国寿海外傲珑盛世：被捧成"央企之光"的港险，30年6.5%的背后藏着什么？

你好，我是大贺。

最近安联发布了一份《2025年全球养老金报告》，有个数字让我后背发凉：

全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元。

51万亿是什么概念？未来40年，每年需要增加1万亿美元的退休储蓄，才能勉强填上这个窟窿。

再看看国内，2025年城乡居民养老保险基础养老金最低标准刚提到143元/月。

143块钱，够干嘛？

别指望社保能养老，这话我说了不下一百遍。

养老这件事越早规划越好，30年后的你会感谢现在的自己。

正因如此，最近有不少人问我：国寿海外刚升级的**「傲珑盛世」**怎么样？中资央企背景，30年能到6.5%，适不适合做养老储备？

今天就来掰扯掰扯。

英式分红大乱斗：傲珑盛世能杀出重围吗？

先说背景。

傲珑盛世是国寿海外主打长期财富增值的英式分红产品，定位很清晰——放着不动，稳稳增值。

这次升级，原有的2年交没动，新增了整付和5年交保单。

说实话，升级之前的傲珑盛世表现平平，没有在竞争异常激烈的英式分红产品中打出名声。

为什么？

因为**2年交40年到6.5%**这种收益，市场上一抓一大把。

宏利有，友邦有，安盛有，保诚也有。

你没有特别突出的长板，凭什么让人选你？

这次新增5年交，算是进入了主战场。

5年交是兵家必争之地，压力小、优惠大，是绝大多数客户的首选缴费期。

那问题来了：5年交的傲珑盛世，能打吗？

收益对决：12款5年交产品同台竞技

直接上对比表，让数据说话。

我把市场上主流的12款5年交英式分红产品拉在一起，逐项对比。

先看傲珑盛世的核心数据：

• 10年IRR：3.30%
• 20年IRR：5.64%
• 30年IRR：6.50%
• 达到6.5%的时间：30年

30年到6.5%，这个成绩怎么样？

说实话，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II这些大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

不过，问题在于，只是"追平"，并没有超越。

再看其他选手：

富卫盈聚天下II——25年就能到6.5%，市场最快。如果你追求极致的收益速度，这款是标杆。

宏利宏挚传承——47年才能到6.5%，看起来很慢对吧？但别急着下结论。

它的保证IRR是0.64%，比傲珑盛世的0.19%高出一大截。更重要的是，前20年的收益无敌，10年IRR达到4.29%，20年IRR达到6.00%。

宏挚传承虽然47年才能到6.5%，但前20年无敌，适合那些中期就想用钱的人。

永明星河尊享II——保证IRR高达1.00%，保证回本时间只要13年。虽然预期收益中规中矩，但保证收益高、回本快、复归占比高、提领强，是稳健派的首选。

回过头看傲珑盛世，保证IRR只有0.19%，是表内最低。

这意味着什么？

如果未来分红实现率不及预期，傲珑盛世的"兜底"能力是最弱的。

养老这件事，我一直强调"未雨绸缪"。存钱罐思维的核心，是确定性。

保证收益太低，确定性就打了折扣。

提领对决：566测算谁是王者？

收益看完了，再看提领。

很多人买储蓄险，不是为了一直放着，而是想在退休后每年领一笔钱当养老金。

这就涉及到"提领能力"——同样的本金，同样的提领比例，谁的账户余额能撑得更久、涨得更多？

我做了一个566提领测算：5年交，总保费30万美金，第6年起每年领取总保费的6%（即1.8万美金），一直领到终身。

结果很直观，第100年账户余额对比：

• 宏利宏挚传承：3473万美元
• 安盛盛利II：3473万美元
• 永明星河尊享II：3473万美元
• 富卫盈聚天下II：3473万美元
• 傲珑盛世：2638万美元
• 友邦环宇盈活：2202万美元

