立桥"资金链断裂"谣言背后：智选储蓄保和息享年年3，我研究完发现有个没人告诉你的隐藏优势

你好，我是大贺。

延迟退休正式实施了。

2025年1月1日起，男职工退休年龄从60岁逐步延至63岁，女职工从50/55岁延至55/58岁。

这意味着什么？你领养老金的时间，又往后推了。

更扎心的是，中国养老金替代率只有45%，远低于国际警戒线55%。

算一笔账你就明白：退休前月薪2万，退休后每月只能拿9000，直接腰斩。养老这件事，靠社保远远不够。

最近立桥人寿被传"资金链断裂"，搞得不少人心里打鼓。

但我研究完他们家两款短储险——「智选储蓄保」和「息享年年3」，发现不仅谣言站不住脚，这两款产品反而是当下难得的养老金补充工具。

结论先行：这两款短储，值得买

先说结论：「智选储蓄保」和「息享年年3」，在当前低利率环境下，确实秒杀银行定存。

核心数据摆出来：

智选储蓄保：整付10万美元（折后实缴9.5万），第5年保证拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

息享年年3：保单首5年，保证派发周年红利为整付保费的4%，妥妥的"保本保息"。

高保证收益+快速回本+灵活退出，这两款产品完全可以当作短期闲钱理财的工具。

无论是给自己存养老金，还是给孩子攒教育金，都是不错的选择。

智选储蓄保：5年锁定4.48%，吊打大额存单

这款产品的最大亮点是首5年收益100%保证，不存在任何不确定性。

来看具体数据：

• 整付10万美元，享5%保费折扣，实际只需交9.5万美元
• 第2年保证回本，资金流动性强
• 第5年保证拿回11.63万美元，5年保证复利4.13%，折合单利4.48%
• 第6年后，收益由保底收益+非保证红利组成
• 第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

现在银行3年期定存利率已经跌破2%，这款产品的**4.48%**单利，放在养老规划里简直是"稳稳的幸福"。

息享年年3：每年派息4%，当5年定存用

这款产品更适合喜欢"看得见收益"的朋友——首5年每年派发周年红利，为整付保费的4%。

核心数据：

• 整付10万美元，享5%折扣，实缴9.5万美元
• 第2年保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年保证拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 第5年预期现价116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利4.48%
• 第6年之后周年红利变为非保证，长期预期IRR能达到4.92%

完全可以当作一个5年期定存使用。

别等退休才后悔，现在每年存一笔，20年后就是一笔可观的养老金。

限时折扣：现在入手多赚一笔

目前两款产品都有限时优惠（2025年9月8日-10月31日）：

美元保单折扣（仅限智选储蓄保）：

• 10万美元以下：4%折扣
• 10万美元以上：5%折扣
• 25万美元或以上：6%折扣

港币/人民币保单折扣：

• 80万以下：1%折扣
• 80万以上：2%折扣
• 200万以上：3%折扣（仅限智选储蓄保）

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶。

以美元保单为例，10万美元享5%折扣，相当于少交5000美元，这笔钱省下来就是赚到。

公司实力：谣言不攻自破

很多人担心立桥人寿"小公司不靠谱"，我把硬核数据摆出来：

监管资质： 立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司，日常运营严格遵守监管条例。

信用评级：

• 贝氏评级（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 长期发行人信用等级：bbb-（Good）（截至2025年2月）

偿付能力： 资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求。

分红实现率： 从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。

这一点非常重要——说到做到，才是真本事。

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，其实力不言而喻。

业务增长：用数据说话

"资金链断裂"这种谣言，看看立桥的业务数据就知道有多离谱。

业务增长：

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%

投资表现：

• 2025年首8个月投资资产规模较去年年底市值增长94%
• 2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%

市场排名： 2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

香港保险市场竞争激烈，立桥能在非银保司中排名前十，说明市场是认可的。

立桥人寿将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息，透明度拉满。

资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。 用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

行动建议：额度有限，尽早决策

这两款产品适合谁？

追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，完全可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

不过要提醒一点：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

全球养老金缺口高达51万亿美元，中国养老金替代率仅45%，第一支柱结余预计2035年耗尽。

养老这件事，真的等不起。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。早规划早轻松，别等退休才后悔。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。很多人不知道，同样的产品，不同渠道价格差距可能超乎你想象。