通宵扒完158家港险公司，我替你踩了所有的坑！这份避雷榜单直接抄作业

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年。说实话，这篇文章我本来不想写得这么长——但最近实在是被问怕了。

海银财富700亿暴雷、中植系爆雷、银行R2理财都开始亏本……2025年开年，我微信里每天都有人问同一个问题：大贺，我的钱到底放哪里才安全？

我能理解这种焦虑。高收益都是有代价的，这个坑我替你踩过了——当年我也买过某信托产品，结果呢？本金到现在还没拿回来。

所以今天这篇文章，我不讲虚的。通宵扒完香港158家保险公司的底细，直接给你一份可以抄作业的避雷榜单。

直接抄作业：储蓄险TOP4

废话不多说，先上结论。

如果你已经决定要配置港险储蓄险，下面这4款产品，是我从几十款产品里筛出来的，各有各的适用场景。

第一款：立桥人寿「智选储蓄保」——短期锁定收益首选

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

说白了，这就相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。现在内地大额存单利率都跌破2%了，这个收益你品品。

适合谁？5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。别被花里胡哨的东西迷惑，保本才是第一位。

第二款：宏利「宏挚传承」——中期规划的王者

6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

前20年的收益表现，在整个港险市场都是相当亮眼的。

而且宏利这家公司，深耕香港128年了，资本实力雄厚，不是那种野鸡公司。适合追求前/中期资产规划的朋友，比如给孩子存教育金、自己存养老金的前半程。

第三款：友邦「环宇盈活」——长期持有的天花板

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利达到6.5%，收益表现稳居第一梯队。

更关键的是，友邦分红实现率全港第一。什么意思？就是说它承诺的收益，真的能兑现。这年头，能兑现承诺的公司，太稀缺了。

适合追求长线高收益、愿意长期持有的朋友。选保司比选产品更重要，友邦就是那个让你睡得着觉的选择。

第四款：永明「万年青星河尊享2」——稳定现金流首选

保证13年回本，长线保证收益率1%。

你可能会说，1%的保证收益率不高啊？但重点是"保证"两个字。在各种现金流提取方式下，整体的账户预期余额表现都是最亮眼的。

适合有现金流需求、追求稳定的朋友。比如想做养老规划、每年需要固定领钱的人。

直接抄作业：年金险TOP3

储蓄险讲完，再来说年金险。

年金险的核心需求就一个：养老。但不同人的养老需求差别很大，所以我按场景给你分好了。

第一款：太保「鑫相伴终身年金」——即买即领的养老神器

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

在保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀，第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金就能覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。比如55岁以上、马上要退休的人群。

第二款：安达「安心退休年金」——普适性最强的均衡之选

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性拉满。 预算一致的情况下，它每年确定的派息够多，能覆盖养老开销；还有持续增长的分红抗通胀；万一早逝也有现金价值，不怕亏。

适合还比较年轻、打算规划未来养老、追求确定性的朋友。横向对比很均衡，普适性最强。

第三款：万通「多元终身年金」——灵活养老的终极方案

需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

但它的灵活性是真的拉满：

• 转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金
• 转年金给了12种年金权益选择
• 支持部分转年金，不用一次性全转

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。比如不确定什么时候退休、想保留调整空间的人。

这些保司凭什么被推荐？

产品推荐完了，你可能会问：大贺，你凭什么推荐这些产品？

这就要说到选保司的逻辑了。选保司比选产品更重要——这句话我说了无数遍，但很多人还是不当回事。

海银财富暴雷、中植系爆雷、先锋网信6年才立案……这些血淋淋的教训告诉我们：平台不靠谱，收益再高都是纸上富贵。

所以我推荐产品的第一原则是：保司必须足够硬。来看看这些保司的硬实力：

友邦AIA：成立于1919年，106年历史。香港业务从1931年开始，94年深耕。总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-，穆迪Aa2，惠誉AA——三大评级机构全覆盖，全是高评级。投资策略76%固收类24%权益类，稳健得很。

宏利Manulife：成立于1887年，138年历史。香港业务从1897年开始，128年深耕。总部在加拿大，偿付能力229%，标普AA-，穆迪A1，惠誉AA-。79.5%固收类投资，保守稳健。

