三个选项。

缴费期现在有三种选择：

• 趸缴（新增）：一次性交完，适合手头有闲置资金的朋友
• 2年缴：原有选项
• 5年缴（新增）：拉长缴费周期，减轻单年压力

保单货币也扩展到三种：

• 港元
• 美元
• 人民币（新增）

这次升级的意义在于，资金安排变得更加灵活。特别是人民币保单的加入，对内地客户来说是个实实在在的便利——不用提前换汇，直接用人民币投保，省去了汇率波动的焦虑。

不过，从资产配置角度看，我更建议关注美元保单。

原因很简单：当前人民币1年定期利率仅0.95%，而美元理财产品接近4%，利差超过3个百分点。这是趋势，不是偶然。

收益实测：美元保单30年IRR达6.5%天花板

说到收益，直接看数据。

以5年缴美元保单为例：

• 固定现金价值回本时间：第18年
• 现金价值总额回本时间：第7年（含分红）
• 第10年IRR：3.30%
• 第15年IRR：4.77%
• 第20年IRR：5.64%
• 第30年IRR：6.50%
• 第45年IRR：6.50%

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

相比之下，人民币保单30年IRR为6.31%，港币保单30年IRR为5.96%——差距不算大，但长期复利下来也是一笔可观的数字。

如果选择趸交（整付）模式，收益启动更快：

• 第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的 308%
• 第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的 661%

30年翻6倍，这个数字放在当前的利率环境下，已经是相当亮眼的表现了。

提领无忧：边取边涨的硬核实力

很多人买储蓄险有个顾虑：钱放进去了，中途要用怎么办？提领会不会大幅影响收益？

国寿「傲珑盛世」在这一点上表现得非常硬核。

以"255提领模式"为例——从第5年起，每年提取总保费的5%（假设总保费20万美元，每年提1万美元）。

即便持续提领，持有30年后IRR仍达6.34%，仅比不提领时低0.04%。

这意味着什么？你可以一边取钱用，一边让剩余资金继续增值，几乎不影响长期收益。

国寿「傲珑盛世」是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品，如此强劲的提领表现在香港也不多见。

对有子女教育金、养老金规划需求的家庭来说，简直是量身定做。

另外，如果选择趸交模式，预计总投资回收期短至4年——资金效率相当高。

央企背书：全球最大寿险公司的底气

聊完收益和灵活性，再说说很多人关心的问题：中资保司靠谱吗？

中国人寿（海外）是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司，深耕港澳市场已逾90年。这不是什么新玩家，而是真正的老牌央企。

从全球评级来看：

• 标普信用评级：A
• 穆迪评级：A1

这两个评级意味着什么？简单说，就是国际权威机构认可它的偿付能力和财务稳健性。

更直观的数据来自《全球寿险公司TOP50榜单》——中国人寿凭借 7980.7亿美元 的准备金，成为全球最大的寿险公司。

没错，不是中国最大，是全球最大。

而分红实现率是检验保司承诺的试金石。2024年，国寿海外交出了一份漂亮的成绩单：

• 终期红利实现率：100%达成
• 周年红利实现率：平均82%，97%年份在70%以上，最高达109%

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。对于偏好中资品牌、看重稳健性的投资者来说，这是一个非常扎实的选择。

叠加优惠：Q4保费折扣最高24%

除了5%预缴利率即将下调，当前还有一个不容错过的优惠窗口。

Q4限时优惠活动：

• 预缴活动：保证利率5%（即将下调为4.5%）
• 保费折扣：5年期**6%-24%**总保费折扣

特别注意：保费折扣优惠美元/港币/人民币都适用，但需要在 2025年12月31日前 递交投保申请。

这意味着，现在投保可以同时享受：

1. 5%预缴利率（1月1日后降为4.5%）
2. 最高24%保费折扣
3. 产品升级后的更多选择（趸交、5年交、人民币保单）

0.5%利率下调只是一个开始。从资产配置角度看，目前锁定预缴优惠带来的这笔"收益"无需承担市场波动风险——这是确定性的收益，不是预期收益。

在当前利率持续下行的大环境下，能锁住的确定性收益，就是真金白银。

最后30天，现在就是最佳时机

回到开头的问题：人民币汇率波动加剧，手里的钱该怎么配置？

国寿「傲珑盛世」给出了一个可行的答案——用多币种保单分散风险，用长期复利对抗通胀，用央企背书保障安全。

预缴利率下调的时间紧迫，为大家提供了不容错过的30天行动窗口。

现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

如果你还在犹豫，我的建议是：先算一笔账。

**50万保费多花2,278港元，100万保费多花4,500港元……**这些都是实实在在的成本。

30天倒计时已经开始，该出手时就出手。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。很多人不知道的是，同样一款产品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。