157家港险公司深度扒皮：12家主流保司优劣全揭秘，养老储蓄选错后悔30年

你好，我是大贺。

2025年1月，延迟退休政策正式落地——男性退休年龄从60岁延至63岁，女性从50/55岁延至55/58岁。

这意味着什么？你领养老金的时间又往后推了3-5年。

更扎心的是，中国社科院预测2025年养老金当期缺口将达1.1万亿元，养老保险抚养比已降至2.65:1，低于国际警戒线3:1。

社保养老金替代率可能降到30%-40%——退休后每月到手的钱，可能只有在职时的三分之一。

养老这事等不起。社保只是兜底，想过上体面的退休生活，必须给自己准备第二份养老金。

而香港保险，正是很多中产家庭的选择。

但问题来了：香港保险市场有157家公司同台竞技，眼花缭乱。到底该选谁？

今天这篇文章，我用养老规划的视角，帮你把12家主流港险公司扒个底朝天。

香港保险：百年金融中心的选择

香港作为亚洲金融中心，汇聚了全球顶尖的保险机构。157家保险公司在这里竞争，但真正值得关注的，我梳理出12家。

这12家保司，根据股东背景和市场定位，可以分为三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——五家百年级别跨国保险集团，全球化布局，分红历史悠久
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——四家在香港深耕40年左右，产品创新能力强，提领机制灵活
• 中资系：国寿海外、中银人寿、太平香港、太保香港——央企或国企背景，本土化服务优势明显，内地联动便捷

选保险公司，本质是选"长期合作伙伴"。

养老储蓄动辄20-30年，选错了公司，中途后悔都来不及。

下面我按时间线，从200年老牌到40年新兴，再到国资入港，一个个说清楚。

200年积淀：老牌巨头的时间答卷

先看五大老牌巨头。这些公司成立时间最早可追溯到1816年，经历过两次世界大战、多次金融危机，还能稳稳活到今天，本身就是实力的证明。

安盛（AXA）——208年历史，全球最大

安盛1816年成立于法国诺曼底，比清朝道光年间还早。1995年进入香港市场，是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。王牌产品是挚汇储蓄计划（优化版）。

保诚（PRU）——177年历史，四地上市

保诚成立于1848年，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股。1964年进入香港。

标普评级A，惠誉评级A-，穆迪评级A2。王牌产品是隽富多元货币、世誉财富。

永明（SUN LIFE）——160年历史，8万亿资管

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。1892年进入香港，是香港首家跨国人寿保险公司，也是香港3大强积金服务供应商之一。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。标普评级AA，穆迪评级Aa3。王牌产品是万年青星河尊享2、万年青星河传承2。

宏利（MANULIFE）——138年历史，连续5年最满意品牌

宏利1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年开业，为香港及澳门超过250万客户提供服务。

资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。王牌产品是宏挚传承。

友邦（AIA）——106年历史，香港最多保单

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦香港客户。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%。偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。王牌产品是盈御多元货币3、环宇盈活。

这五家老牌巨头，成立时间跨度从106年到208年，都经历过时间的检验。

如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，这一梯队是首选。

对于养老储蓄来说，长期主义是核心。20-30年后还能稳定分红的公司，才是真正值得托付的伙伴。

40年深耕：新兴力量的崛起之路

再看四家新兴力量。虽然叫"新兴"，但其实在香港也深耕了40年左右，产品创新能力强，提领机制灵活，很适合有现金流需求的养老规划。

忠意（GENERALI）——194年集团历史，1981年入港

忠意集团创于1831年，比安盛只晚15年。香港忠意保险1981年进入香港，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪评级A3。王牌产品是启航创富。

周大福人寿——40年香港经验，2024年更名

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，是香港最具规模的寿险公司之一，2024年正式更名为"周大福人寿"。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。惠誉评级A-，穆迪评级A3。王牌产品是匠心传承2。

周大福注重提领灵活性和产品过往分红表现。如果你养老规划中看重"什么时候想用钱就能用"，这款产品值得关注。

万通（YF LIFE）——50年香港经验，云锋系

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。1975年开始在香港开展业务，惠誉评级A-。王牌产品是富饶千秋Plus。

富卫（FWD）——12年快速崛起，李泽楷背书

富卫于2013年在亚洲成立，李泽楷旗下盈科拓展集团控股。虽然成立时间最短，但在香港市场发展迅速，致力成为泛亚洲领先的保险公司。

2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。业务遍布香港、澳门、泰国、印尼、菲律宾、新加坡、越南、日本及马来西亚。

惠誉评级A，穆迪评级A3。王牌产品是盈聚天下。

这四家新兴力量，特点是产品创新、提领灵活。如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，这一梯队值得考虑。

现在不规划将来后悔。养老储蓄不是一锤子买卖，中途可能需要应急提领，灵活性很重要。

国资入港：中资保司的本土化布局

最后看中资系。这三家保司背后都是央企或国企，对于信赖国资品牌、有内地联动需求的人群来说，是不错的选择。

国寿海外——41年香港经验，央企背景

国寿（海外）背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务，已有41年历史。作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪评级A1（这是三家中资保司中最高的评级）。王牌产品是傲珑盛世。

国寿（海外）适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太保香港——31年香港经验，首家A+H+G三地上市

中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司，1994年开始在香港开展业务。

标普评级A，穆迪评级A3。王牌产品是世代悦享2、金如意。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

太平香港——10年香港经验，国资新秀

**太平人寿（香港）**是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年太平香港宣布正式开业，是三家中资保司中最晚入港的。

依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。王牌产品是颐年乐享2、喜乐无忧。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，可选中资背景保司。

这三家的优势在于：理赔流程与内地对接更顺畅，客服沟通无障碍，后续服务更接地气。

选择指南：不同阶段，不同选择

说了这么多，到底该怎么选？我总结三条原则：

原则一：看重全球化布局和长期分红稳健性，选老牌巨头

友邦、保诚、安盛、宏利、永明这五家，成立时间最短的也有106年，经历过无数次经济周期，分红实现率有据可查。

适合人群：追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求、看重品牌历史底蕴的投资者。

原则二：追求创新和灵活提领，选新兴力量

万通、富卫、忠意、周大福这四家，产品设计更贴合现代需求，提领机制灵活，有些产品在特定年限后可以自由提取现金流。

适合人群：年轻家庭做理财规划、对资金灵活性要求高、追求创新产品体验的投资者。

原则三：偏好本土化服务和内地联动，选中资保司

国寿海外、太平香港、太保香港这三家，央企或国企背景，理赔和服务与内地对接更顺畅。

适合人群：对中资品牌有偏好、有明确现金流需求、看重内地联动便捷性的投资者。

给自己发第二份退休金，选对公司是第一步。不同人群需求不同，没有绝对的"最好"，只有"最适合"。

时间是最好的证明

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

养老储蓄是20-30年的长跑，你选的公司要能陪你走完全程。200年老牌也好，40年新兴也罢，中资背景也行——关键是匹配你自己的需求。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

退休后才知道钱不够花，那时候再后悔就晚了。

现在规划，给自己多攒一份养老钱，才是真正的未雨绸缪。选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

大贺说点心里话

看完这12家公司，你可能还是会问：具体到我的情况，到底选哪家？哪款产品性价比最高？

其实选公司只是第一步，怎么买、通过什么渠道买，差别更大。