提领优势集中在宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II这4款产品上。

傲珑盛世呢？

在566提领表格中倒数第2，只比极为不擅长提领的环宇盈活好一点。

差距有多大？同样领了一辈子的钱，到100岁时，宏挚传承的账户余额比傲珑盛世多出835万美元。

835万美元，够你再养老一辈子了。

至于大家最爱的567提领（第6年起每年领7%），和环宇盈活一样，傲珑盛世也是做不到的。

账户会在中途被领空。

晚提领对决：换个姿势再比一次

有人可能会说：我不着急用钱，晚点提领行不行？

行，我也测算了。

5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%（即3.6万美金）。

傲珑盛世的表现：

• 第15年账户余额：514,989美元
• 第100年账户余额：16,780,175美元

对比第一梯队（宏利、保诚、安盛、永明、富卫）的100年账户余额：20,217,778美元。

差距缩小了一些，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离，大约少了340万美元。

晚提领表现比566要好一点，但依然不是长板。

如果你的养老规划是"前期不动、后期慢领"，傲珑盛世勉强能用。

但如果你想"早领、多领、账户还能涨"，它不是最优解。

品牌对决：中资央企 vs 外资巨头

聊完产品本身，再聊聊品牌。

这也是很多人考虑傲珑盛世的核心原因——中资央企背景。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

它的大股东是谁？中国财政部，持股90%。另外10%由全国社会保障基金理事会持有。

这是实打实的副部级金融央企。

对于一部分客户来说，这个背景非常有吸引力：

• 不用担心保险公司跑路
• 不用担心理赔扯皮
• 心理上更有安全感

但问题是，香港的友邦、宏利、安盛、保诚，哪个不是百年老店、全球巨头？

友邦在亚太深耕百年，宏利是加拿大最大的保险公司之一，安盛是欧洲保险巨头，保诚更是英国金融业的门面。

这些公司的信用评级、偿付能力、历史分红实现率，都是经过时间检验的。

所以，品牌这件事，见仁见智。

有"中资情结"的客户会倾向于傲珑盛世，大多数没有特定偏好的客户，还是会选友邦环宇。

对比结论：有短板没长板，定位尴尬

到这里，基本上能"判刑"了。

傲珑盛世的优点：

1. 30年到6.5%，跻身市场第一梯队
2. 在香港中资保司中算top1
3. 中资央企背景，心理安全感强
4. 新增5年交，缴费压力适中

傲珑盛世的短板：

1. 保证IRR只有0.19%，表内最低
2. 提领能力弱，566倒数第2，做不到567
3. 前中期收益平平，10年IRR只有3.30%
4. 和环宇/盛利单独对比，全周期被碾压

一句话总结：有短板，但没明显长板。

它不像宏挚传承，虽然47年才能到6.5%，但前20年无敌，适合中期用钱的人。

它也不像星河尊享II，保证收益高、回本快、提领强，适合稳健派。

更不像同为新品的盈聚天下II，25年到6.5%市场最快，适合追求极致收益的人。

傲珑盛世的产品定位，应该和环宇盈活一样——更适合做存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

存钱罐思维，放着不动就是最好的策略。这句话我经常说。

但问题是，同样是"存钱罐"定位，环宇盈活的收益更高、品牌更大。

30年IRR同样是6.5%，但友邦的品牌认知度、历史分红实现率、全球服务网络，都比国寿海外更成熟。

这种情况下，大多数人会选择友邦环宇。

只有少部分特别看重"中资央企"标签的客户，会考虑傲珑盛世。

这类客户的画像是什么？

• 对外资保险公司天然不信任
• 希望保单和内地资产有"血缘关系"
• 不追求极致收益，只求稳稳增值
• 未来可能长期在内地生活，担心外资理赔麻烦

如果你符合以上画像，傲珑盛世可以考虑。

毕竟30年到6.5%，在香港中资保司中确实是top1。

但如果你没有"中资情结"，我建议你把视野放宽一点。

同样是养老储备，同样是存钱罐思维，市场上有更好的选择。

最后说几句题外话。

这次傲珑盛世的升级，有其战略意义。

5年交是兵家必争之地，国寿海外不能缺席。

如果局限在2年交，客户的资金压力会比较大，受众有限。

不过，我更期待的是，国寿海外能推出一款类似于傲珑创富的美式分红产品。

傲珑创富是年派息5%落袋为安的美式分红，和傲珑盛世完全不同。

英式分红赛道太卷了，友邦、宏利、安盛、保诚、永明、富卫……全是顶级选手，国寿海外很难突围。

但美式分红赛道呢？目前没有真正的领军产品。

世上最难过的事，不是没有需求，而是需求量爆炸，却没有匹配的好产品。

希望国寿海外能看到这个机会。

养老这件事越早规划越好。

不管你最终选择哪款产品，最重要的是——现在就开始。

30年后的你，会感谢现在的自己。

大贺说点心里话

说了这么多对比分析，最后还是要落到"怎么买"上。

同一款产品，不同渠道买，成本可能差出一大截。这里面的信息差，比产品本身的差异更值得关注。