8家港险保司提领密码全曝光：99%的人不知道，一张保单能同时解决教育金和养老金

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天一个客户问我："大贺，我买的香港保险，以后领钱是不是还得专门飞一趟香港？"

我当时就笑了。这个问题我这9年被问了不下500遍。

今天我就把8家主流港险保司的提领密码和APP操作流程，一次性全部整理出来。

结论先行：现在领钱根本不用去香港，手机APP点几下，最快3天到账。

结论先行：8家保司都能线上APP提领，最快3天到账

先说结论，省得你往下翻。

友邦、宏利、安盛、保诚、永明、富卫、周大福、万通——这8家保司全部支持线上提领。

具体来说：

• 到账时间：通常3-10天
• 手续费：不收
• 操作方式：手机APP或网页版
• 功能覆盖：不光能领钱，交保费、理赔也都能线上搞定

比起以前领钱要先发邮件、等审批、寄支票，现在方便太多了。

这里我要多说一句：香港保险和内地保险最大的区别，就是灵活。

一张保单可以变成源源不断的教育金、养老金或者生活费。

最近看到一个数据挺扎心的——育娲人口发布的《中国生育成本报告2024版》显示，全国家庭把孩子养到本科，平均要花68万。

低收入家庭的教育支出甚至占到收入的56.8%。

虽然2025年秋季起，公办幼儿园大班保教费免了，但高中、大学才是真正烧钱的阶段。

一份保单，解决教育金和养老金两个问题——这才是港险的真正价值。

而实现这个目标的核心工具，就是今天要讲的「提领密码」。

核心概念：什么是提领密码？为什么不会断单？

很多人第一次听到「提领密码」会懵：这是什么？密码是多少？

其实很简单。

提领密码就是三个数字，比如567。

• 5：5年缴完保费
• 6：第6年开始领钱
• 7：每年领总保费的7%

举个例子：你每年交10万，交5年，总共50万保费。

从第6年开始，每年领50万×7%=3.5万，一直领到终身。

为什么不会断单？因为这些提领比例是保险公司精算师算过的。

按这个比例领，保单里的钱会持续增长，领的速度赶不上涨的速度。

灵活提取才是王道。

你可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意一点：不同的提领密码对应不同的最低保费要求。

下面我就把8家保司的提领密码全部列出来，建议收藏。

提领密码速查：友邦+宏利+安盛+保诚

友邦

友邦有两款主力储蓄险：环宇盈活和盈御多元3。

环宇盈活（5年交）：

• 5年6%（最低$2,000）
• 6年7%（最低$98,000）
• 14年12%（最低$9,000）

盈御多元3（5年交）：

• 5年5%（最低$9,000）
• 6年6%（最低$17,000）
• 14年11%（最低$18,000）

宏利

宏利的宏挚传承是市场上很受欢迎的产品。

宏挚传承（5年交）：

• 5年6%（最低$2,500）
• 6年7%（最低$2,500）
• 14年12%（最低$2,500）

注意看，宏利的最低保费要求是最友好的，只要$2,500就能享受567的提领密码。

除了常规密码，宏挚传承还有「56789」提领、回本提领、无忧选等特色玩法，后面有机会单独讲。

安盛

安盛的挚汇产品，提领密码如下：

挚汇（5年交）：

• 7年6%（最低$15,000）
• 8年7%（最低$70,000）
• 14年11%（最低$320,000）

安盛的特点是起步稍晚（第7年才开始领），但胜在稳健。

保诚

保诚的信守明天，提领密码：

信守明天（5年交）：

• 6年6%（最低$5,000）
• 8年8%（最低$50,000）
• 16年14%（最低$3,000）

保诚的亮点是后期提领比例高，第16年能到14%，适合做养老金规划。

提领密码速查：永明+富卫+周大福+万通

永明（重点推荐）

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

永明没有公布常规提领密码，但它有个独家玩法：

2/20/21提领法：

• 第20年末：一次性领150%总保费
• 第21年起：每年领10%总保费，直到终身

什么概念？假设你总共交了100万保费，第20年先领150万。

然后从第21年开始每年领10万，一直领到走不动那天。

此外还有225、236、567等多种组合。

钱要用在刀刃上。

永明这种设计特别适合「孩子上大学+自己退休」的双规划场景——第20年正好孩子读研或者出国，先领一大笔；之后每年领的钱正好当养老金。

富卫

富卫的盈聚天下，提领密码：

盈聚天下（5年交）：

• 5年6%（最低$5,000）
