富卫盈聚天下2：3年前我后悔没早买，今年抢着又签了一份

你好，我是大贺。

说实话当时我也犹豫过。2022年底，我第一次来香港签保单，心里七上八下——毕竟几十万换成美元放进一份保险，谁不紧张？

那时候身边朋友都说我"胆子大"，银行理财3%多稳当，跑香港买什么保险？

三年过去了，现在回头看，真香。

上个月我又飞了趟香港，签了第二份保单——富卫**「盈聚天下2」**。

不是因为我变有钱了，而是这三年我算明白了一笔账：当年犹豫的那些日子，每一天都在亏钱。

今天这篇文章，我不想讲太多专业术语，就以一个普通人的视角，聊聊为什么我认为现在买「盈聚天下2」，可能是今年最聪明的决定。

结论先说：现在入手，汇率+收益+优惠三重红利叠加

我不是专家，但我会算账。

对追求稳健高收益、需要现金流规划、有跨境资产配置需求的人来说，现在投保富卫**「盈聚天下2」**，能同时吃到三个红利：

• 第一，汇率红利。 人民币最近走强，换美元成本降了。
• 第二，产品红利。 这款产品25年IRR就能到6.5%，市场上跑得最快的那一批。
• 第三，优惠红利。 年末限时折扣，错过就没了。

汇率窗口与产品红利罕见重叠，这种机会一年也碰不到几次。

三年前我买1代的时候，汇率还在7.2左右，现在6.99——同样的钱，能多换好几千美元。

身边朋友问我值不值，我就一句话：早买早享受，晚买悔断肠。

论据一：收益效率，市场第一梯队

很多人买储蓄险最关心的问题就是：多久回本？最终能赚多少？

富卫「盈聚天下2」的5年缴方案，预期第6年就能回本，比同类产品的7年周期快了整整1年。

别小看这1年，提前一年进入正收益，复利滚起来差距会越来越大。

更让我心动的是它的IRR增速：

• 第10年：预期IRR 3.5%
• 第20年：预期IRR 6.0%
• 第25年：预期IRR 6.5%

25年登顶6.5%，这个速度在香港储蓄险市场里属于第一梯队。

你可能觉得6.5%也不算特别高，但关键是多快能到。

市场上很多产品要30年、40年甚至更久才能达到同等水平。「盈聚天下2」相当于把长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

对于我这种有明确目标的人来说——比如孩子15年后要出国读书，或者20年后想提前退休——能更快达到目标收益，意味着规划更从容，心里更踏实。

论据二：提领能力，碾压一众竞品

光会涨还不够，关键时刻能拿出来用才是真本事。

这也是我当年选择盈聚天下系列的核心原因——它被业内称为**"短缴提领之王"**，名副其实。

「盈聚天下2」提供两种经典的提领方案：

• 2年缴：第3年末起，每年可提取总保费的6%，一直提到第137个保单年度
• 5年缴：第6年末起，每年可提取总保费的7%，同样可提到第137个保单年度

你没看错，第137个保单年度。理论上，这笔钱可以跨越三代人。

更厉害的是，即使你持续提领，剩余的账户价值依然在增长。以5年缴567方案为例：

提着提着，账户里的钱反而越来越多。

这种设计对我这种需要规划现金流的人来说太友好了——孩子读书的时候有钱花，退休的时候还有钱养老，最后还能留一笔给下一代。

跟市场上其他产品比，提取后的总现金价值占比，「盈聚天下2」依然领先友B、保C、永M、宏L等主流竞品。

论据三：入场成本，正处于历史低位

还记得去年12月25日吗？圣诞节当天，离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，最低到了6.9909。

我当时看到这个数字，第一反应就是：该出手了。

三年前我买1代的时候，汇率大概7.2-7.3。按10万美元保单算：

• 汇率7.3时：需要73万人民币
• 汇率6.99时：只需要69.9万人民币

直接省了3.1万，投保成本降低4.25%。

这相当于市场白送了一个折扣。

有人可能会问：人民币会不会继续涨？再等等会不会更划算？

从概率上来看，人民币持续单边升值的可能性并不大。6是惊喜，7是常态。

现在能用不到7的汇率换美元，已经是近几年难得的窗口。更何况，你还得考虑时间成本——等汇率的这段时间，产品收益可不会等你。

再说个扎心的对比：2025年国有大行五年期定存利率已经降到1.3%了，这是自2022年9月以来第七次下调。

10万存一年利息才950块，还不够吃几顿火锅。余额宝类产品七日年化跌破2%，部分只有1.4%。大额存单更离谱，5年期利率比3年期还低，出现倒挂。

当年觉得港险收益"也就那样"，现在国内理财收益一路往下掉，才发现港险的长期价值。

早买早锁定，这个道理三年前我不太懂，现在我懂了。

论据四：年末优惠，错过再等一年

除了汇率红利，还有一个不能错过的理由：富卫的年末限时优惠。

保费折扣（2025年10月1日-12月31日）：

• 3年期：首年折扣10%
• 5年期：10万美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

预缴活动（2025年12月1日-12月31日）：

• 2年/3年/5年期预缴利息4.75%

需要注意的是，预缴优惠推广期是2025年12月1日至12月31日，保单必须在2026年1月31日前签发。

也就是说，如果你想享受这波优惠，现在就得开始准备了。

将更"值钱"的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单，相当于同时吃到汇率优惠+产品优惠的双重叠加。这种机会，一年可能就这么一次。

还有一点我想提醒：产品会变，利率会降。

行业里都在传，2025年储蓄险预定利率可能再次下调，2.5%预定利率的产品说不定就要下架了。早买早锁定，错过这波，真的再等一年。

行动建议：适合谁？怎么选？

说了这么多，你可能想问：这产品到底适合谁？

根据我自己的经验和观察，以下三类人最适合：

第一类：效率至上者。如果你极度看重资金的时间价值，希望财富以更优速度增值，尽早达成财务目标——「盈聚天下2」的收益效率绝对能满足你。

第二类：中期规划者。如果你对未来15-25年有明确的大额资金需求，比如子女海外教育、中年事业转型、退休前期储备——这款产品的回本周期和收益曲线刚好匹配。

第三类：现金流规划者。如果你偏好通过储蓄险规划中长期稳定现金流，同时希望账户剩余价值持续增长——236或567方案就是为你设计的。

具体怎么选？

如果你预算充足、希望快速完成积累，可以考虑2年缴方案：预期第5年回本，第18年IRR达6.0%，第28年达到6.5%。提领方面，第3年末起每年提6%，到第15年账户价值还有104%，第30年195%，第50年455%。

如果你更看重长期收益的最大化，5年缴方案可能更适合：第25年就能登顶**6.5%**的IRR，提领后账户增长依然强劲。

当然，每个人的情况不一样。我建议在决策前，务必根据自身的年龄、缴费预算和具体资金使用计划，获取专业的计划书进行详细测算。

大贺说点心里话

三年前我带着半信半疑来香港签了第一份保单，今年我又来了。

这中间的心路历程，可能比任何数据都更有说服力。

如果你也在犹豫，不妨先了解一下现在的政策和优惠——有些信息差，可能真的值几万块。