永明SunLife：成立于1865年，160年历史。香港业务从1892年开始，133年深耕。总部在加拿大，偿付能力200%+，标普AA，穆迪Aa3。75%固定收益，97%的固定收益评级为投资级别。

立桥人寿WellLinkLife：成立于2010年，虽然年轻，但偿付能力314%+，标普AA评级。背靠澳门，专注本地及中小客户市场。

太保香港CPIC：成立于1991年，香港业务2021年才开始，但母公司是中国太保，偿付能力256%，标普A，穆迪A3。国资背景，跨境保险有优势。

安达人寿ChubbLife：成立于1985年，总部在瑞士苏黎世，偿付能力436%——全港最高水平之一，标普AA，穆迪Aa3。

万通YFLife：成立于1851年，174年历史。香港业务从1975年开始，50年深耕。总部在美国，偿付能力240%+，惠誉A-。

这些保司有什么共同点？

• 历史够长，穿越过无数次经济周期
• 偿付能力充足，最低也有**200%**以上
• 国际评级机构背书，不是自说自话
• 投资策略偏保守，固收类占比高

这才是我敢推荐的底气。

158家保司，我是怎么筛的

说完产品和保司，再给你讲讲我的筛选方法论。

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

158家听起来很多，但实际上大部分都不符合我们的需求：

• 经营一般业务85间——主要做财险，比如车险、火险，跟储蓄险/年金险没关系，直接筛掉
• 经营特定目的业务3间——专门做某类特殊业务的，也不符合需求，筛掉
• 经营长期业务51间+经营综合业务19间——这70家才是我们要看的

但这70家里，情况也很复杂。

有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家；有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户。

这些都筛选掉之后，剩下符合要求的也不过30多家保司。然后我再从公司背景、标普评级、偿付能力充足率这些硬指标出发，优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。这就是我通宵扒资料的成果。

完整榜单：15家靠谱保司

除了前面提到的7家，还有8家保司也值得关注：

安盛AXA：成立于1817年，208年历史，全球最老牌的保险公司之一。总部在法国，偿付能力216%，标普AA-，穆迪Aa3，惠誉AA。固定收益占74%，全球投资视野和资产管理专业度都很突出。

保诚Prudential：成立于1848年，177年历史。香港业务从1964年开始，61年深耕。总部在英国，偿付能力280%，标普A，穆迪A2，惠誉A-。投资策略比较激进，70%权益类30%固收类，侧重亚洲市场。财富保障与传承规划、长期稳定分红方面表现出色。

忠意Generali：成立于1975年，50年历史。香港业务从1981年开始，44年深耕。总部在意大利，偿付能力210%，穆迪A3，惠誉A。为高净值客户提供定制化财富管理方案有优势。

富卫FWD：成立于2013年，虽然年轻但发展迅猛。总部在香港，偿付能力290%，穆迪A3，惠誉A。数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。

周大福人寿CTFLife：成立于1970年，55年历史。香港业务从1985年开始，40年深耕。偿付能力337%，穆迪A3，惠誉A-。背靠周大福集团，在珠宝行业相关客户及家庭提供财富管理服务方面有特色。

中银人寿BOC Life：成立于1998年，27年历史。总部在香港，偿付能力210%+，标普A，穆迪A1，惠誉A。背靠中银香港，银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

国寿海外ChinaLife：成立于1933年，92年历史。香港业务从1984年开始，41年深耕。偿付能力208%，标普A，穆迪A1，惠誉A。服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势。

太平香港ChinaTaiping：成立于1929年，96年历史。香港业务从2015年开始，10年深耕。偿付能力282%，标普A，惠誉A。跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

这15家保司，涵盖了国际老牌、中坚力量、国资背景三大类型。

不管你是追求品牌知名度，还是追求高偿付能力，还是偏好国资背景，都能找到适合自己的选择。

大贺说点心里话

理财暴雷的新闻看多了，我越来越觉得：保本才是第一位，选保司比选产品更重要。

这份榜单我通宵整理出来，就是希望能帮你少踩坑。但说实话，光知道买什么还不够——怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。