• 6年7%（最低$11,000）
• 11年10%（最低$11,000）

富卫的门槛低，$5,000就能开始玩566。

周大福

周大福的匠心传承2，提领密码：

匠心传承2（2年交）：

• 2年5%（最低$4,500）
• 5年7%（最低$6,000）
• 13年11%（最低$4,500）

周大福的特点是2年交也能玩，适合手头宽裕、想快速完成缴费的人。

万通

万通的富饶千秋，提领密码：

富饶千秋（2年交）：

• 2年5%（最低$5,000）
• 6年8%（最低$27,000）
• 11年11%（最低$6,000）

万通的提领比例上升快，第11年就能到11%。

APP操作详解：友邦+宏利（附截图）

知道了提领密码，接下来说说怎么操作。

别让钱躺在账上睡觉，该领的时候就领。

友邦（AIA+ HK）

友邦的APP叫「AIA+ HK」，操作流程：

第一步：进入主页，点「账户」→「更多」→「自动转账」

第二步：选择对应的保单，选择提取类型（红利、现金储备金等）

第三步：输入提取金额，确认收款账户

第四步：提交申请，4-6个工作日到账（支票或电子转账）

宏利（Manulife HK）

宏利的提领需要在网页版操作，APP暂时不支持。

第一步：登录网页版，在主目录选择「资产组合」→「调动/提取保单价值」

客户管理界面" />

第二步：选择「提取保单价值」

第三步：选择你的保单

第四步：输入提取金额，选择支付方式

注意：银行转账每日最高限额港元300,000，超过的话会以支票支付。

APP操作详解：安盛+保诚+永明（附截图）

安盛（Emma by AXA）

安盛的提领需要在网页版操作，而且要下载表格、签字、邮寄，稍微麻烦一点。

第一步：在网页版下载中心找到「提取保单价值」表格

第二步：选择提取账户类型

可选：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值

第三步：选择收款方式

• 自助转账：限香港银行，港元支付，上限100万
• 支票：适用于海外客户或超100万
• 电汇：仅海外客户

第四步：签名后邮寄表格

保诚（my Prudential）

保诚的APP叫「my Prudential」，操作流程：

第一步：展开「保单服务」→「更新」→「提取保单价值」

第二步：选择需要更改的保单

第三步：阅读提示，点击同意

第四步：输入提取金额，选择付款方式（银行转账或支票）

第五步：如选银行转账，需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）

永明（My Sun Life HK）

永明的APP功能最强，重点讲一下。

查看保单价值：主页点击「SunWallet」

可以看到：保单价值总额、现金/可支取现金、已累积归原红利现金价值、红利、保证现金价值、终期红利现金价值——一目了然。

一次性提取：

选择保单→输入金额→选择收款方式→确认

收款方式推荐「转数快」，最快到账：

定期提款（重点功能）：

永明支持设置「定期提款常行指示」，可以每月或每年自动提取。

设置每期提取金额，还能选择每年递增3%（对抗通胀）：

设置提款日期范围：

确认后，每个月/每年自动到账，完全不用操心。

APP操作详解：富卫+周大福+万通（附截图）

富卫（eServices HK）

富卫的APP叫「eServices HK」，操作流程：

第一步：登录后选择「更新保单资料」→「递交更改保单合约内容申请书」

第二步：选择「保单价值提款申请」

第三步：选择提取类型，填写金额

可提取类型：现金票券、现金机存/万用存款险、红利/付清附加保险/归原红利、保证/额外每月年金、所有保单债权基金、贷款（年利率7%）

周大福（周大福人寿）

周大福的APP就叫「周大福人寿」，操作流程：

一次性提取：

选择「保单服务」→查询红利/可支取现金余额→输入金额→提交

定期提取：

周大福也支持定期现金提取，可以设置：

• 年限范围（开始年份、结束年份）
• 提取方式（固定/每期递增3%）
• 金额（最低美元125）
• 付款方式（直接转账/港元支票/美元支票）

万通（YFLink）

万通的APP叫「YFLink」，操作最简单：

第一步：登录后点击「我的保单」，选择需提取的保单

第二步：进入「保单服务」或「投资选择调动」

第三步：选择提取类型（红利、保单价值等），填写金额和收款账户，确认提交

大贺说点心里话

提领密码和APP操作只是工具，真正重要的是：怎么买、买多少、怎么规划提领时间，才能让一张保单同时解决教育金和养老金两个问题。

这里面还有一个很多人不知道的信息差，能帮你省下一大笔钱。