安盛盛利II：557提领密码全市场独一份，但有个短板你必须知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天有个读者问我：孩子刚上小学，自己也快40了，想买份储蓄险，既能在孩子读大学时提钱出来用，又能给自己养老留点底。

问我有没有这种"两头兼顾"的产品。

说实话，这个问题问到点子上了。中国家庭教育支出平均占收入17.1%，远超日本、美国的1-2%。

中产不容易，钱要花在刀刃上——既要给孩子攒教育金，又不能把自己的养老钱全搭进去。

今天要聊的安盛**「盛利II-至尊版」**，刚好就是一款在"提领"这件事上做到极致的产品。它有个独家卖点，整个5年交市场，只有它能做到。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先说结论：盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。

什么是557提领？简单说就是：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

这意味着什么？假设你总共交了30万美金，从第5年开始，每年能拿2.1万美金出来，一直拿到100岁，账户里的钱还不会被掏空。

自我接触香港保险以来，5年交产品里，我听过最牛的提领密码就是567（第6年开始提7%）。

而557，在我的认知里，市场上应该仅此一款能做到。

我专门测算过，6万美金×5年=总保费30万美金的计划：

结果确实如宣传所说——盛利II真能做到557，没在吹牛。

更让我意外的是，哪怕是1万美金×5年交这种金额比较小的单子，也能实现557。这对预算有限的中产家庭来说，门槛友好了很多。

给孩子存钱，也别忘了自己。如果你现在35岁，给孩子买一份盛利II，孩子18岁上大学时你53岁，正好可以开始提领。

既能覆盖孩子的教育金，等孩子毕业工作后，这笔钱又能无缝衔接成你的养老金。一份保单，两代人受益。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是独家的，那其他常规提领场景呢？盛利II表现如何？

我把市面上主流的5年交产品拉在一起，测了三个最典型的提领场景。

场景一：566提领（第6年起每年提6%）

这是绝大多数产品都支持的常规提领方式。

对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年，宏利的宏挚传承最优，盛利II排第二
• 保单15年开始，盛利II反超、成为第一，永明星河尊享II排第二
• 一直到保单31年，星河尊享II才追平盛利II

场景二：567提领（第6年起每年提7%）

这是比566更极致的早提领场景，支持的产品不多。

前14年情况和566一样，15年开始盛利II一路领先。

但有意思的是，567场景下，星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II。在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

场景三：5108晚提领（第10年起每年提8%）

如果不着急用钱，想晚几年再开始提领呢？

• 前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后
• 19年开始盛利II领先
• 30年星河尊享II追平

万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II压制。

不过，星河尊享II也有它的优势——更强的稳定性，保证收益更高。这个后面会详细说。

不提领也能打：静态收益市场前三

有读者可能会问：我暂时没有明确的提领计划，就想让钱在里面滚，盛利II的"躺平收益"怎么样？

答案是：虽然没法做到市场最极致，但综合表现不错，稳稳的市场前三。

盛利II的静态收益数据：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在市场上是什么位置？

• 保单20年内，宏挚传承 ＞ 盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达到6.5%）＞ 环宇盈活（30年达到6.5%）＞ 盛利II（30年达到6.5%）

说实话，和盛利I那种"无可匹敌的统治力"相比，盛利II的静态收益确实没那么惊艳了。

但话说回来，能跑进前三的产品，放在任何一个时间节点看，都不会让你吃亏。

优惠加持：30年后收益冲到第一

上面说的是"裸奔"收益，还没算上保费回赠。

盛利II的保费回赠力度不小：

5年交的回赠比例：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你手上还持有安盛指定的储蓄或投资计划，可以额外再拿**5%**回赠。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费80000美元以上，预缴资金可享年利率4.5%。

算上这些优惠后，收益会有明显提升：

优惠后的复利IRR：

• 10年 3.93%
• 20年 6.01%
• 30年达到峰值 6.62%

重点来了：30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

如果你是给孩子买，或者自己还年轻，持有时间够长的话，这个优势会越来越明显。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

既然盛利II主打提领，那配套功能自然也要跟上。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。其中最值得说的是"财富管家服务"：

这个功能支持向至多3位收款人派发自主入息。你可以提前设定好每个人的开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

举个例子：你可以设定孩子18-22岁每年拿3万美金作为大学教育金，自己60-80岁每年拿2万美金作为养老补充，配偶65岁以后每年拿1.5万美金。

三个人的现金流，一份保单搞定。既要又要，其实可以。

另外还有双重货币户口功能：

在保单价值锁定后，你可以设立两个货币账户。比如一部分放美元，一部分放人民币，灵活应对汇率变化。

从第3个保单周年日起，每年还可以免费转换一次货币。对于担心单一货币风险的家庭来说，这个功能挺实用。

盛利II还支持双继承选项、预设定期提款等功能。和盛利I相比，功能上确实是全面升级了。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？

有，而且必须说清楚。

先看一张老五家保证收益对比表：

保证收益表现最好的是永明的两款产品：

• 星河传承：10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 星河尊享：13年保证回本，峰值保证IRR 1%

这俩基本上是整个港险市场保证收益的天花板了。

表现尚可的是宏挚传承：保证18年回本，峰值IRR 0.64%。

表现一般的是环宇盈活、信守明天：保证18年回本，峰值IRR 0.32%。

而盛利II至尊版呢？保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%。

这确实是盛利II的短板，没法回避。

不过话说回来，这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益都不高，除了永明那两款能做到1%，其余的都在0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。这就要看分红实现率了：

安盛2024报告年度，旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。作为全球最大的保险集团，这个成绩单还是拿得出手的。

另外补充一点，盛利II其实有两个版本：

• 至尊版：主打高传承总价值，就是我们今天一直在说的高收益版本
• 至盛版：主打短保证回本期

如果你实在接受不了25年才保证回本，可以考虑至盛版。但收益会相应降低，这是取舍问题。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后给个明确结论：盛利II综合评价，值得作为重点产品认真考虑。

核心优势：

• 557提领密码全市场独家
• 566、567等多种提领场景全面领先
• 静态收益市场前三
• 优惠后30年以上收益第一
• 功能全面，财富管家服务实用

核心短板：

• 保证收益较低，保证回本期长达25年

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

从公司层面看，安盛1817年成立于法国，屹立208年，是香港所有保司中历史最悠久的。资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

规划好了，焦虑就少了。 中产家庭的教育金和养老金双重压力，确实需要一个高效的工具来解决。盛利II在"提领"这件事上做到了极致，值得认真考虑。

大贺说点心里话

看完测评，你可能已经有了初步判断。但怎么买、能省多少钱，这里面还有些信息差没法在文章里说。